Gdzie znaleźć najlepsze lokaty bankowe, czyli Ranking lokat bankowych – Marzec 2017

Oszczędzający w Polsce nie mają łatwego życia – takim stwierdzeniem rozpocząłem ranking lokat bankowych w zeszłym miesiącu. W międzyczasie okazało się, że inflacja wzrosła skokowo do wartości wynoszącej 1,8% rok do roku. Mało tego, niektórzy analitycy wróżą wzrost wskaźnika CPI w kolejnych miesiącach do ponad 2%. Jednocześnie stopy procentowe NBP są od dłuższego czasu na rekordowo niskim poziomie. Osobom posiadającym oszczędności pozostaje tylko siąść i płakać. Nic z tego! Receptą na rynkowe trudy jest wykorzystywanie nadarzających się okazji. Przykładem tego typu działania jest udział w promocji Duet lokat w Toyota Banku. W ramach akcji możecie założyć dwie lokaty, odpowiednio na 2,5% oraz 2,3% w skali roku oraz otrzymać 140 zł bonusu. Oczywiście oprócz tej promocji, znajdziecie szereg ofert, które pozwolą Wam uzyskać dochód przewyższający wskaźnik inflacji. Dlatego zapraszam do lektury, tradycyjnie zaczynamy od przeglądu sytuacji makroekonomicznej w polskiej gospodarce. Jeżeli interesuje Was jedynie ranking lokat, możecie od razu przejść do dalszej części artykułu.

 

 

Dane makroekonomiczne z polskiej gospodarki

Od marca 2015 roku stopy procentowe NBP są niezmienne i wynoszą odpowiednio:

• Stopa referencyjna – 1,5%
• Stopa lombardowa – 2,5%,
• Stopa redyskontowa – 1,75%
• Stopa depozytowa – 0,5%.

Najnowszy odczyt inflacyjny pochodzi ze stycznia 2017 roku. Inflacja rok do roku wyniosła 1,8%. Oznacza to, iż założona rok wcześniej lokata na 12 miesięcy dała realny zarobek mniejszy o około 1,8 punktu procentowego, niż jej nominalne oprocentowanie. Począwszy od kwietnia 2016 roku, wskaźnik inflacji przyjmował coraz to wyższe wartości. W grudniu 2016 roku po raz pierwszy od wielu miesięcy przyjął on dodatnią wartość. Styczeń jedynie utwierdził nas w przekonaniu, iż ceny raczej będą rosły. Pocieszeniem jest fakt, iż każda osoba ma swoją „prywatną inflację”, zaś wskaźnik CPI jest tylko wartością statystyczną, często niemającą odzwierciedlenia w przypadku własnych preferencji konsumpcyjnych.

Poniżej zestawienie poziomów inflacji dla ostatniego roku (wartości podane w procentach).

02/2016	-0,8
03/2016	-0,9
04/2016	-1,1
05/2016	-0,9
06/2016	-0,8
07/2016	-0,9
08/2016	-0,8
09/2016	-0,5
10/2016	-0,2
11/2016	0,0
12/2016	0,8
01/2017	1,8

Począwszy od kwietnia 2016 roku, wskaźnik inflacji przyjmuje coraz to wyższe wartości.

Oprócz dwóch podstawowych danych związanych z rentownością lokat bankowych, przedstawiam inne ciekawe dane z polskiej gospodarki gromadzone przez Główny Urząd Statystyczny, które również mają wpływ na skłonność do oszczędzania.

• Stopa bezrobocia w styczniu – 8,6% (w grudniu było to 8,3%, w styczniu 2016 – 10,2%),
• Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w styczniu – 4277,32 zł (w grudniu było to 4635,02 zł),
• Wzrost PKB Polski w IV kwartale 2016 – +2,7%.

 

 

Lokaty z premią

We wstępie do wpisu informowałem Was o promocji Toyota Banku, dlatego teraz rozwinę nieco ten wątek.. Akcja skierowana jest zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów banku. Ci pierwsi mogą liczyć na 140 zł premii, zaś dotychczasowi posiadacze konta 70 zł. Co niezmiernie ważne, bank zdecydowanie skrócił okres karencji. Aby otrzymać status nowego klienta, wystarczy, że po 1 stycznia 2016 roku nie posiadaliście konta w Toyota Banku. Kolejną dobrą zmianą jest zwolnienie z opłaty za konto dla osób utrzymujących aktywne lokaty w banku. Opłata ta była dużym minusem w przypadku poprzednich edycji promocji. To jednak nie wszystko. Swoje dochody możecie zwiększyć dzięki programowi poleceń. Polecając promocję znajomym możecie zdobyć dodatkowo nawet 250 zł. Na deser, program moneyback zapewniający zwrot od 5% do 10% za zakupy na stacjach paliw.

