Gdzie znaleźć najlepsze lokaty bankowe, czyli Ranking lokat bankowych – Kwiecień 2017

Do 4% – taką właśnie wartość prezentuje grafika zamieszczona na stronie Lokaty Happy. Jest to dość wymowne, gdyż na takie maksymalne oprocentowanie możemy aktualnie liczyć decydując się na założenie lokaty bankowej. Banki z pewnością nas nie rozpieszczają zważywszy, że inflacja przyjmuje dodatnie wartości. Według szybkiego szacunku GUS, wskaźnik inflacji CPI wyniósł w marcu równo 2%. Być może rekordowo niskie stopy procentowe oraz dodatnia inflacja sprawiają, iż trzymanie oszczędności w banku nie jest obecnie najlepszym pomysłem? W gospodarce mamy ewidentne ożywienie, bezrobocie jest rekordowo niskie, a płace i dochody rozporządzalne stale rosną. Miejmy nadzieję, iż wraz ze sprzyjającymi warunkami inwestycyjnymi nie uaktywnią się „sprzedawcy marzeń”, o których pisał w swojej książce Paweł Reszka. Osobom, które jednak wolą pozostać przy tradycyjnych metodach lokowania oszczędności, polecam natomiast najnowszy ranking lokat bankowych. 

 

 

Dane makroekonomiczne z polskiej gospodarki

1) Stopy procentowe

Od marca 2015 roku stopy procentowe NBP są niezmienne i wynoszą odpowiednio:

  • Stopa referencyjna – 1,5%
  • Stopa lombardowa – 2,5%,
  • Stopa redyskontowa – 1,75%
  • Stopa depozytowa – 0,5%.

 

2) Inflacja

Najnowszy oficjalny odczyt inflacyjny pochodzi z lutego 2017 roku. Inflacja rok do roku wyniosła wówczas 2,2%. Według szybkiego szacunku GUS-u, marcowy odczyt wskazał nieco niższy wzrost cen rok do roku wynoszący równo 2%.

Poniżej zestawienie poziomów inflacji dla ostatniego roku (wartości podane w procentach).

03/2016 -0,9
04/2016 -1,1
05/2016 -0,9
06/2016 -0,8
07/2016 -0,9
08/2016 -0,8
09/2016 -0,5
10/2016 -0,2
11/2016 0,0
12/2016 0,8
01/2017 1,8
02/2017 2,2

Począwszy od kwietnia 2016 roku, wskaźnik inflacji przyjmuje coraz to wyższe wartości.

 

3) Pozostałe ważne dane z polskiej gospodarki

  • Stopa bezrobocia w lutym – 8,5% (w styczniu było to 8,6%, w lutym 2017 – 10,2%),
  • Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w styczniu – 4277,32 zł (w grudniu było to 4635,02 zł),
  • Wzrost PKB Polski w IV kwartale 2016 – +2,7%

 

Jeśli nie lubicie ograniczać się terminami zapadalności depozytów, polecam zapoznać się z Rankingiem Kont Oszczędnościowych bloga.

 

Oferty promocyjne

Aby na lokacie bankowej uzyskać jak największy dochód, należy się nieco napracować. Zazwyczaj najlepsze oferty przeznaczone są dla nowych klientów, którzy dodatkowo otworzą konto w danym banku. Z taką sytuacją spotykamy się w Credit Agricole. W ramach oferty powitalnej możecie założyć lokatę „Dzień dobry w CA” z oprocentowaniem 3% w skali roku. Na depozycie możecie ulokować kwotę od 1000 zł do nawet 50.000 zł. Oprócz tego, zakładając konto w programie poleceń otrzymacie 50 zł. Mało? Pozostałe promocje banku (które można łączyć ze sobą) dają aż 400 zł dodatkowego dochodu. 

Więcej na temat promocji w artykule: Oferta powitalna w Credit Agricole.

 

Drugą „propozycją z premią” jest lokata db Plan 500+Premia od Deutsche Banku. Promocja przeznaczona jest dla osób posiadających co najmniej jedno dziecko w wieku poniżej 18 lat. Tytułowa „500” dotyczy maksymalnej premii, jaką corocznie bank będzie wypłacać osobom, które zdecydują się na regularne oszczędzanie w ramach planu db 500+. Roczna premia może wynieść od 100 zł do 500 zł. Pomimo dość niskiego oprocentowania lokaty (obliczane jako stawka stopy procentowej WIBID O/N), średnioroczne oprocentowanie okraszone premią wypłacaną przez bank, może zdecydowanie przewyższyć rynkowe rentowności tradycyjnych produktów oszczędnościowych.

