Gdzie znaleźć najlepsze lokaty bankowe, czyli Ranking lokat bankowych – Czerwiec 2017

Polskim rynkiem lokat bankowych rządzi nuda – ten akt jest niezaprzeczalny. Czerwcowy ranking lokat bankowych niewiele różni się od tego z maja. Ba, rynek jest dość podobny od wielu wielu miesięcy. Do ciekawszych wydarzeń należy z pewnością zaliczyć nową propozycję Nest Banku, o której pisałem wczoraj. Dotyczy ona możliwości wydłużenia terminu Nest Lokaty Witaj na 4% w skali roku z 3 do 6 miesięcy po spełnieniu odpowiednich warunków. Inną wartą odnotowania kwestią jest pojawienie się dwóch krótkoterminowych lokat w Idea Banku z oprocentowaniem na 2,5% w skali roku. Zapewne zarówno Lokata Na Dzień Dziecka, jak i Lokata Wielki Procent znikną z oferty, zaraz po tym, jak Idea Bank nasyci się oczekiwanym kapitałem. Przypominam również o trwającej promocji UniLokata Plus zapewniającej 100 zł, 500 zł lub nawet 1000 zł premii w zamian za ulokowanie środków w funduszu pieniężnym UniLokata, będącym pewną alternatywą dla lokat bankowych. 

 

 

Strategia na aktywne oszczędzanie, czyli jak to jest z tymi lokatami

Obecne wydanie rankingu lokat bankowych ma szczególne znaczenie. Wraz z końcem czerwca, dobiegnie końca promocyjne oprocentowanie Konta Godnego Polecenia (4% w skali roku). Wielu czytelników bloga zapewne będzie poszukiwało optymalnych sposobów na ulokowanie środków wypłaconych z BZ WBK. W najbliższych dniach planuję przygotować wpis zawierający różne strategie dla uczestników rzeczonej promocji. Sytuacja ta jest praktycznym przykładem ukazującym, że warto korzystać z nadarzających się okazji, ponieważ może to przynieść wymierne skutki. Ci, którzy rok temu zdecydowali się kilkukrotnie złożyć wnioski o konto, a następnie popodpisywać umowy w obecności kuriera, teraz cieszą się z naprawdę solidnych zysków.

Ogólnie, ścieżka wyboru lokaty bankowej jest podobna w przypadku większości osób. Najpierw sprawdzamy co oferuje nam bank, w którym posiadamy konto. Następnie poszukujemy lokat „bez zakładania konta”, które dodatkowo można otworzyć zdalnie. Dopiero na końcu z lekkim niesmakiem decydujemy się na depozyty wymagające założenie nowego konta, a niekiedy spełnienie dodatkowych warunków. Nie każdy jednak dociera do końca tej ścieżki. Niektórzy rezygnują ze względu na brak chęci i czasu na korzystanie z produktów kolejnych instytucji finansowych. No właśnie i tutaj należy sobie zadać pytanie – czy poświęcenie czasu na „dopieszczenie” swoich oszczędności to strata czasu? Moim zdaniem zdecydowanie NIE. Co dnia marnujemy mnóstwo czasu na niepotrzebne rzeczy, jak oglądanie niezbyt mądrych filmików na YT, albo powtórek seriali. Zatem skoro znajdujemy wolne chwile na czynności niedające nam ani rozwoju (umysłowego lub fizycznego) ani dochodu, to czy nie warto poświęcić je na zainteresowanie się naszymi oszczędnościami w obliczu pojawiających się okazji rynkowych? Tą dygresją kończę dzisiejszy wstęp i zachęcam Was do zapoznania się z najnowsza rewizją lokat bankowych. Najpierw, jak co miesiąc prezentuję najważniejsze dane makro z polskiej gospodarki. W dalszej części znajdziecie opisy poszczególnych lokat, zaś na końcu tabelaryczne zestawienie wszystkich depozytów.

 

Dane makroekonomiczne z polskiej gospodarki

1) Stopy procentowe

Od marca 2015 roku stopy procentowe NBP znajdują się na takich samych poziomach, wynosząc odpowiednio:

• Stopa referencyjna – 1,5%
• Stopa lombardowa – 2,5%,
• Stopa redyskontowa – 1,75%
• Stopa depozytowa – 0,5%.