Więcej na temat promocji w artykule: Duet Lokat w Toyota banku + 140 zł premii

Drugą „propozycją z premią” jest lokata db Plan 500+Premia od Deutsche Banku. Promocja przeznaczona jest dla osób posiadających co najmniej jedno dziecko w wieku poniżej 18 lat. Tytułowa „500” dotyczy maksymalnej premii, jaką corocznie bank będzie wypłacać osobom, które zdecydują się na regularne oszczędzanie w ramach planu db 500+. Roczna premia może wynieść od 100 zł do 500 zł. Pomimo dość niskiego oprocentowania lokaty (obliczane jako stawka stopy procentowej WIBID O/N), średnioroczne oprocentowanie okraszone premią wypłacaną przez bank, może zdecydowanie przewyższyć rynkowe rentowności tradycyjnych produktów oszczędnościowych.

Więcej na temat lokaty w artykule: Lokata db Plan 500+Premia w Deutsche Banku

 

Lokaty dla nowych klientów, bez zakładania konta

Dla osób, które dopiero zaczynają przygodę z oszczędzaniem polecam Lokatę Happy na 4% w Idea Banku. Bank nie wymaga zakładania konta, lokatę otwiera się i zamyka w pełni online. Okres trwania lokaty to od 1 do 3 miesięcy, zaś zakres kwot jakie możecie na niej ulokować to 1000 zł – 10.000 zł. W przypadku ulokowania środków na 1 lub 3 miesiące, oprocentowanie wyniesie 3,5%. Jedynie w przypadku 2-miesięcznej lokaty oprocentowanie wynosi 4% w skali roku. Jeżeli posiadacie więcej oszczędności (10.000 zł – 100.000 zł) dobrym rozwiązaniem będzie Lokata Happy Plus. Jednak jej oprocentowanie jest już nieco niższe i wynosi 3% w skali roku. W przypadku Lokaty Happy Plus okres zapadalności to 3 miesiące. Możecie założyć tylko jedną lokatę „z rodziny happy”. Aby móc skorzystać z oferty musicie być nowymi klientami Idea Banku. Obsługa obu lokat odbywa się w pełni online.

Jeśli posiadacie jeszcze wyższe oszczędności (ponad 100.000 zł), możecie je zdeponować w Lion's Banku. Jest to oddział Idea Banku, zajmujący się Private Bankingiem, czyli obsługą osób majętnych. Do wyboru macie Lokatę Welcome na 3% (dla kwot 350.000 – 600.000 zł) lub 2,75% (dla kwot 100.000 – 350.000). Założenie lokaty wymaga spotkania z private bankerem w oddziale Lion's Banku. Jeśli wolicie założyć lokatę z pozycji fotela, możecie wówczas wybrać Lokatę Welcome Online na 2,25% (dla 3-miesięcznego depozytu) lub na 2,15% (dla 1-miesięcznego depozytu). Bank nie wymaga korzystania z żadnych dodatkowych produktów, w tym zakładania konta osobistego. Lokaty te przeznaczone są tylko dla nowych klientów. Oznacza to, iż jeśli posiadaliście dowolny produkt w Idea Banku lub Lion's Banku , wówczas nie możecie skorzystać z promocyjnego oprocentowania.

Inną ciekawą propozycją dla osób, które nie chcą zakładać kolejnego ROR-u jest Lokata Bezkarna na 3,0% dla kwoty od 1000 zł do 20.000 zł lub Lokata Bezkompromisowa na 2,5%, ale dla kwoty od 1000 zł 100.000 zł w BGŻ Optima. W przypadku tych lokat otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe, które łatwo zamknąć przez Internet. Można je potraktować jako rachunek techniczny do założenia lokaty. Konto oszczędnościowe oprocentowane jest na 2,3% w skali roku. Nie wydaje się do niego karty debetowej, przelewy zaś są ograniczone jedynie do przelewów na rachunek zdefiniowany (wasze konto w dowolnym banku). W przypadku zerwania lokaty – nie tracicie narosłych odsetek. Z lokaty bezkarnej lub bezkompromisowej mogą skorzystać osoby, które nie były klientami BGŻ Optima w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

Lokatę stworzoną z myślą o nowych klientach ma również w ofercie neoBank. energoLokata 3M PLUS to 3-miesięczny depozyt, na którym możecie ulokować od 1000 zł do nawet 1 miliona złotych. Promocja przeznaczona jest dla osób, które dotychczas nie były klientami neoBANKU. Obsługa lokaty odbywa się w pełni online (należy założyć tak zwany portfel depozytowy). 