Więcej na temat lokaty w artykule: Lokata db Plan 500+Premia w Deutsche Banku.

 

Inną ciekawą propozycją jest UniLokata Plus od Union Investment. Nie jest to co prawda lokata bankowa, lecz inwestycja w fundusz pieniężny UniLokata. Zyskiem z inwestycji jest to co wypracuje fundusz + 1% wpłaconej kwoty (100 zł, 500 zł lub 1000 zł premii). Horyzont czasowy inwestycji jest bardzo krótki, ponieważ wynosi jedynie 100 dni, zaś ryzyko jest mocno ograniczone. Fundusze pieniężne należą do jednych z najbezpieczniejszych na rynku.

Szczegółowa analiza dostępna jest w artykule: UniLokata Plus 100 zł, 500 zł lub 1000 zł premii.

 

Lokaty dla nowych klientów, bez zakładania konta

Dla osób, które dopiero zaczynają przygodę z oszczędzaniem polecam Lokatę Happy na 4% w Idea Banku. Bank nie wymaga zakładania konta, lokatę otwiera się i zamyka w pełni online. Okres trwania lokaty to od 1 do 3 miesięcy, zaś zakres kwot jakie możecie na niej ulokować to 1000 zł – 10.000 zł. W przypadku ulokowania środków na 3 miesiące, oprocentowanie wyniesie 3,5%, zaś w przypadku 1 miesiąca 3%. Jedynie 2-miesięczna lokata oprocentowana będzie na 4% w skali roku. Jeżeli posiadacie więcej oszczędności (10.000 zł – 100.000 zł) dobrym rozwiązaniem będzie Lokata Happy Plus. Jej oprocentowanie jest już nieco niższe i wynosi 3% w skali roku. W przypadku Lokaty Happy Plus okres zapadalności to 3 miesiące. Możecie założyć tylko jedną lokatę „z rodziny happy”. Aby móc skorzystać z oferty musicie być nowymi klientami Idea Banku. Obsługa obu lokat odbywa się w pełni online.

Jeśli posiadacie jeszcze wyższe oszczędności (ponad 100.000 zł), możecie je zdeponować w Lion's Banku. Jest to oddział Idea Banku, zajmujący się Private Bankingiem, czyli obsługą osób majętnych. Do wyboru macie Lokatę Welcome na 3% (dla kwot 350.000 – 600.000 zł) lub 2,75% (dla kwot 100.000 – 350.000). Założenie lokaty wymaga spotkania z private bankerem w oddziale Lion's Banku. Jeśli wolicie założyć lokatę z pozycji fotela, możecie wówczas wybrać Lokatę Welcome Online na 2,25% (dla 3-miesięcznego depozytu) lub na 2,15% (dla 1-miesięcznego depozytu). Bank nie wymaga korzystania z żadnych dodatkowych produktów, w tym zakładania konta osobistego. Lokaty te przeznaczone są tylko dla nowych klientów. Oznacza to, iż jeśli posiadaliście dowolny produkt w Idea Banku lub Lion's Banku , wówczas nie możecie skorzystać z promocyjnego oprocentowania.

Inną ciekawą propozycją dla osób, które nie chcą zakładać kolejnego ROR-u jest Lokata Bezkarna na 3,0% dla kwoty od 1000 zł do 20.000 zł lub Lokata Bezkompromisowa na 2,5%, ale już dla kwoty od 1000 zł 100.000 zł w BGŻ Optima. W przypadku tych lokat otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe, które łatwo zamknąć przez Internet. Można je potraktować jako rachunek techniczny do założenia lokaty. Konto oszczędnościowe oprocentowane jest na 2,3% w skali roku. Nie wydaje się do niego karty debetowej, przelewy zaś są ograniczone jedynie do przelewów na rachunek zdefiniowany (wasze konto w dowolnym banku). W przypadku zerwania lokaty – nie tracicie narosłych odsetek. Z lokaty bezkarnej lub bezkompromisowej mogą skorzystać osoby, które nie były klientami BGŻ Optima w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

Lokatę stworzoną z myślą o nowych klientach ma również w ofercie neoBank. energoLokata 3M PLUS to 3-miesięczny depozyt, na którym możecie ulokować od 1000 zł do nawet 1 miliona złotych. Promocja przeznaczona jest dla osób, które dotychczas nie były klientami neoBANKU. Obsługa lokaty odbywa się w pełni online (należy założyć tak zwany portfel depozytowy). Oprocentowanie na chwilę obecną wynosi 2,4% w skali roku.