 

2) Inflacja

Najnowszy oficjalny odczyt inflacyjny pochodzi z kwietnia 2017 roku. Inflacja rok do roku wyniosła 2%. Według szacunków w maju inflacja wyniesie prawdopodobnie 1,9%.

Poniżej zestawienie poziomów inflacji dla ostatniego roku (wartości podane w procentach).

05/2016	-0,9
06/2016	-0,8
07/2016	-0,9
08/2016	-0,8
09/2016	-0,5
10/2016	-0,2
11/2016	0,0
12/2016	0,8
01/2017	1,8
02/2017	2,2
03/2017	2,0
04/2017	2,0

 

3) Pozostałe ważne dane z polskiej gospodarki

• Stopa bezrobocia w kwietniu – 7,7% (rekordowo niskie),
• Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w kwietniu – 4489,07 zł,
• Wzrost PKB Polski w I kwartale 2017 to +4%.

 

Oferty promocyjne

Pierwszą z ofert promocyjnych jest propozycja Credit Agricole. W ramach oferty powitalnej możecie założyć lokatę „Dzień dobry w CA” z oprocentowaniem 3% w skali roku. Na depozycie możecie ulokować kwotę od 1000 zł do nawet 50.000 zł. Oprócz tego, zakładając konto w programie poleceń otrzymacie 50 zł. Mało? Pozostałe promocje banku (które można łączyć ze sobą) dają aż 400 zł dodatkowego dochodu. 

Więcej na temat promocji w artykule: Oferta powitalna w Credit Agricole.

 

Drugą „propozycją z premią” jest lokata db Plan 500+Premia od Deutsche Banku. Promocja przeznaczona jest dla osób posiadających co najmniej jedno dziecko w wieku poniżej 18 lat. Tytułowa „500” dotyczy maksymalnej premii, jaką corocznie bank będzie wypłacać osobom, które zdecydują się na regularne oszczędzanie w ramach planu db 500+. Roczna premia może wynieść od 100 zł do 500 zł. Pomimo dość niskiego oprocentowania lokaty (obliczane jako stawka stopy procentowej WIBID O/N), średnioroczne oprocentowanie okraszone premią wypłacaną przez bank, może zdecydowanie przewyższyć rynkowe rentowności tradycyjnych produktów oszczędnościowych.

Więcej na temat lokaty w artykule: Lokata db Plan 500+Premia w Deutsche Banku.

 

Inną ciekawą propozycją jest UniLokata Plus od Union Investment. Nie jest to co prawda lokata bankowa, lecz inwestycja w fundusz pieniężny UniLokata. Zyskiem z inwestycji jest to co wypracuje fundusz + 1% wpłaconej kwoty (100 zł, 500 zł lub 1000 zł premii). Horyzont czasowy inwestycji jest bardzo krótki, ponieważ wynosi jedynie 100 dni, zaś ryzyko jest mocno ograniczone. Fundusze pieniężne należą do jednych z najbezpieczniejszych na rynku.

Szczegółowa analiza dostępna jest w artykule: UniLokata Plus 100 zł, 500 zł lub 1000 zł premii.

 

Lokaty dla nowych klientów, bez zakładania konta

Dla osób, które dopiero zaczynają przygodę z oszczędzaniem polecam Lokatę Happy na 4% w Idea Banku. Bank nie wymaga zakładania konta, lokatę otwiera się i zamyka w pełni online. Okres trwania lokaty to od 1 do 3 miesięcy, zaś zakres kwot jakie możecie na niej ulokować to 1000 zł – 10.000 zł. W przypadku ulokowania środków na 3 miesiące, oprocentowanie wyniesie 3,5%, zaś w przypadku 1 miesiąca 3%. Jedynie 2-miesięczna lokata oprocentowana będzie na 4% w skali roku. Jeżeli posiadacie więcej oszczędności (500 zł – 25.000 zł) dobrym rozwiązaniem będzie Lokata Happy Pro (na 3 miesiące). Jej oprocentowanie jest już nieco niższe i wynosi 3% w skali roku. Dla jeszcze wyższych oszczędności (10.000 – 100.000 zł) Idea Bank przygotował Lokatę Happy Plus. Jednak jej oprocentowanie to już jedyne 2,5% w skali roku. Możecie założyć tylko jedną lokatę „z rodziny happy”. Aby móc skorzystać z oferty musicie być nowymi klientami Idea Banku. Obsługa obu lokat odbywa się w pełni online.

