Gdzie znaleźć najlepsze lokaty bankowe, czyli Ranking lokat bankowych – Lipiec 2017

Większość ostatnich rewizji lokat bankowych zaczynała się od narzekań na marazm panujący wśród propozycji oferowanych przez banki. W tym miesiącu mam o wiele lepsze wieści. Z jednej strony, na rynku dostępne są aż trzy nowe promocje typu „lokata z bonusem”: Toyota Bank z 100 zł lub 50 zł premii, Lokata Happy na 4% + dwa bilety do kina oraz Lokata Witaj na 4% + 75 zł premii. Z drugiej zaś strony, banki proponują też lepsze oprocentowanie wśród tradycyjnych lokat bankowych. Najmocniejszym potwierdzeniem tych słów jest oferta Deutsche Banku, który zapewnia oprocentowanie wynoszące 3% w skali roku na 12-miesięcznym depozycie i to dla kwoty sięgającej 100.000 zł.

 

 

Dane makroekonomiczne z polskiej gospodarki

1) Stopy procentowe

Już ponad 2 lata (od marca 2015 roku) stopy procentowe NBP znajdują się na niezmienionych poziomach. Niestety ma to diametralny wpływ na wysokość oprocentowania oferowanego przez banki komercyjne. Stopy NBP wynoszą odpowiednio:

• Stopa referencyjna – 1,5%
• Stopa lombardowa – 2,5%,
• Stopa redyskontowa – 1,75%
• Stopa depozytowa – 0,5%.

 

2) Inflacja

Najnowszy oficjalny odczyt inflacyjny pochodzi z maja 2017 roku. Inflacja rok do roku wyniosła 1,9%. Według wstępnych szacunków, w czerwcu inflacja ma nieco przyhamować i jej wartość wyniesie prawdopodobnie 1,5%.

Poniżej zestawienie poziomów inflacji dla ostatniego roku (wartości podane w procentach). Trend wzrostowy jest bardzo widoczny.

06/2016	-0,8
07/2016	-0,9
08/2016	-0,8
09/2016	-0,5
10/2016	-0,2
11/2016	0,0
12/2016	0,8
01/2017	1,8
02/2017	2,2
03/2017	2,0
04/2017	2,0
05/2017	1,9

 

3) Pozostałe ważne dane z polskiej gospodarki

• Stopa bezrobocia w maju – 7,4% (rekordowo niskie po 1989 roku),
• Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w maju – 4390,99 zł,
• Wzrost PKB Polski w I kwartale 2017 to +4%.

 

Oferty promocyjne

Pierwszą z ofert promocyjnych jest propozycja Credit Agricole. W ramach oferty powitalnej możecie założyć lokatę „Dzień dobry w CA” z oprocentowaniem 3% w skali roku. Na depozycie możecie ulokować kwotę od 1000 zł do nawet 50.000 zł. Oprócz tego, zakładając konto w programie poleceń otrzymacie 50 zł oraz 200 zł za przeniesienie konta.

Więcej na temat promocji w artykule: Oferta powitalna w Credit Agricole.

 

Drugą „propozycją z premią” jest Lokata Witaj na 4% od Nest Banku. Zakładając darmowe Nest Konto i spełniając proste warunki promocji możecie zdobyć 75 zł bonusu. Nest Lokatę Witaj możecie założyć w wariancie na 3 lub 6 miesięcy. Akcja trwa tylko do 9 lipca 2017 roku.

Więcej na temat promocji w artykule: Nest Lokata Witaj na 4% + 75 zł bonusu.

 

Kolejna promocja organizowana jest przez Toyota Bank. W tym przypadku możecie założyć Lokatę Plan Depozytowy na 160 dni z oprocentowaniem 2,25% w skali roku (dla kwot od 5000 zł do nawet 130.000 zł) oraz otrzymać 100 zł bonusu (dla nowych klientów) lub 50 zł (dla obecnych klientów). Promocja trwa do 10 lipca 2017 roku.

Więcej na temat promocji w artykule: Lokata Plan Depozytowy na 160 dni + 100 zł lub 50 zł bonusu.