 

Dla wszystkich, bez zakładania konta

Ta grupa lokat przeznaczona jest dla wszystkich klientów, to znaczy zarówno nowych, obecnych, jak i byłych klientów banku. W tym przypadku, również nie ma potrzeby zakładania konta. „Lokaty dla wszystkich” charakteryzują się nieco gorszymi warunkami niż w przypadku promocyjnych lokat przeznaczonych tylko dla nowych klientów.

W ramach lokaty standardowej w Toyota Banku możecie ulokować środki na okres od 1 do 36 miesięcy. Oprocentowanie waha się zgodnie z tabelą oprocentowania od 0,75% do 2,7%. Bank nie precyzuje górnej granicy kwot, jakie możecie ulokować. Przyzwoite oprocentowanie można uzyskać przy lokacie 24-miesięcznej (2,55%) oraz 36-miesięcznej (2,7%). Lokatę zakłada się online na stronie Toyota Banku. Inną propozycją Toyota Banku jest Plan Depozytowy na 160 dni. Jego oprocentowanie wynosi 2,5% w skali roku. Możecie otworzyć do 10 takich lokat, każdą na kwotę od 3000 zł do 13.000 zł. Obsługa depozytów odbywa się za pośrednictwem bankowości elektronicznej Toyota Banku. Plan Depozytowy na 160 dni wymaga jednak posiadania konta w Toyota Banku.

2% na 4 miesiące możecie uzyskać w ramach Getin Banku oraz Noble Banku. Obie instytucje należą do tej samej grupy kapitałowej Getin Noble Bank. Obie lokaty mają identyczne zarówno nazwy jak i warunki. e-Lokata na nowe środki gwarantuje oprocentowanie wynoszące 2% w skali roku dla kwoty sięgającej nawet 200.000 zł. Więcej w karcie produktu oraz regulaminie promocji.

Jeśli posiadaliście już jakikolwiek produkt z oferty Idea Banku, do wyboru macie szereg lokat przeznaczonych dla wszystkich klientów. Lokata Fair Play oraz Lokata Stabilna pozwalają ulokować środki od 500 zł do 1.000.000 zł. Oprocentowanie lokat jest zróżnicowane ze względu na okres trwania depozytu. Lokata stabilna oferuje od 1,45% do 2,7% na okres od 1 do 24 miesięcy, zaś Lokata Fair Play od 1,75% do 2,5% na okres od 6 do 36 miesięcy. Krótsze terminy zapewniając Lokata Cloud (6 lub 12 miesięcy z oprocentowaniem 2,4% w skali roku) lub Lokata Gotówkowa (3-miesięczny depozyt z oprocentowaniem 2,15% w skali roku).

Bez zakładania konta otworzycie również lokaty w Banku Santander. Do wyboru macie na przykład Lokatę 36-miesięczna na 2,5% w skali roku lub 12-miesięczną na 1,90%. Wniosek o lokatę składacie przez Internet, jednak bank wymaga weryfikacji danych osobowych podczas wizyty w placówce banku. 

 

Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta

Tego typu depozyty mają na celu zachęcić nowych klientów do skorzystania z oferty banku, który w zamian oferuje wyróżniające się oprocentowanie. W większości przypadków konta dołączane do lokaty są darmowe. Możecie również zrezygnować z karty debetowej, która zazwyczaj jest płatna.

W przypadku Alior Banku, możecie założyć 2-miesięczny depozyt na kwotę od 1000 zł do 10.000 zł. Jeśli konto zakładacie dla samej lokaty, warto wybrać Konto Internetowe, którego prowadzenie jest darmowe. Karta debetowa jest płatna, aczkolwiek nie musicie o nią wnioskować. 

Również 4% możecie uzyskać w Plus Banku i to w dodatku na 3 miesiące. O ile wymagane do założenia lokaty konto Plus jest darmowe, o tyle karta debetowa jest już płatna i nie można z niej zrezygnować. Miesięczna opłata za kartę wynosi 9 zł, nie jest ona pobierana w przypadku zapewnienia transakcji bezgotówkowych na kwotę 500 zł miesięcznie. Sami musicie ocenić, czy jesteście w stanie spełnić takowy wymóg, by w pełni wykorzystać zalety lokaty.