Osoby majętne (posiadające ponad 100.000 zł), mogą zdeponować środki w Lion's Banku. Jest to oddział Idea Banku, zajmujący się Private Bankingiem. Do wyboru macie Lokatę Welcome na 3% (dla kwot 350.000 – 600.000 zł) lub 2,75% (dla kwot 100.000 – 350.000). Założenie lokaty wymaga spotkania z private bankerem w oddziale Lion's Banku. Jeśli wolicie założyć lokatę z pozycji fotela, możecie wówczas wybrać Lokatę Welcome Online na 2,25% (dla 3-miesięcznego depozytu) lub na 2,15% (dla 1-miesięcznego depozytu). Bank nie wymaga korzystania z żadnych dodatkowych produktów, w tym zakładania konta osobistego. Lokaty te przeznaczone są tylko dla nowych klientów. Oznacza to, iż jeśli posiadaliście dowolny produkt w Idea Banku lub Lion's Banku , wówczas nie możecie skorzystać z promocyjnego oprocentowania.

Inną ciekawą propozycją dla osób, które nie chcą zakładać kolejnego ROR-u jest Lokata Bezkarna na 3,0% dla kwoty od 1000 zł do 20.000 zł lub Lokata Bezkompromisowa na 2,5%, ale już dla kwoty od 1000 zł 100.000 zł w BGŻ Optima. W przypadku tych lokat otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe na 2,2% w skali roku, które łatwo zamknąć przez Internet. Nie wydaje się do niego karty debetowej, przelewy zaś są ograniczone jedynie do przelewów na rachunek zdefiniowany (wasze konto w dowolnym banku). W przypadku zerwania lokaty – nie tracicie narosłych odsetek. Z lokaty bezkarnej lub bezkompromisowej mogą skorzystać osoby, które nie były klientami BGŻ Optima w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

Lokatę stworzoną z myślą o nowych klientach ma również w ofercie neoBank. energoLokata 3M PLUS to 3-miesięczny depozyt, na którym możecie ulokować od 1000 zł do nawet 1 miliona złotych. Promocja przeznaczona jest dla osób, które dotychczas nie były klientami neoBANKU. Obsługa lokaty odbywa się w pełni online (należy założyć tak zwany portfel depozytowy). Oprocentowanie na chwilę obecną wynosi 2,4% w skali roku.

 

Dla wszystkich, bez zakładania konta

Ta grupa lokat przeznaczona jest dla wszystkich klientów, to znaczy zarówno nowych, obecnych, jak i byłych klientów banku. W tym przypadku, również nie ma potrzeby zakładania konta. „Lokaty dla wszystkich” charakteryzują się nieco gorszymi warunkami niż w przypadku promocyjnych lokat przeznaczonych tylko dla nowych klientów.

Jak wspominałem we wstępie, Idea Bank „wypuścił” dwie propozycje lokat, z których mogą skorzystać dotychczasowi klienci banku, posiadający dostęp do systemu online banku. W obu przypadkach możecie założyć dowolną liczbę lokat ma kwotę od 500 zł do 1 miliona złotych (pamiętajcie jednak o limicie gwarantowania depozytów przez BFG). Lokatę Wielki Procent możecie założyć na 2 miesiące, zaś Lokatę Na Dzień Dziecka na 4 lub 6 miesięcy.

W ramach lokaty standardowej w Toyota Banku możecie ulokować środki na okres od 1 do 36 miesięcy. Oprocentowanie waha się zgodnie z tabelą oprocentowania od 0,5% do 2,7%. Bank nie precyzuje górnej granicy kwot, jakie możecie ulokować. Przyzwoite oprocentowanie można uzyskać przy lokacie 24-miesięcznej (2,55%) oraz 36-miesięcznej (2,7%). Lokatę zakłada się online na stronie Toyota Banku. Inną propozycją Toyota Banku jest Plan Depozytowy na 160 dni. Jego oprocentowanie wynosi 2,25% w skali roku. Możecie otworzyć do 10 takich lokat, każdą na kwotę od 3000 zł do 13.000 zł. Obsługa depozytów odbywa się za pośrednictwem bankowości elektronicznej Toyota Banku. Plan Depozytowy na 160 dni wymaga jednak posiadania konta w Toyota Banku.