 

Ostatnią propozycją z premią jest Lokata Happy na 4% w skali roku dla kwoty od 1000 zł do 10.000 zł. Jest to najlepsza lokata bez zakładania konta na rynku (wystarczy sam dostęp do bankowości elektronicznej). W tym przypadku bonusem nie jest premia pieniężna, lecz dwa bilety do sieci kin Cinema City, o rynkowej wartości 68 zł.

Więcej na temat promocji w artykule: Lokata Happy na 4% + dwa bilety do Cinema City.

 

Lokaty dla nowych klientów, bez zakładania konta

Jeżeli Lokata Happy nie jest dla Was dobrym rozwiązaniem, ponieważ posiadacie większe oszczędności (500 zł – 25.000 zł), wówczas lepszym pomysłem będzie Lokata Happy Pro na 3 miesiące (choć już bez nagrody w postaci biletów). Jej oprocentowanie jest nieco niższe i wynosi 3% w skali roku. Dla jeszcze wyższych oszczędności (10.000 – 100.000 zł) Idea Bank przygotował Lokatę Happy Plus. Jednak jej oprocentowanie to już jedyne 2,5% w skali roku. Możecie założyć tylko jedną lokatę „z rodziny happy”. Aby móc skorzystać z oferty musicie być nowymi klientami Idea Banku. Obsługa wymienionych lokat odbywa się w pełni online.

Osoby majętne (posiadające ponad 100.000 zł), mogą zdeponować środki w Lion's Banku. Jest to oddział Idea Banku, zajmujący się Private Bankingiem. Do wyboru macie Lokatę Welcome na 3% (dla kwot 350.000 – 600.000 zł) lub 2,75% (dla kwot 100.000 – 350.000). Założenie lokaty wymaga spotkania z private bankerem w oddziale Lion's Banku. Jeśli wolicie założyć lokatę z pozycji fotela, możecie wówczas wybrać Lokatę Welcome Online na 2,25% (dla 3-miesięcznego depozytu) lub na 2,15% (dla 1-miesięcznego depozytu). Bank nie wymaga korzystania z żadnych dodatkowych produktów, w tym zakładania konta osobistego. Lokaty te przeznaczone są tylko dla nowych klientów. Oznacza to, iż jeśli posiadaliście dowolny produkt w Idea Banku lub Lion's Banku , wówczas nie możecie skorzystać z promocyjnego oprocentowania.

Inną ciekawą propozycją dla osób, które nie chcą zakładać kolejnego ROR-u jest Lokata Bezkarna na 3,0% dla kwoty od 1000 zł do 20.000 zł lub Lokata Bezkompromisowa na 2,5%, ale już dla kwoty od 1000 zł 100.000 zł w BGŻ Optima. W przypadku tych lokat otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe na 2,2% w skali roku, które łatwo zamknąć przez Internet. Nie wydaje się do niego karty debetowej, przelewy zaś są ograniczone jedynie do przelewów na rachunek zdefiniowany (wasze konto w dowolnym banku). W przypadku zerwania lokaty – nie tracicie narosłych odsetek. Z lokaty bezkarnej lub bezkompromisowej mogą skorzystać osoby, które nie były klientami BGŻ Optima w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

Lokatę stworzoną z myślą o nowych klientach ma również w ofercie neoBank. energoLokata 3M PLUS to 3-miesięczny depozyt, na którym możecie ulokować od 1000 zł do nawet 1 miliona złotych. Promocja przeznaczona jest dla osób, które dotychczas nie były klientami neoBANKU. Obsługa lokaty odbywa się w pełni online (należy założyć tak zwany portfel depozytowy). Oprocentowanie na chwilę obecną wynosi 2,4% w skali roku.

 

Dla wszystkich, bez zakładania konta

Ta grupa lokat przeznaczona jest dla wszystkich klientów, to znaczy zarówno nowych, obecnych, jak i byłych klientów banku. W tym przypadku, również nie ma potrzeby zakładania konta. „Lokaty dla wszystkich” charakteryzują się nieco gorszymi warunkami niż w przypadku promocyjnych lokat przeznaczonych tylko dla nowych klientów.