Nowa marka na rynku Nest Bank również posiada w ofercie typową lokatę na start. Nest Lokata Witaj oprocentowana jest na 4% w skali roku dla kwot od 1000 zł do 10.000 zł. Okres deponowania środków to 3 miesiące. Lokatę można otworzyć w ciągu 30 dni od momentu otwarcia Nest Konta. Założenie lokaty odbywa się w pełni online.

Nieco mniej, bo 3,5% oferuje mBank. Okres depozytu to 3 miesiące, zaś zakres kwot od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą możecie otworzyć eKonto w wersji Standard, którego prowadzenie jest darmowe. Nie musicie również wnioskować o kartę, która jest płatna w przypadku niewykonania co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu.

Jeżeli zakładacie konto jedynie dla lokaty i chcecie je później sprawnie i bezproblemowo zamknąć, polecam Poradnik – jak skutecznie zamknąć konto.

 

Lokaty mobilne

Lokaty mobilne mają na celu zachęcić klientów do wypróbowania aplikacji mobilnych banków. Technologia ta uznawana jest obecnie za najtańszą, stąd na rynku możemy znaleźć kilka ciekawych ofert lokat dostępnych przez smartfona. Dużą zaletą lokat mobilnych jest fakt, iż mogą z nich korzystać zarówno dotychczasowi klienci jak i osoby, które dopiero zdecydują się otworzyć konto w danym banku.

Lokata LOGujesz-LOKujesz w Eurobanku zapewnia dobre 3,5% dla kwoty od 200 zł do 10.000 zł. Lokata dostępna jest dla osób, które aktywują bankowość mobilną eurobanku (aplikację eurobank mobile) na swoim pierwszym urządzeniu mobilnym – tylko przez 7 dni od daty tej aktywacji. Okres depozytu to 1 miesiąc.

W Millennium Banku możecie otworzyć 3-miesięczną lokatę mobilną na kwotę od 500 zł do 10.000 zł. Oprocentowanie wynosi 2,25% lub 2,5% jeśli otworzycie lokatę za pomocą „rozszerzonej rzeczywistości”. 

Lokata Mobilna w Getin Banku to 2-miesięczny depozyt, który możecie założyć tylko jeden raz przez bankowość mobilną Getin Mobile. Maksymalna kwota lokaty to 10 000 zł, zaś oprocentowanie wynosi 3% w skali roku.

Poniżej 3% ulokujecie mobilnie w:

W razie pytań odnośnie konkretnej lokaty, zachęcam do pozostawiania komentarzy pod wpisem lub pisania do mnie poprzez zakładkę Kontakt. Chętnie rozwieję wszelkie wątpliwości związane z kwestią oszczędzania z wykorzystaniem lokat bankowych. Na koniec przypominam, iż aktualne rankingi lokat, kont osobistych oraz kont oszczędnościowych znajdziecie zawsze w zakładce Rankingi. Poniżej tabelaryczny układ rankingu lokat bankowych – Kwiecień 2017.

 

 

 


Bank


Nazwa lokaty

Oprocentowanie

Okres
Czy trzeba zakładać konto Kwota lokaty
(w zł)
Oferta
specjalna
TFI Union Investment UniLokata Plus To co wypracuje fundusz + 100 zł, 500 zł lub 1000 zł premii
minimum
100 dni
NIE