 

Dla wszystkich, bez zakładania konta

Ta grupa lokat przeznaczona jest dla wszystkich klientów, to znaczy zarówno nowych, obecnych, jak i byłych klientów banku. W tym przypadku, również nie ma potrzeby zakładania konta. „Lokaty dla wszystkich” charakteryzują się nieco gorszymi warunkami niż w przypadku promocyjnych lokat przeznaczonych tylko dla nowych klientów.

Open Finance prowadzi obecnie promocję Lokaty Przedwiośnie. Oczywiście ten największy doradca finansowy w Polsce pełni jedynie rolę dystrybutora. W rzeczywistości środki deponowane są w Getin Banku, dzięki czemu objęte są gwarancjami BFG. Przez pierwsze 2 miesiące oprocentowanie wynosi 3% w skali roku, zaś w kolejnych 2 miesiącach spada do 1,5%. Jednak konstrukcja lokaty pozwala na jej zerwanie w dowolnym momencie bez utraty odsetek. Zatem najbardziej optymalne będzie trzymanie środków na depozycie przez 2 miesiące, gdy oprocentowanie jest na solidnym poziomie.

W ramach lokaty standardowej w Toyota Banku możecie ulokować środki na okres od 1 do 36 miesięcy. Oprocentowanie waha się zgodnie z tabelą oprocentowania od 0,75% do 2,7%. Bank nie precyzuje górnej granicy kwot, jakie możecie ulokować. Przyzwoite oprocentowanie można uzyskać przy lokacie 24-miesięcznej (2,55%) oraz 36-miesięcznej (2,7%). Lokatę zakłada się online na stronie Toyota Banku.

2,1% na 4 miesiące możecie uzyskać w ramach Getin Banku oraz Noble Banku. Obie instytucje należą do tej samej grupy kapitałowej Getin Noble Bank. Obie lokaty mają identyczne zarówno nazwy jak i warunki. e-Lokata na nowe środki gwarantuje oprocentowanie wynoszące 2,1% w skali roku dla kwoty sięgającej nawet 200.000 zł. Więcej w karcie produktu oraz regulaminie promocji.

Jeśli posiadaliście już jakikolwiek produkt z oferty Idea Banku, pozostaje Wam do wyboru Lokata Fair Play oraz Lokata Stabilna. Na obu depozytach możecie ulokować środki od 500 zł do 1.000.000 zł. Oprocentowanie lokat jest zróżnicowane ze względu na okres trwania depozytu. Lokata stabilna oferuje od 1,50% do 2,7% na okres od 1 do 24 miesięcy, zaś Lokata Fair Play od 2% do 2,75% na okres od 6 do 36 miesięcy. Szczegóły na stronie Idea Banku. W obu przypadkach bank nie wymaga posiadania konta, założenie oraz wypłata środków z lokaty odbywa się w pełni online.

Bez zakładania konta otworzycie również lokaty w Banku Santander. Do wyboru macie Lokatę 24-miesięczna na 2,3% w skali roku lub 12-miesięczną na 1,90%. Wniosek o lokatę składacie przez Internet, jednak bank wymaga weryfikacji danych osobowych podczas wizyty w placówce banku. 

 

Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta

Tego typu depozyty mają na celu zachęcić nowych klientów do skorzystania z oferty banku, który w zamian oferuje wyróżniające się oprocentowanie. W większości przypadków konta dołączane do lokaty są darmowe. Możecie również zrezygnować z karty debetowej, która zazwyczaj jest płatna.

W przypadku Alior Banku, możecie założyć 2-miesięczny depozyt na kwotę od 1000 zł do 10.000 zł. Jeśli konto zakładacie dla samej lokaty, warto wybrać Konto Internetowe, którego prowadzenie jest darmowe. Karta debetowa jest płatna, aczkolwiek nie musicie o nią wnioskować. 

Również 4% możecie uzyskać w Plus Banku i to w dodatku na 3 miesiące. O ile wymagane do założenia lokaty konto Plus jest darmowe, o tyle karta debetowa jest już płatna i nie można z niej zrezygnować. Miesięczna opłata za kartę wynosi 9 zł, nie jest ona pobierana w przypadku zapewnienia transakcji bezgotówkowych na kwotę 500 zł miesięcznie. Sami musicie ocenić, czy jesteście w stanie spełnić takowy wymóg, by w pełni wykorzystać zalety lokaty.