W Idea Banku możecie założyć 2-miesięczną Lokatę Wielki Procent. Wystarczy, że będziecie posiadać dostęp do systemu online banku. Depozyt dostępny jest dla kwot z zakresu od 500 zł do 1 miliona złotych (pamiętajcie jednak o limicie gwarantowania depozytów przez BFG). Do wyboru macie również szereg lokat z dobrym oprocentowaniem, aczkolwiek wyłącznie w perspektywie długoterminowej. Lokata Fair Play oraz Lokata Stabilna pozwalają ulokować środki od 500 zł do 1.000.000 zł. Oprocentowanie lokat jest zróżnicowane ze względu na okres trwania depozytu. Lokata stabilna oferuje od 1,45% do 2,75% na okres od 1 do 60 miesięcy, zaś Lokata Fair Play od 1,75% do 2,25% na okres od 6 do 36 miesięcy. Krótszy termin zapewnia Lokata Cloud (od 3 dni do 12 miesięcy z oprocentowaniem od 2,05% do 2,4% w skali roku).

W ramach lokaty standardowej w Toyota Banku możecie ulokować środki na okres od 1 do 36 miesięcy. Oprocentowanie waha się zgodnie z tabelą oprocentowania od 0,5% do 2,7%. Bank nie precyzuje górnej granicy kwot, jakie możecie ulokować. Przyzwoite oprocentowanie można uzyskać przy lokacie 24-miesięcznej (2,55%) oraz 36-miesięcznej (2,7%). Lokatę zakłada się online na stronie Toyota Banku.

2% na 4 miesiące możecie uzyskać w ramach Getin Banku oraz Noble Banku. Obie instytucje należą do tej samej grupy kapitałowej Getin Noble Bank. Obie lokaty mają identyczne zarówno nazwy jak i warunki. e-Lokata na nowe środki gwarantuje oprocentowanie wynoszące 2% w skali roku dla kwoty sięgającej nawet 200.000 zł. Więcej w karcie produktu oraz regulaminie promocji.

Bez zakładania konta otworzycie również lokaty w Banku Santander. Do wyboru macie na przykład Lokatę 15-miesięczną na 2,25% w skali roku, Lokatę 36-miesięczna na 2,5% w skali roku lub 12-miesięczną na 1,90%. Wniosek o lokatę składacie przez Internet, jednak bank wymaga weryfikacji danych osobowych podczas wizyty w placówce banku. 

 

Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta

Tego typu depozyty mają na celu zachęcić nowych klientów do skorzystania z oferty banku, który w zamian oferuje wyróżniające się oprocentowanie. W większości przypadków konta dołączane do lokaty są darmowe. Możecie również zrezygnować z karty debetowej, która zazwyczaj jest płatna.

W przypadku Alior Banku, możecie założyć 2-miesięczny depozyt na kwotę od 1000 zł do 10.000 zł. Jeśli konto zakładacie dla samej lokaty, warto wybrać Konto Internetowe, którego prowadzenie jest darmowe. Karta debetowa jest płatna, aczkolwiek nie musicie o nią wnioskować. 

Również 4% możecie uzyskać w Plus Banku i to w dodatku na 3 miesiące. O ile wymagane do założenia lokaty konto Plus jest darmowe, o tyle karta debetowa jest już płatna i nie można z niej zrezygnować. Miesięczna opłata za kartę wynosi 9 zł, nie jest ona pobierana w przypadku zapewnienia transakcji bezgotówkowych na kwotę 500 zł miesięcznie. Sami musicie ocenić, czy jesteście w stanie spełnić takowy wymóg, by w pełni wykorzystać zalety lokaty.

Nieco mniej, bo 3,5% oferuje mBank. Okres depozytu to 3 miesiące, zaś zakres kwot od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą możecie otworzyć eKonto w wersji Standard, którego prowadzenie jest darmowe. Nie musicie również wnioskować o kartę, która jest płatna w przypadku niewykonania co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu. Nie da się jednak ukryć, iż lepiej jest założyć konto w mBanku przy okazji jakiejś promocji z premią niż dla samej krótkoterminowej lokaty. Przykładowo, w bieżącej promocji banku do zdobycia jest nawet 800 zł premii.

