Gdzie znaleźć najlepsze lokaty bankowe, czyli Ranking lokat bankowych – Styczeń 2018

Witajcie w nowym roku! Miejmy nadzieję, iż najbliższe 365 dni będą bardziej łaskawe dla poszukiwaczy efektywnych sposobów na lokowanie wolnych środków pieniężnych. Rok 2017 przyniósł nam dodatnią inflację, która przy stałych poziomach stóp procentowych, skutecznie kanibalizowała realne zyski z lokat bankowych. Być może w nowym, 2018 roku RPP zdecyduje się podwyższyć stopy procentowe lub…inflacja zacznie spadać. Zapewne dla części z Was postanowieniem noworocznym jest hasło „wreszcie zacznę oszczędzać”. Wobec tego – chętnie Wam pomogę. W tym celu namawiam Was do stałego śledzenia bloga, w tym przede wszystkim comiesięcznych rankingów lokat bankowych. Pamiętajcie, iż samo cięcie wydatków to za mało. Zaoszczędzone środki warto dodatkowo pomnażać lub chociaż dbać o ich realną wartość poprzez korzystanie z bezpiecznych produktów oszczędnościowych. Zatem do dzieła! Standardowo, na początek prezentuję najważniejsze dane z polskiej gospodarki, które mają znaczący wpływ na kształtowanie się rynkowych poziomów oprocentowania lokat bankowych. Następnie znajdziecie opisy konkretnych propozycji, zaś na końcu podsumowanie w formie tabelarycznego rankingu.

 

 

Dane makroekonomiczne z polskiej gospodarki

1) Stopy procentowe

Stopy procentowe NBP znajdują się na stałych poziomach od marca 2015 roku. Niskie stopy procentowe miały na celu pobudzić gospodarkę poprzez wzrost PKB oraz inflacji. Oba zjawiska ziściły się o czym przeczytacie nieco niżej. Być może fakt ten zmusi RPP do podwyższenia stóp w 2018 roku na co czekają wszyscy oszczędzający. W chwili obecnej stopy procentowe NBP  wynoszą odpowiednio:

  • Stopa referencyjna – 1,5%,
  • Stopa lombardowa – 2,5%,
  • Stopa redyskontowa – 1,75%,
  • Stopa depozytowa – 0,5%.

 

2) Inflacja

Ostatni oficjalny odczyt wskaźnika inflacji pochodzi z listopada. Jego wartość wyniosła aż 2,5%, czyli o 0,4 punktu procentowego więcej niż w październiku. Ostatni raz wskaźnik inflacji przybierał tak znaczące wartości ponad 5 lat temu. Obecnie inflacja wynosi tyle co stopa lombardowa NBP. Największy wpływ na wzrost wartości „koszyka dóbr i usług” mają ceny żywności. Przykładowo jaja i masło podrożały w ciągu roku o 40%, zaś owoce o 17%. 

Na stronie NBP pojawiła się również projekcja wskaźnika inflacji na 2018 oraz 2019 rok. Zgodnie z „raportem o inflacji”, ceny w 2018 roku wzrosną z 50% prawdopodobieństwem o 1,6–2,9%, zaś w 2019 roku (z takim samym prawdopodobieństwem) o 1,7–3,7%. Nie da się ukryć, iż musimy się raczej nastawić na dalsze podwyżki cen towarów i usług konsumpcyjnych. Czy w związku z tym stopy procentowe pójdą w górę? Na tę chwilę trudno powiedzieć. A oto jak kształtował się wskaźnik inflacji w ostatnim roku:

 

12/2016 0,8
01/2017 1,8
02/2017 2,2
03/2017 2,0
04/2017 2,0
05/2017 1,9
06/2017 1,5
07/2017 1,7
08/2017 1,8
09/2017 2,2
10/2017 2,1
11/2017 2,5

 

3) Pozostałe ważne dane z polskiej gospodarki

  • Stopa bezrobocia w listopadzie – 6,5% (najniższe po 1989 roku),
  • Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w listopadzie – 4610,79 zł,
  • Wzrost PKB Polski w III kwartale 2017 to +4,7% (najwyższy od 5 lat).