Nowa marka na rynku Nest Bank również posiada w ofercie typową lokatę na start. Nest Lokata Witaj oprocentowana jest na 4% w skali roku dla kwot od 1000 zł do 10.000 zł. Okres deponowania środków to 3 miesiące. Lokatę można otworzyć w ciągu 30 dni od momentu otwarcia Nest Konta. Założenie lokaty odbywa się w pełni online.

Nieco mniej, bo 3,5% oferuje mBank. Okres depozytu to 3 miesiące, zaś zakres kwot od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą możecie otworzyć eKonto w wersji Standard, którego prowadzenie jest darmowe. Nie musicie również wnioskować o kartę, która jest płatna w przypadku niewykonania co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu.

Jeżeli zakładacie konto jedynie dla lokaty i chcecie je później sprawnie i bezproblemowo zamknąć, polecam Poradnik – jak skutecznie zamknąć konto.

 

Lokaty mobilne

Lokaty mobilne mają na celu zachęcić klientów do wypróbowania aplikacji mobilnych banków. Technologia ta uznawana jest obecnie za najtańszą, stąd na rynku możemy znaleźć kilka ciekawych ofert lokat dostępnych przez smartfona. Dużą zaletą lokat mobilnych jest fakt, iż mogą z nich korzystać zarówno dotychczasowi klienci jak i osoby, które dopiero zdecydują się otworzyć konto w danym banku.

Lokata LOGujesz-LOKujesz w Eurobanku zapewnia dobre 3,5% dla kwoty od 200 zł do 10.000 zł. Lokata dostępna jest dla osób, które aktywują bankowość mobilną eurobanku (aplikację eurobank mobile) na swoim pierwszym urządzeniu mobilnym – tylko przez 7 dni od daty tej aktywacji. Okres depozytu to 1 miesiąc.

W Millennium Banku możecie otworzyć 3-miesięczną lokatę mobilną na kwotę od 500 zł do 10.000 zł. Oprocentowanie dla posiadaczy konta 360º wynosi 2,75% lub 3% jeśli otworzycie lokatę za pomocą rozszerzonej rzeczywistości. W przypadku pozostałych kont jest to odpowiednio 2,25% oraz 2,5%.

Lokata Mobilna w Getin Banku to 2-miesięczny depozyt, który możecie założyć tylko jeden raz przez bankowość mobilną Getin Mobile. Maksymalna kwota lokaty to 10 000 zł, zaś oprocentowanie wynosi 3% w skali roku.

Poniżej 3% ulokujecie mobilnie w:

• BZ WBK – 2,5% na 4 miesiące,
• Raiffeisen Polbank – 2% na 3 miesiące.

 

W razie pytań odnośnie konkretnej lokaty, zachęcam do pozostawiania komentarzy pod wpisem lub pisania do mnie poprzez zakładkę Kontakt. Chętnie rozwieję wszelkie wątpliwości związane z kwestią oszczędzania z wykorzystaniem lokat bankowych. Na koniec przypominam, iż aktualne rankingi lokat, kont osobistych oraz kont oszczędnościowych znajdziecie zawsze w zakładce Rankingi. Poniżej tabelaryczny układ rankingu lokat bankowych – Marzec 2017.

 