Ciekawą propozycję przygotował Deutsche Bank, o czym wspominałem we wstępie. Zakładając konto dbNET Premium możecie otworzyć lokatę powitalną na 3% w skali roku. Okres lokaty to 12 miesięcy, zaś maksymalna kwota, którą możecie zdeponować to 100.000 zł. Oprócz tego możecie skorzystać z konta oszczędnościowego z oprocentowaniem 2,55% w skali roku.

Jeżeli zakładacie konto jedynie dla lokaty i chcecie je później sprawnie i bezproblemowo zamknąć, polecam Poradnik – jak skutecznie zamknąć konto.

 

Lokaty mobilne

Lokaty mobilne mają na celu zachęcić klientów do wypróbowania aplikacji mobilnych banków. Technologia ta uznawana jest obecnie za najtańszą, stąd na rynku możemy znaleźć kilka ciekawych ofert lokat dostępnych przez smartfona. Dużą zaletą lokat mobilnych jest fakt, iż mogą z nich korzystać zarówno dotychczasowi klienci jak i osoby, które dopiero zdecydują się otworzyć konto w danym banku.

Lokata LOGujesz-LOKujesz w Eurobanku zapewnia dobre 3,5% dla kwoty od 200 zł do 10.000 zł. Lokata dostępna jest dla osób, które aktywują bankowość mobilną eurobanku (aplikację eurobank mobile) na swoim pierwszym urządzeniu mobilnym – tylko przez 7 dni od daty tej aktywacji. Okres depozytu to 1 miesiąc.

Lokata Mobilna w Getin Banku to 2-miesięczny depozyt, który możecie założyć tylko jeden raz przez bankowość mobilną Getin Mobile. Maksymalna kwota lokaty to 10 000 zł, zaś oprocentowanie wynosi 3% w skali roku.

Poniżej 3% ulokujecie mobilnie w:

• BZ WBK – 2,5% na 4 miesiące,
• Raiffeisen Polbank – 2% na 3 miesiące
• Bank Millennium – 2,5% na 3 miesiące.

 

W razie pytań odnośnie konkretnej lokaty, zachęcam do pozostawiania komentarzy pod wpisem lub pisania do mnie poprzez zakładkę Kontakt. Chętnie rozwieję wszelkie wątpliwości związane z kwestią oszczędzania z wykorzystaniem lokat bankowych. Na koniec przypominam, iż aktualne rankingi lokat, kont osobistych oraz kont oszczędnościowych znajdziecie zawsze w zakładce Rankingi. Poniżej tabelaryczny układ rankingu lokat bankowych – Lipiec 2017.

 