 

A teraz zapraszam już do analizy konkretnych ofert lokat bankowych 🙂

 

Oferty promocyjne

Obecnie na rynku znajdziemy tylko jedną propozycję „lokaty z premią”. W Idea Banku możecie założyć Lokatę Happy na 4% w skali roku dla kwoty od 1000 zł do 10.000 zł z bonem do fly.pl o wartości 200 zł. Lokatę otworzycie bez potrzeby posiadania konta osobistego (wystarczy sam dostęp do bankowości elektronicznej). Aby móc skorzystać z oferty musicie być absolutnie nowymi klientami Idea Banku. Wasz numer PESEL nie może znajdować się w bazach Idea Banku.

Więcej na temat promocji w artykule: Lokata Happy + bon o wartości 200 zł do fly.pl.

 

Lokaty dla nowych klientów, bez zakładania konta

Jeżeli promocyjna Lokata Happy nie jest dla Was optymalnym rozwiązaniem, ponieważ posiadacie większe oszczędności, dobrym pomysłem będzie skorzystanie z 3-miesięcznej Lokaty Happy Pro z oprocentowaniem 3,5% w skali roku (10.000 zł – 25.000 zł) lub 2,7% w skali roku (25.000 zł – 100.000 zł). Możecie założyć tylko jedną lokatę „z rodziny happy”. Aby móc skorzystać z oferty musicie być nowymi klientami Idea Banku (wasz PESEL nie może znajdować się w bazie Idea Banku). Obsługa lokat odbywa się w pełni online.

Osoby majętne (posiadające ponad 100.000 zł), mogą zdeponować środki w Lion’s Banku. Jest to oddział Idea Banku, zajmujący się Private Bankingiem. Do wyboru macie 40-dniową Lokatę Welcome na 3% (dla kwot 350.000 – 600.000 zł) lub 2,75% (dla kwot 100.000 – 350.000). Założenie lokaty wymaga spotkania z private bankerem w oddziale Lion’s Banku. Jeśli wolicie założyć lokatę z pozycji fotela, możecie wówczas wybrać Lokatę Welcome Online na 2,25% (dla 3-miesięcznego depozytu) lub na 2,15% (dla 1-miesięcznego depozytu). Bank nie wymaga korzystania z żadnych dodatkowych produktów, w tym zakładania konta osobistego. Lokaty te przeznaczone są tylko dla nowych klientów. Oznacza to, iż jeśli posiadaliście dowolny produkt w Idea Banku lub Lion’s Banku , wówczas nie możecie skorzystać z promocyjnego oprocentowania.

Oprócz lokat „z rodziny Happy”, na rynku znajdziemy też kilka innych propozycji dla nowych klientów, bez potrzeby zakładania konta typu ROR. Do najpopularniejszych z nich zaliczamy Lokatę Bezkarną na 3,5% dla kwoty od 1000 zł do 20.000 zł oraz Lokatę Bezkompromisową na 2,7%, ale już dla kwoty od 1000 zł do 100.000 zł. W przypadku obu lokat w BGŻ Optima otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe na 2,5% w skali roku, które łatwo zamknąć przez Internet. Do konta nie wydaje się karty debetowej, przelewy są zaś ograniczone jedynie do przelewów na rachunek zdefiniowany (wasze konto w dowolnym banku). W przypadku zerwania lokaty – nie tracicie narosłych odsetek. Z lokaty Bezkarnej lub Bezkompromisowej mogą skorzystać osoby, które nie były klientami BGŻ Optima w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

Lokatę stworzoną z myślą o nowych klientach ma również w ofercie neoBank. energoLokata 3M Gwarantowana to 3-miesięczny depozyt, na którym możecie ulokować od 1000 zł do 400.000 złotych. Lokata przeznaczona jest dla osób, które dotychczas nie były klientami neoBanku. Obsługa lokaty odbywa się w pełni online (należy założyć tak zwany portfel depozytowy). Oprocentowanie na chwilę obecną wynosi 2,6% w skali roku. Domeną neoBanku jest dość częste zmienianie oprocentowania lokat promocyjnych, zatem jeśli niniejszy artykuł czytacie na kilka dni po momencie publikacji, wówczas oprocentowanie może przybierać już inną wartość. 