10.000
50.000
100.000

Oferta
specjalna
Credit Agricole Oferta powitalna „Dzień Dobry w CA” 3%

+ do 450 zł premii 

2 miesiące TAK

1000 zł

50.000 zł

Oferta
specjalna
Deutsche Bank Lokata db Plan 500+Premia WIBID O/N

+ do 500 zł rocznej premii

5 – 10 lat TAK

dowolna 

1 Idea Bank Lokata Happy 4,0% 2 miesiące NIE

1000

10.000 

2 Nest Bank Nest Lokata Witaj 4,0% 3 miesiące TAK

1000

10.000

3 Alior Bank Lokata internetowa  4,0% 2 miesiące  TAK

1000

10.000

4

Plus Bank Lokata na Start 4,0% 3 miesiące TAK  1000

10.000

5

mBank Lokata na wejście  3,5% 3 miesiące TAK  500

10.000

6

Eurobank  LOGujesz-LOKujesz
3,5%
1 miesiąc TAK 200

10.000 
BGŻ Optima Lokata Bezkarna 3,0% 3 miesiące NIE

1000

20.000

8

Idea Bank Lokata Happy Plus 3,0% 3 miesiące NIE 10.000

100.000 
9 Getin Bank Lokata Mobilna 3,0% 2 miesiące TAK

500

10.000

10

 Lion's Bank Lokata Welcome  3,0% 40 dni NIE

350.000

600.000 

11

Lion's Bank

Lokata Miracle 2,75%

2,7%

36 miesięcy

24 miesiące

NIE minimum
100.000 

12

Toyota Bank

Depozyt Plus 2,75% 36 miesięcy TAK 13.000 

13

Lion's Bank

Lokata Welcome

Tabela oprocentowania

2,75% 40 dni NIE 100.000

350.000

14

Idea Bank

Lokata Stabilna 2,7%

2,65%

36 miesięcy

24 miesiące

NIE 500

1.000.000 

15

Toyota
Bank

Lokata standardowa 2,7%

2,55%

36 miesięcy

24 miesięcy

NIE minimum
2000 
16 Nest Bank Nest Lokata na Nowe Środki 2,6%
2,3%
2,15%
2,05%
24 miesiące
12 miesięcy
6 miesięcy
3 miesiące
TAK

1000

2.000.000

17 Millennium Bank Lokata mobilna  2,5% lub 2,25% 3 miesiące  TAK

500

10.000

18

Idea Bank

Lokata Fair Play 2,5% 36 miesięcy NIE 500

1.000.000 

19

BZ WBK

Lokata mobilna 2,5% 4 miesiące TAK 1000

20.000 
20  BGŻ Optima Lokata Bezkompromisowa 2,5% 3 miesiące NIE

1000

100.000

21  Toyota Bank Plan Depozytowy na 160 dni 2,5% 160 dni TAK

3000

13.000

22 Santander Bank Lokata Direct+ 2,5% 36 miesięcy NIE

minimum 5000 

23 Lion's Bank  Lokata Fortune

 2,4% 6/12 miesięcy TAK 

100.000

1.000.000

24

Idea Bank

Lokata Cloud 2,4% 6/12 miesięcy TAK 500

1.000.000 
25  Noble Bank Lokata rentierska 2,4%
2,3%
36 miesięcy
24 miesiące
TAK

minimum
150.000

26  NeoBank  energoLOKATA 3M PLUS

 2,4% 3 miesiące TAK 

1000

1.000.000

27

Credit Agricole

Lokata w ofercie na nowe środki 2,3% 36 miesięcy TAK 1000

100.000 

28

 Lion's Bank Lokata Welcome
online
 2,25%

 2,15%

3 miesiące

1 miesiąc

NIE

100.000

350.000 

29

Idea Bank

Lokata Gotówkowa 2,15% 3 miesiące TAK 1000

1.000.000 

30

Getin Bank

e-Lokata na nowe środki 2,0% 4 miesiące NIE 500

200.000
31 Noble Bank e-Lokata na nowe środki 2,0% 4 miesiące NIE

500

200.000

32 Raiffeisen Polbank Lokata mobilna 2,0% 3 miesiące TAK

1000

10.000

33 Santander Bank Lokata Direct + Wzrost 1,9% 12 miesięcy NIE

minimum 5000

 

Przypominam jednocześnie o szeregu aktualnych promocji, które pozwolą Wam osiągnąć dodatkowy dochód:

Vouchery o wartości 150 zł za założenie konta w Getin Banku
 
200 zł łatwej premii od Santander Bank Polska
 
200 zł premii na start w promocji Konta Przekorzystnego w Pekao S.A.
 
Bitwala: darmowe konto z 15 euro premii w programie poleceń
 
200 zł premii za założenie Konta Jakże Osobistego w Alior Banku
 
Po 10 funtów premii dla obu stron w programie poleceń Xendpay
 
Monese: 20 funtów premii w programie poleceń
 
Citi Handlowy: 400 zł do Lidla z darmową kartą kredytową
 
138 zł zniżki na wynajem apartamentu/pokoju w serwisie Airbnb

Chcesz być na bieżąco dzięki czemu twoje dochody będę jeszcze wyższe?
Polub stronę na facebooku, obserwuj na Twitterze lub LinkedIn bądź zapisz się na newsletter

.

[efb_likebox fanpage_url=”JakDorobic” box_width=”250″ box_height=”” locale=”pl_PL” responsive=”1″ show_faces=”1″ show_stream=”0″ hide_cover=”0″ small_header=”0″ hide_cta=”0″ ]

JAKDOROBIC.PL
W ŚWIETLE SOCIAL MEDIÓW


10

lat
na rynku

25

tysięcy
polubień

7

tysięcy członków
grupy

2.5

tysięcy
artykułów