	Bank	Nazwa lokaty	Oprocentowanie	Okres	Czy trzeba zakładać konto	Kwota lokaty (w zł)
Oferta specjalna	Toyota Bank	Plan Depozytowy na 160 dni	2,25% + 100 zł premii dla nowych lub 50 zł dla obecnych klientów	160 dni	TAK	5000 – 130.000
Oferta specjalna	Idea Bank	Lokata Happy + dwa bilety do Cinema City	4% + dwa bilety do kina o wartości 68 zł	2 miesiące	NIE	1000 – 10.000
Oferta specjalna	Credit Agricole	Lokata w Ofercie Powitalnej	3% + do 250 zł premii	60 dni	TAK	1000 – 50.000
Oferta specjalna	Nest Bank	Nest Lokata Witaj + 75 zł bonusu	4% + 75 zł premii	3 lub 6 miesięcy	TAK (w pełni darmowe)	1000 – 10.000
1	Alior Bank	Lokata internetowa	4,0%	2 miesiące	TAK	1000 – 10.000
2	Plus Bank	Lokata na Start	4,0%	3 miesiące	TAK	1000 – 10.000
3	mBank	Lokata na wejście	3,5%	3 miesiące	TAK	500 – 10.000
4	Eurobank	LOGujesz-LOKujesz	3,5%	1 miesiąc	TAK	200 – 10.000
5	Deutsche Bank	Lokata Powitalna dbPremium	3%	12 miesięcy	TAK	20.000 – 100.000
6	BGŻ Optima	Lokata Bezkarna	3,0%	3 miesiące	NIE	1000 – 20.000
7	Idea Bank	Lokata Happy Pro	3,0%	3 miesiące	NIE	500 – 25.000
8	Getin Bank	Lokata Mobilna	3,0%	2 miesiące	TAK	500 – 10.000
9	Credit Agricole	Oferta Powitalna – Dzień Dobry w CA	3,0%	60 dni	TAK	1000 – 50.000
10	Lion's Bank	Lokata Welcome	3,0%	40 dni	NIE	350.000 – 600.000
11	Idea Bank	Lokata NR 1	2,8%	60 miesięcy	TAK	500 – 1.000.000
12	Toyota Bank	Depozyt Plus	2,75%	36 miesięcy	TAK	13.000
13	Lion's Bank	Lokata Welcome Tabela oprocentowania	2,75%	40 dni	NIE	100.000 – 350.000
14	Idea Bank	Lokata Stabilna	2,7% 2,65%	36 miesięcy 24 miesiące	NIE	500 – 1.000.000
15	Lion's Bank	Lokata Miracle	2,7% 2,65%	36 miesięcy 24 miesiące	NIE	minimum 100.000
16	Toyota Bank	Lokata standardowa	2,7% 2,55%	36 miesięcy 24 miesięcy	NIE	minimum 2000
17	Nest Bank	Nest Lokata na Nowe Środki	2,5% 2,4% 2,2% 2,5% 2,4%	24 miesiące 18 miesięcy 12 miesięcy 6 miesięcy 3 miesiące	TAK	1000 – 2.000.000
18	Idea Bank	Lokata Wielki Procent	2,5%	2 miesiące	NIE	500 – 1.000.000
19	Millennium Bank	Lokata mobilna	2,5%	3 miesiące	TAK	500 – 10.000
20	BZ WBK	Lokata mobilna	2,5%	4 miesiące	TAK	1000 – 20.000
21	Idea Bank	Lokata Happy Plus	2,5%	3 miesiące	NIE	10.000 – 100.000
22	BGŻ Optima	Lokata Bezkompromisowa	2,5%	3 miesiące	NIE	1000 – 100.000
23	Santander Bank	Lokata Direct+	2,5%	36 miesięcy	NIE	minimum 5000
24	Lion's Bank	Lokata Fortune	2,4%	6/12 miesięcy	TAK	100.000 – 1.000.000
25	Idea Bank	Lokata Cloud	2,4%	6/12 miesięcy	TAK	500 – 1.000.000
26	NeoBank	energoLOKATA 3M PLUS	2,4%	3 miesiące	TAK	1000 – 1.000.000
27	Credit Agricole	Lokata w ofercie na nowe środki	2,3%	36 miesięcy	TAK	1000 – 100.000
28	Lion's Bank	Lokata Welcome online	2,25%  2,15%	3 miesiące 1 miesiąc	NIE	100.000 – 350.000
29	Idea Bank	Lokata Fair Play	2,25%	24 miesięcy	NIE	500 – 1.000.000
30	Santander Bank	Lokata Online na nowe środki	2,25%	15 miesięcy	NIE	1000 – 250.000
31	Toyota Bank	Plan Depozytowy na 160 dni	2,25%	160 dni	TAK	3000 – 13.000
32	Noble Bank	Lokata rentierska	2,2% 2,1%	36 miesięcy 24 miesiące	TAK	minimum 150.000
33	Getin Bank	e-Lokata na nowe środki	2,0%	4 miesiące	NIE	500 – 200.000
34	Noble Bank	e-Lokata na nowe środki	2,0%	4 miesiące	NIE	500 – 200.000
35	Raiffeisen Polbank	Lokata mobilna	2,0%	3 miesiące	TAK	1000 – 10.000
36	Santander Bank	Lokata Direct + Wzrost	1,9%	12 miesięcy	NIE	minimum 5000