2% na 4 miesiące możecie uzyskać w ramach Getin Banku oraz Noble Banku. Obie instytucje należą do tej samej grupy kapitałowej Getin Noble Bank. Obie lokaty mają identyczne zarówno nazwy jak i warunki. e-Lokata na nowe środki gwarantuje oprocentowanie wynoszące 2% w skali roku dla kwoty sięgającej nawet 200.000 zł. Więcej w karcie produktu oraz regulaminie promocji.

Jeśli posiadaliście już jakikolwiek produkt z oferty Idea Banku, do wyboru macie szereg lokat przeznaczonych dla wszystkich klientów. Lokata Fair Play oraz Lokata Stabilna pozwalają ulokować środki od 500 zł do 1.000.000 zł. Oprocentowanie lokat jest zróżnicowane ze względu na okres trwania depozytu. Lokata stabilna oferuje od 1,45% do 2,75% na okres od 1 do 60 miesięcy, zaś Lokata Fair Play od 1,75% do 2,25% na okres od 6 do 36 miesięcy. Krótszy termin zapewnia Lokata Cloud (od 3 dni do 12 miesięcy z oprocentowaniem od 2,05% do 2,4% w skali roku).

Bez zakładania konta otworzycie również lokaty w Banku Santander. Do wyboru macie na przykład Lokatę 36-miesięczna na 2,5% w skali roku lub 12-miesięczną na 1,90%. Wniosek o lokatę składacie przez Internet, jednak bank wymaga weryfikacji danych osobowych podczas wizyty w placówce banku. 

 

Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta

Tego typu depozyty mają na celu zachęcić nowych klientów do skorzystania z oferty banku, który w zamian oferuje wyróżniające się oprocentowanie. W większości przypadków konta dołączane do lokaty są darmowe. Możecie również zrezygnować z karty debetowej, która zazwyczaj jest płatna.

W przypadku Alior Banku, możecie założyć 2-miesięczny depozyt na kwotę od 1000 zł do 10.000 zł. Jeśli konto zakładacie dla samej lokaty, warto wybrać Konto Internetowe, którego prowadzenie jest darmowe. Karta debetowa jest płatna, aczkolwiek nie musicie o nią wnioskować. 

Również 4% możecie uzyskać w Plus Banku i to w dodatku na 3 miesiące. O ile wymagane do założenia lokaty konto Plus jest darmowe, o tyle karta debetowa jest już płatna i nie można z niej zrezygnować. Miesięczna opłata za kartę wynosi 9 zł, nie jest ona pobierana w przypadku zapewnienia transakcji bezgotówkowych na kwotę 500 zł miesięcznie. Sami musicie ocenić, czy jesteście w stanie spełnić takowy wymóg, by w pełni wykorzystać zalety lokaty.

Nowa marka na rynku Nest Bank również posiada w ofercie typową lokatę na start. Nest Lokata Witaj oprocentowana jest na 4% w skali roku dla kwot od 1000 zł do 10.000 zł. Okres deponowania środków to 3 miesiące lub 6 miesięcy po spełnieniu odpowiednich warunków. Lokatę można otworzyć w ciągu 30 dni od momentu otwarcia Nest Konta (w pełni online). Lokacie Nest Banku poświęciłem osobny artykuł, w którym znajdziecie sposób na przedłużenie promocyjnego oprocentowania do 6 miesięcy.

Nieco mniej, bo 3,5% oferuje mBank. Okres depozytu to 3 miesiące, zaś zakres kwot od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą możecie otworzyć eKonto w wersji Standard, którego prowadzenie jest darmowe. Nie musicie również wnioskować o kartę, która jest płatna w przypadku niewykonania co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu. Nie da się jednak ukryć, iż lepiej jest założyć konto w mBanku przy okazji jakiejś promocji z premią niż dla samej krótkoterminowej lokaty. Przykładowo, w bieżącej promocji banku do zdobycia jest nawet 600 zł premii w ramach moneyback.