	Bank	Nazwa lokaty	Oprocentowanie	Okres	Czy trzeba zakładać konto	Kwota lokaty (w zł)
Oferta specjalna	Toyota Bank	Duer lokat +140 zł premii	2,5% 2,3%	160 dni 12 miesięcy	TAK	5000-13.000   Od 5000
Oferta specjalna	Deutsche Bank	Lokata db Plan 500+Premia	WIBID O/N + do 500 zł rocznej premii	5 – 10 lat	TAK	dowolna
1	Idea Bank	Lokata Happy	4,0%	2 miesiące	NIE	1000 – 10.000
2	Nest Bank	Nest Lokata Witaj	4,0%	3 miesiące	TAK	1000 – 10.000
3	Alior Bank	Lokata internetowa	4,0%	2 miesiące	TAK	1000 – 10.000
4	Plus Bank	Lokata na Start	4,0%	3 miesiące	TAK	1000 – 10.000
5	mBank	Lokata na wejście	3,5%	3 miesiące	TAK	500 – 10.000
6	Eurobank	LOGujesz-LOKujesz	3,5%	1 miesiąc	TAK	200 – 10.000
7	Credit Agricole	Lokata „Dzień Dobry w CA”	3,1%	2 miesiące	TAK	1000 – 50.000
8	BGŻ Optima	Lokata Bezkarna	3,0%	3 miesiące	NIE	1000 – 20.000
9	Idea Bank	Lokata Happy Plus	3,0%	3 miesiące	NIE	10.000 – 100.000
10	Open Finance (Getin Bank)	Lokata Przedwiośnie	3,0%	2 miesiące (później oprocentowanie spada do 1,5%)	NIE	500 – 40.000
11	Getin Bank	Lokata Mobilna	3,0%	2 miesiące	TAK	500 – 10.000
12	Lion's Bank	Lokata Welcome	3,0%	40 dni	NIE	350.000 – 600.000
13	Millennium Bank	Lokata mobilna	3,0% lub 2,75%	3 miesiące	TAK	500 – 10.000
14	Idea Bank	Lokata Fair Play	2,75%	36 miesięcy	NIE	500 – 1.000.000
15	Lion's Bank	Lokata Miracle	2,75%	24 miesiące	NIE	minimum 100.000
16	Toyota Bank	Depozyt Plus	2,75%	36 miesięcy	TAK	13.000
17	Lion's Bank	Lokata Welcome Tabela oprocentowania	2,75%	40 dni	NIE	100.000 – 350.000
18	Idea Bank	Lokata Stabilna	2,7%	24 miesiące	NIE	500 – 1.000.000
19	Toyota Bank	Lokata standardowa	2,7% 2,55%	36 miesięcy 24 miesięcy	NIE	minimum 2000
20	BZ WBK	Lokata mobilna	2,5%	4 miesiące	TAK	1000 – 20.000
21	BGŻ Optima	Lokata Bezkompromisowa	2,5%	3 miesiące	NIE	1000 – 100.000
22	Nest Bank	Nest Lokata na Nowe Środki	2,5% 2,1% 2,0% 1,85%	24 miesiące 12 miesięcy 6 miesięcy 3 miesiące	TAK	1000 – 2.000.000
23	Credit Agricole	Lokata w ofercie na nowe środki	2,5%	36 miesięcy	TAK	1000 – 100.000
24	Lion's Bank	Lokata Fortune	2,4%	6/12 miesięcy	TAK	100.000 – 1.000.000
25	Idea Bank	Lokata Cloud	2,4%	6/12 miesięcy	TAK	1000 – 1.000.000
26	Noble Bank	Lokata rentierska	2,4% 2,3%	36 miesięcy 24 miesiące	TAK	minimum 150.000
27	Santander Bank	Lokata Direct+	2,3%	24 miesiące	NIE	minimum 5000
28	NeoBank	energoLOKATA 3M PLUS	2,3%	3 miesiące	TAK	1000 – 1.000.000
29	Idea Bank	Lokata Gotówkowa	2,25%	3 miesiące	TAK	1000 – 1.000.000
30	Lion's Bank	Lokata Welcome online	2,25%  2,15%	3 miesiące 1 miesiąc	NIE	100.000 – 350.000
31	Getin Bank	e-Lokata na nowe środki	2,1%	4 miesiące	NIE	500 – 200.000
32	Noble Bank	e-Lokata na nowe środki	2,1%	4 miesiące	NIE	500 – 200.000
33	Raiffeisen Polbank	Lokata mobilna	2,0%	3 miesiące	TAK	1000 – 10.000
34	Santander Bank	Lokata Direct+	1,9%	12 miesięcy	NIE	minimum 5000

 

Przypominam jednocześnie o szeregu aktualnych promocji, które pozwolą Wam osiągnąć dodatkowy dochód:

Vouchery o wartości 150 zł za założenie konta w Getin Banku   200 zł łatwej premii od Santander Bank Polska   200 zł premii na start w promocji Konta Przekorzystnego w Pekao S.A.   Bitwala: darmowe konto z 15 euro premii w programie poleceń   200 zł premii za założenie Konta Jakże Osobistego w Alior Banku   Po 10 funtów premii dla obu stron w programie poleceń Xendpay   Monese: 20 funtów premii w programie poleceń   Citi Handlowy: 400 zł do Lidla z darmową kartą kredytową   138 zł zniżki na wynajem apartamentu/pokoju w serwisie Airbnb

–

Chcesz być na bieżąco dzięki czemu twoje dochody będę jeszcze wyższe?
Polub stronę na facebooku, obserwuj na Twitterze lub LinkedIn bądź zapisz się na newsletter

.

[efb_likebox fanpage_url=”JakDorobic” box_width=”250″ box_height=”” locale=”pl_PL” responsive=”1″ show_faces=”1″ show_stream=”0″ hide_cover=”0″ small_header=”0″ hide_cta=”0″ ]