 

Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta

Obecnie, najwyższe oprocentowanie na tradycyjnej lokacie bankowej wynosi 4% w skali roku. Tyle możecie uzyskać między innymi na Lokacie Witaj w Nest Banku. Okres lokaty to 3 lub 6 miesięcy, zaś kwota, jaką możecie na niej ulokować wynosi od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą należy założyć Nest Konto, które na szczęście jest darmowe.

Również 4% w skali roku możecie uzyskać w Plus Banku na lokacie 3-miesięcznej. O ile wymagane do założenia lokaty konto Plus jest darmowe, o tyle karta debetowa jest już płatna i nie można z niej zrezygnować. Miesięczna opłata za kartę wynosi 9 zł, nie jest ona pobierana w przypadku zapewnienia transakcji bezgotówkowych na kwotę 500 zł miesięcznie. Sami musicie ocenić, czy jesteście w stanie spełnić takowy wymóg, by w pełni wykorzystać zalety lokaty.

Nieco mniej, bo 3,5% oferuje mBank. Okres depozytu to 3 miesiące, zaś zakres kwot od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą możecie otworzyć eKonto w wersji Standard, którego prowadzenie jest darmowe. Nie musicie również wnioskować o kartę, która jest płatna w przypadku niewykonania co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu. Nie da się jednak ukryć, iż lepiej jest założyć konto w mBanku przy okazji jakiejś promocji z premią niż dla samej krótkoterminowej lokaty (promocja lokaty nie łączy się z innymi promocjami).

Oprocentowanie na poziomie 3,5% w skali roku możecie również uzyskać w eurobanku. Lokata LOGujesz-LOKujesz to 1-miesięczny depozyt zakładany poprzez aplikację mobilną. Lokata dostępna jest na pierwszym urządzeniu mobilnym – tylko przez 7 dni od daty jej aktywacji.

 

Lokaty na nowe środki

W przypadku lokat na nowe środki prym wiedzie Idea Bank. Tym razem do dyspozycji macie Lokatę na Nowe Środki Plus na 3 lub 6 miesięcy z oprocentowaniem wynoszącym 3% w skali roku. Oferta skierowana jest do posiadaczy konta osobistego w Idea Banku. Osoby nieposiadające konta w błękitnym banku mogą natomiast liczyć na oprocentowanie rzędu 2,55% w skali roku w ramach tradycyjnej Lokaty na Nowe Środki (bez plusa). Zakres kwot jakie możecie ulokować waha się w przedziale od 500 zł do nawet 1 miliona złotych.

Inna propozycja Idea Banku to Lokata Świąteczna Plus na 2,75% w skali roku. Okres lokaty to 3 miesiące, zaś zakres kwot również od 500 zł do miliona złotych. Ten depozyt również dedykowany jest dla posiadaczy konta. Zarówno jedna, jak i druga lokata mogą zniknąć z oferty banku w dowolnej chwili. Zatem jeśli chcecie załapać się na promocyjne oprocentowanie, korzystajcie póki można 🙂

W stałej ofercie, Lokatę na Nowe Środki posiada Alior Bank. W tym przypadku oprocentowanie wynosi 2,5% w skali roku dla kwoty od 1000 zł do nawet 200.000 zł. Do wyboru macie 2 okresy lokowania środków: 90 lub 186 dni. Lokata dostępna jest wyłącznie przez Internet, dla osób, które nie posiadają w Alior Banku tak zwanej „kartoteki klienta”.

 

W razie pytań odnośnie konkretnej lokaty, zachęcam do pozostawiania komentarzy pod wpisem. Chętnie odpowiem na wszelkie uwagi. Poniżej tabelaryczny układ rankingu lokat bankowych – Styczeń 2018.