Jeżeli zakładacie konto jedynie dla lokaty i chcecie je później sprawnie i bezproblemowo zamknąć, polecam Poradnik – jak skutecznie zamknąć konto.

 

Lokaty mobilne

Lokaty mobilne mają na celu zachęcić klientów do wypróbowania aplikacji mobilnych banków. Technologia ta uznawana jest obecnie za najtańszą, stąd na rynku możemy znaleźć kilka ciekawych ofert lokat dostępnych przez smartfona. Dużą zaletą lokat mobilnych jest fakt, iż mogą z nich korzystać zarówno dotychczasowi klienci jak i osoby, które dopiero zdecydują się otworzyć konto w danym banku.

Lokata LOGujesz-LOKujesz w Eurobanku zapewnia dobre 3,5% dla kwoty od 200 zł do 10.000 zł. Lokata dostępna jest dla osób, które aktywują bankowość mobilną eurobanku (aplikację eurobank mobile) na swoim pierwszym urządzeniu mobilnym – tylko przez 7 dni od daty tej aktywacji. Okres depozytu to 1 miesiąc.

Lokata Mobilna w Getin Banku to 2-miesięczny depozyt, który możecie założyć tylko jeden raz przez bankowość mobilną Getin Mobile. Maksymalna kwota lokaty to 10 000 zł, zaś oprocentowanie wynosi 3% w skali roku.

Poniżej 3% ulokujecie mobilnie w:

• BZ WBK – 2,5% na 4 miesiące,
• Raiffeisen Polbank – 2% na 3 miesiące
• Bank Millennium – 2,5% na 3 miesiące.

 

W razie pytań odnośnie konkretnej lokaty, zachęcam do pozostawiania komentarzy pod wpisem lub pisania do mnie poprzez zakładkę Kontakt. Chętnie rozwieję wszelkie wątpliwości związane z kwestią oszczędzania z wykorzystaniem lokat bankowych. Na koniec przypominam, iż aktualne rankingi lokat, kont osobistych oraz kont oszczędnościowych znajdziecie zawsze w zakładce Rankingi. Poniżej tabelaryczny układ rankingu lokat bankowych – Czerwiec 2017.

 

 

	Bank	Nazwa lokaty	Oprocentowanie	Okres	Czy trzeba zakładać konto	Kwota lokaty (w zł)
Oferta specjalna	TFI Union Investment	UniLokata Plus	To co wypracuje fundusz + 100 zł, 500 zł lub 1000 zł premii	minimum 100 dni	NIE	10.000 50.000 100.000
Oferta specjalna	Credit Agricole	Oferta powitalna „Dzień Dobry w CA”	3% + do 450 zł premii	2 miesiące	TAK	1000 zł – 50.000 zł
Oferta specjalna	Deutsche Bank	Lokata db Plan 500+Premia	WIBID O/N + do 500 zł rocznej premii	5 – 10 lat	TAK	dowolna
1	Idea Bank	Lokata Happy	4,0% 3,5% 3,0%	2 miesiące 3 miesiące 1 miesiąc	NIE	1000 – 10.000
2	Nest Bank	Nest Lokata Witaj	4,0%	3 lub 6 miesięcy	TAK	1000 – 10.000
3	Alior Bank	Lokata internetowa	4,0%	2 miesiące	TAK	1000 – 10.000
4	Plus Bank	Lokata na Start	4,0%	3 miesiące	TAK	1000 – 10.000
5	mBank	Lokata na wejście	3,5%	3 miesiące	TAK	500 – 10.000
6	Eurobank	LOGujesz-LOKujesz	3,5%	1 miesiąc	TAK	200 – 10.000
7	BGŻ Optima	Lokata Bezkarna	3,0%	3 miesiące	NIE	1000 – 20.000
8	Idea Bank	Lokata Happy Pro	3,0%	3 miesiące	NIE	500 – 25.000
9	Getin Bank	Lokata Mobilna	3,0%	2 miesiące	TAK	500 – 10.000
10	Lion's Bank	Lokata Welcome	3,0%	40 dni	NIE	350.000 – 600.000
11	Idea Bank	Lokata NR 1	2,8%	60 miesięcy	TAK	500 – 1.000.000
12	Toyota Bank	Depozyt Plus	2,75%	36 miesięcy	TAK	13.000
13	Lion's Bank	Lokata Welcome Tabela oprocentowania	2,75%	40 dni	NIE	100.000 – 350.000
14	Idea Bank	Lokata Stabilna	2,7% 2,65%	36 miesięcy 24 miesiące	NIE	500 – 1.000.000
15	Lion's Bank	Lokata Miracle	2,7% 2,6%	36 miesięcy 24 miesiące	NIE	minimum 100.000
16	Toyota Bank	Lokata standardowa	2,7% 2,55%	36 miesięcy 24 miesięcy	NIE	minimum 2000
17	Nest Bank	Nest Lokata na Nowe Środki	2,5% 2,1% 1,9% 1,8%	24 miesiące 12 miesięcy 6 miesięcy 3 miesiące	TAK	1000 – 2.000.000
18	Idea Bank	Lokata Wielki Procent	2,5%	2 miesiące	NIE	500 – 1.000.000
19	Millennium Bank	Lokata mobilna	2,5%	3 miesiące	TAK	500 – 10.000
20	BZ WBK	Lokata mobilna	2,5%	4 miesiące	TAK	1000 – 20.000
21	Idea Bank	Lokata Happy Plus	2,5%	3 miesiące	NIE	10.000 – 100.000
22	BGŻ Optima	Lokata Bezkompromisowa	2,5%	3 miesiące	NIE	1000 – 100.000
23	Santander Bank	Lokata Direct+	2,5%	36 miesięcy	NIE	minimum 5000
24	Lion's Bank	Lokata Fortune	2,4%	6/12 miesięcy	TAK	100.000 – 1.000.000
25	Idea Bank	Lokata Cloud	2,4%	6/12 miesięcy	TAK	500 – 1.000.000
26	Noble Bank	Lokata rentierska	2,4% 2,3%	36 miesięcy 24 miesiące	TAK	minimum 150.000
27	NeoBank	energoLOKATA 3M PLUS	2,4%	3 miesiące	TAK	1000 – 1.000.000
28	Credit Agricole	Lokata w ofercie na nowe środki	2,3%	36 miesięcy	TAK	1000 – 100.000
29	Lion's Bank	Lokata Welcome online	2,25%  2,15%	3 miesiące 1 miesiąc	NIE	100.000 – 350.000
30	Idea Bank	Lokata Fair Play	2,25%	24 miesięcy	NIE	500 – 1.000.000
31	Toyota Bank	Plan Depozytowy na 160 dni	2,25%	160 dni	TAK	3000 – 13.000
32	Getin Bank	e-Lokata na nowe środki	2,0%	4 miesiące	NIE	500 – 200.000
33	Noble Bank	e-Lokata na nowe środki	2,0%	4 miesiące	NIE	500 – 200.000
34	Raiffeisen Polbank	Lokata mobilna	2,0%	3 miesiące	TAK	1000 – 10.000
35	Santander Bank	Lokata Direct + Wzrost	1,9%	12 miesięcy	NIE	minimum 5000

 

Przypominam jednocześnie o szeregu aktualnych promocji, które pozwolą Wam osiągnąć dodatkowy dochód:

Vouchery o wartości 150 zł za założenie konta w Getin Banku   200 zł łatwej premii od Santander Bank Polska   200 zł premii na start w promocji Konta Przekorzystnego w Pekao S.A.   Bitwala: darmowe konto z 15 euro premii w programie poleceń   200 zł premii za założenie Konta Jakże Osobistego w Alior Banku   Po 10 funtów premii dla obu stron w programie poleceń Xendpay   Monese: 20 funtów premii w programie poleceń   Citi Handlowy: 400 zł do Lidla z darmową kartą kredytową   138 zł zniżki na wynajem apartamentu/pokoju w serwisie Airbnb

–

Chcesz być na bieżąco dzięki czemu twoje dochody będę jeszcze wyższe?
Polub stronę na facebooku, obserwuj na Twitterze lub LinkedIn bądź zapisz się na newsletter

.

[efb_likebox fanpage_url=”JakDorobic” box_width=”250″ box_height=”” locale=”pl_PL” responsive=”1″ show_faces=”1″ show_stream=”0″ hide_cover=”0″ small_header=”0″ hide_cta=”0″ ]