 

 


Bank


Nazwa lokaty

Oprocentowanie

Okres
Czy trzeba zakładać/posiadać konto Kwota lokaty
(w zł)
Oferta
specjalna
Idea Bank Lokata Happy 4,0%
+ bon o wartości 200 zł do fly.pl
2 miesiące NIE

500

10.000

1 Nest Bank Nest Lokata Witaj
4,0% 3 lub 6 miesięcy TAK
(w pełni darmowe)

1000

10.000
 

2

Plus Bank Lokata na Start 4,0% 3 miesiące TAK  1000

10.000
BGŻ Optima Lokata Bezkarna 3,5% 3 miesiące NIE

1000

20.000

4

Idea Bank Lokata Happy PRO 3,5% 3 miesiące NIE 10.000

25.000 

5

mBank Lokata na wejście  3,5% 3 miesiące TAK  500

10.000

6

Eurobank  LOGujesz-LOKujesz
3,5%
1 miesiąc TAK 200

10.000 
7 Getin Bank Lokata Mobilna 3,0% 2 miesiące TAK

500

10.000

8 Idea Bank Lokata na Nowe Środki Plus 3,0% 3 lub 6 miesięcy TAK

500

1.000.000

9

 Lion’s Bank Lokata Welcome  3,0% 40 dni NIE

350.000

600.000 

10

Idea Bank Lokata NR 1 Plus 2,75%

2,70%

2,65%

60 miesięcy

48 miesięcy

36 miesięcy

TAK 500

1.000.000 

11

Idea Bank

Lokata Świąteczna Plus 2,75% 3 miesiące TAK 500

1.000.000 

12

Toyota Bank

Lokata Plus 2,75% 36 miesięcy TAK minimum 5000 

13

Lion’s Bank

Lokata Welcome

Tabela oprocentowania

2,75% 40 dni NIE 100.000

350.000

14

Lion’s Bank

Lokata Rentierska 2,75%

2,5%

36 miesięcy

24 miesiące

TAK 100.000

20.000.000 

15

Idea Bank

Lokata Rentierska 2,75%

2,5%

36 miesięcy

24 miesiące

TAK 500

1.000.000 

16

Idea Bank Lokata Happy PRO
2,7%
3 miesiące TAK 25.000

100.000 
17  BGŻ Optima Lokata Bezkompromisowa 2,7% 3 miesiące NIE

1000

100.000

18

Toyota Bank

Lokata standardowa 2,7%

2,55%

36 miesięcy

24 miesięcy

NIE minimum
2000 
19 Lion’s Bank  Lokata Fortune

 2,65%

2,55%

6 miesięcy 

3 miesiące

TAK 

100.000

1.000.000

20

Idea Bank

Lokata Cloud 2,65%

2,55%

6 miesięcy 

3 miesiące

TAK 500

1.000.000 
 21  NeoBank  energoLOKATA 3M Gwarantowana

2,6% 3 miesiące NIE 

1000

400.000

22 Nest Bank Nest Lokata na Nowe Środki 2,6%
2,5%
2,45%
2,35%
2,25%
24 miesiące
18 miesięcy
12 miesięcy
6 miesięcy
3 miesiące
TAK

minimum 1000

23

Alior Bank

Lokata na Nowe Środki 2,5% 90 lub 186 dni NIE 1000

200.000 

24

Millennium Bank

Lokata mobilna 2,5% 3 miesiące TAK 500

10.000 

25

BZ WBK

Lokata mobilna 2,5% 4 miesiące TAK 1000

20.000 

26

 Lion’s Bank Lokata Welcome
online
 2,25%

 2,15%

3 miesiące

1 miesiąc

NIE

100.000

350.000 

27

Getin Bank

e-Lokata na nowe środki 2,1% 4 miesiące NIE 500

200.000

 

 

Przypominam jednocześnie o szeregu aktualnych promocji, które pozwolą Wam osiągnąć dodatkowy dochód:

300 zł premii w promocji karty kredytowej Citi Simplicity
 
Getin Bank: do 180 zł zwrotu w formie 5% moneyback
 
Karnet OK System (warty 756 zł) za założenie Konta Optymalnego
 
Nawet 250 zł premii w promocji eKonta od mBanku
 
Łatwe 150 zł premii za założenie Konta Jakie Chcę w BZ WBK
 
200 zł premii w Pekao S.A. + 2,7% na koncie oszczędnościowym
 
ING Bank Śląski: 240 zł premii do zdobycia za założenie Konta z Lwem
 
mBank: 300 zł łatwej premii za założenie konta firmowego
 

Chcesz być na bieżąco dzięki czemu twoje dochody będę jeszcze wyższe?
Polub stronę na facebooku, obserwuj na Twitterze lub LinkedIn bądź zapisz się na newsletter

.

 

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *