Gdzie znaleźć najlepsze lokaty bankowe, czyli Ranking lokat bankowych – Wrzesień 2017

Do 4% w skali roku – taką właśnie wartość prezentuje grafika zamieszczona na stronie Lokaty Happy. Jest to odzwierciedlenie maksymalnego oprocentowania jakie aktualnie możemy uzyskać, decydując się na założenie lokaty bankowej. Oczywiście z Lokaty Happy możemy skorzystać tylko jednorazowo i to na kwotę nieprzewyższającą 10.000 zł. Na szczęście na rynku znajdziemy również propozycje opiewające na co najmniej 3% i to dla wyższych kwot. Osoby, które natomiast skorzystały już ze wszystkich promocyjnych lokat, spokojnie powinny znaleźć coś dla siebie w zakresie od 2,5% do 3% w skali roku. Przegląd najlepszych lokat bankowych tradycyjnie zaczynam od analizy makroekonomicznej. Następnie prezentuję opis wybranych depozytów, a na końcu tabelaryczne zestawienie lokat oferowanych przez banki.

 

 

Dane makroekonomiczne z polskiej gospodarki

1) Stopy procentowe

We wrześniu mija już 2,5 roku od ostatnich zmian poziomu stóp procentowych NBP. Rekordowo niski koszt pieniądza ma oczywiście diametralny wpływ na marazm w kwestii oprocentowania lokat bankowych. Stopy NBP od marca 2015 roku wynoszą odpowiednio:

  • Stopa referencyjna – 1,5%
  • Stopa lombardowa – 2,5%,
  • Stopa redyskontowa – 1,75%
  • Stopa depozytowa – 0,5%.

 

2) Inflacja

Najnowszy oficjalny odczyt inflacyjny pochodzi z lipca 2017 roku. Inflacja rok do roku wyniosła 1,7%. W stosunku do odczytu z czerwca, wskaźnik wzrósł o 0,2 punktu procentowego, co nie jest dobrą informacją dla oszczędzających. Im wyższa inflacja, tym mniej realnie zarabiamy na lokatach. Poniżej przedstawiam zestawienie poziomów inflacji dla ostatniego roku (wartości podane w procentach). Trwający od lutego trend spadkowy został niestety wyhamowany. Miejmy nadzieję, iż nie będziemy mieli do czynienia z odwróceniem trendu. Na razie jest oczywiście za wcześnie, by coś wnioskować na podstawie tylko jednego miesiąca.

08/2016 -0,8
09/2016 -0,5
10/2016 -0,2
11/2016 0,0
12/2016 0,8
01/2017 1,8
02/2017 2,2
03/2017 2,0
04/2017 2,0
05/2017 1,9
06/2017 1,5
07/2017 1,7

 

3) Pozostałe ważne dane z polskiej gospodarki

  • Stopa bezrobocia w sierpniu – 7,1% (stabilizacja od czerwca),
  • Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w lipcu – 4501,52 zł,
  • Wzrost PKB Polski w II kwartale 2017 to +3,9%.

 

Oferty promocyjne

Po zakończeniu akcji Lokaty Happy z bonem do Fly.pl, obecnie możemy znaleźć tylko jedną promocję z premią. W ramach oferty powitalnej Credit Agricole możecie założyć lokatę „Dzień dobry w CA” z oprocentowaniem 3% w skali roku. Na depozycie możecie ulokować kwotę od 1000 zł do nawet 50.000 zł. Oprócz tego, zakładając konto w programie poleceń otrzymacie 50 zł oraz dodatkowo 200 zł za przeniesienie konta.

Więcej na temat promocji w artykule: Oferta powitalna w Credit Agricole.

 

Lokaty dla nowych klientów, bez zakładania konta

Dla osób, które dopiero zaczynają przygodę z oszczędzaniem polecam Lokatę Happy na 4% w Idea Banku. Bank nie wymaga zakładania konta, lokatę otwiera się i zamyka w pełni online. Okres trwania lokaty to od 1 do 3 miesięcy, zaś zakres kwot jakie możecie na niej ulokować to 1000 zł – 10.000 zł. W przypadku ulokowania środków na 3 miesiące, oprocentowanie wyniesie 3,5%, zaś w przypadku 1 miesiąca 3%. Jedynie 2-miesięczna lokata oprocentowana będzie na 4% w skali roku. Jeżeli posiadacie więcej oszczędności (500 zł – 25.000 zł) dobrym rozwiązaniem będzie Lokata Happy Pro (na 3 miesiące). Jej oprocentowanie jest już nieco niższe i wynosi 3% w skali roku. Dla jeszcze wyższych oszczędności (10.000 – 100.000 zł) Idea Bank przygotował Lokatę Happy Plus. Jednak jej oprocentowanie to już jedyne 2,5% w skali roku. Możecie założyć tylko jedną lokatę „z rodziny happy”. Aby móc skorzystać z oferty musicie być nowymi klientami Idea Banku (wasz PESEL nie może znajdować się w bazie Idea Banku). Obsługa lokat odbywa się w pełni online.

Oprócz lokat „z rodziny Happy”, na rynku znajdziemy też kilka innych propozycji dla nowych klientów, bez potrzeby zakładania konta typu ROR. Do najpopularniejszych z nich zaliczamy Lokatę Bezkarną na 3,0% dla kwoty od 1000 zł do 20.000 zł oraz Lokatę Bezkompromisową na 2,5%, ale już dla kwoty od 1000 zł do 100.000 zł. W przypadku obu lokat w BGŻ Optima otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe na 2,2% w skali roku, które łatwo zamknąć przez Internet. Do konta nie wydaje się karty debetowej, przelewy są zaś ograniczone jedynie do przelewów na rachunek zdefiniowany (wasze konto w dowolnym banku). W przypadku zerwania lokaty – nie tracicie narosłych odsetek. Z lokaty bezkarnej lub bezkompromisowej mogą skorzystać osoby, które nie były klientami BGŻ Optima w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

Osoby majętne (posiadające ponad 100.000 zł), mogą zdeponować środki w Lion’s Banku. Jest to oddział Idea Banku, zajmujący się Private Bankingiem. Do wyboru macie 40-dniową Lokatę Welcome na 3% (dla kwot 350.000 – 600.000 zł) lub 2,75% (dla kwot 100.000 – 350.000). Założenie lokaty wymaga spotkania z private bankerem w oddziale Lion’s Banku. Jeśli wolicie założyć lokatę z pozycji fotela, możecie wówczas wybrać Lokatę Welcome Online na 2,25% (dla 3-miesięcznego depozytu) lub na 2,15% (dla 1-miesięcznego depozytu). Bank nie wymaga korzystania z żadnych dodatkowych produktów, w tym zakładania konta osobistego. Lokaty te przeznaczone są tylko dla nowych klientów. Oznacza to, iż jeśli posiadaliście dowolny produkt w Idea Banku lub Lion’s Banku , wówczas nie możecie skorzystać z promocyjnego oprocentowania.

Lokatę stworzoną z myślą o nowych klientach ma również w ofercie neoBank. energoLokata 3M Gwarantowana to 3-miesięczny depozyt, na którym możecie ulokować od 1000 zł do 400.000 złotych. Promocja przeznaczona jest dla osób, które dotychczas nie były klientami neoBANKU. Obsługa lokaty odbywa się w pełni online (należy założyć tak zwany portfel depozytowy). Oprocentowanie na chwilę obecną wynosi 2,6% w skali roku.

 

Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta

Obecnie, najwyższe oprocentowanie na tradycyjnej lokacie bankowej wynosi 4% w skali roku. Tyle możecie uzyskać między innymi na Lokacie Witaj w Nest Banku. Okres lokaty to 3 lub 6 miesięcy, zaś kwota, jaką możecie na niej ulokować wynosi od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą należy założyć Nest Konto, które na szczęście jest darmowe. Bank obecnie prowadzi również promocję dla osób zapewniających wpływy z tytułu świadczenia Rodzina 500+. W ten sposób możecie zyskać dodatkowe 200 zł premii.

Również 4% w skali roku możecie uzyskać w Plus Banku na lokacie 3-miesięcznej. O ile wymagane do założenia lokaty konto Plus jest darmowe, o tyle karta debetowa jest już płatna i nie można z niej zrezygnować. Miesięczna opłata za kartę wynosi 9 zł, nie jest ona pobierana w przypadku zapewnienia transakcji bezgotówkowych na kwotę 500 zł miesięcznie. Sami musicie ocenić, czy jesteście w stanie spełnić takowy wymóg, by w pełni wykorzystać zalety lokaty.

Nieco mniej, bo 3,5% oferuje mBank. Okres depozytu to 3 miesiące, zaś zakres kwot od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą możecie otworzyć eKonto w wersji Standard, którego prowadzenie jest darmowe. Nie musicie również wnioskować o kartę, która jest płatna w przypadku niewykonania co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu. Nie da się jednak ukryć, iż lepiej jest założyć konto w mBanku przy okazji jakiejś promocji z premią niż dla samej krótkoterminowej lokaty (promocja lokaty nie łączy się z innymi promocjami). Przykładowo, w bieżącej akcji Money Mania 11 możecie zdobyć nawet 750 zł premii.

Ciekawą propozycję przygotował również Deutsche Bank. Zakładając konto dbNET Premium możecie otworzyć lokatę powitalną na 3% w skali roku. Okres lokaty to 12 miesięcy, zaś maksymalna kwota, którą możecie zdeponować to 100.000 zł. Oprócz tego możecie skorzystać z konta oszczędnościowego z oprocentowaniem 2,55% w skali roku oraz ROR-u oprocentowanego na 1,3% w skali roku.

Także 3% w skali roku możecie uzyskać na Lokacie na Dobry Start – Expander. Na depozycie możecie ulokować od 10.000 zł do 25.000 zł, zaś okres trwania lokaty to 3 miesiące. W ramach promocji potrzebne będzie założenie konta osobistego Active. Na szczęście rachunek ten będzie dla Was zupełnie bezpłatny. Z promocji mogą skorzystać osoby, które nie były klientami eurobanku w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Lokatę możecie założyć za pośrednictwem doradcy finansowego firmy Expander. Oprócz Lokaty na Dobry Start będziecie również mogli założyć Lokatę LOGujesz-LOKujesz zapewniającą dobre 3,5% dla kwoty od 200 zł do 10.000 zł. Lokata dostępna jest dla osób, które aktywują bankowość mobilną eurobanku (aplikację eurobank mobile) na swoim pierwszym urządzeniu mobilnym – tylko przez 7 dni od daty tej aktywacji. Okres depozytu to 1 miesiąc.

 

Jeżeli zakładacie konto jedynie dla lokaty i chcecie je później sprawnie i bezproblemowo zamknąć, polecam Poradnik – jak skutecznie zamknąć konto.

 

Dla wszystkich, bez zakładania konta

Zdecydowanym liderem na tym polu jest Idea Bank. Lokata NR 1 oraz Lokata Stabilna pozwalają ulokować środki od 500 zł do 1.000.000 zł. Oprocentowanie lokat jest zróżnicowane ze względu na okres trwania depozytu. Lokata Stabilna oferuje od 1,35% do 2,6% na okres od 1 do 60 miesięcy, zaś Lokata NR 1 od 1,5% do 2,8% na okres od 1 do 60 miesięcy. Krótszy termin dla kwot od 500 zł do 1.000.000 zł zapewnia Lokata Cloud (na 3 miesiące –  2,55%, zaś na 6 miesięcy – 2,65%).

W ramach lokaty standardowej w Toyota Banku możecie ulokować środki na okres od 1 do 36 miesięcy. Oprocentowanie waha się zgodnie z tabelą oprocentowania od 0,5% do 2,7%. Bank nie precyzuje górnej granicy kwot, jakie możecie ulokować. Przyzwoite oprocentowanie można uzyskać przy lokacie 24-miesięcznej (2,55%) oraz 36-miesięcznej (2,7%). Lokatę zakłada się online na stronie Toyota Banku.

2,4% w skali roku na 5 miesięcy możecie uzyskać w ramach Getin Banku oraz Noble Banku. Obie instytucje należą do tej samej grupy kapitałowej Getin Noble Bank. Obie lokaty mają identyczne zarówno nazwy jak i warunki. e-Lokata na nowe środki gwarantuje oprocentowanie wynoszące 2,4% w skali roku dla kwoty sięgającej nawet 200.000 zł. Więcej w karcie produktu oraz regulaminie promocji. Lokaty dostępne są również dla obecnych posiadaczy konta.

Bez zakładania konta otworzycie również lokaty w Banku Santander. Do wyboru macie na przykład Lokatę 15-miesięczną na 2,25% w skali rokuLokatę 36-miesięczna na 2,5% w skali roku lub 12-miesięczną na 1,90%. Wniosek o lokatę składacie przez Internet, jednak bank wymaga weryfikacji danych osobowych podczas wizyty w placówce banku. 

 

Lokaty dla obecnych posiadaczy konta

W tej grupie lokat znajdziemy między innymi Lokatę Fortune (2,55% w skali roku na 3 miesiące lub 2,65% w skali roku na 6 miesięcy. Na depozycie możecie ulokować środki z zakresu od 100.000 zł do 1.000.000 zł. Założenie lokaty możliwe jest w oddziale Lion’s Banku. 

Posiadacze konta w Idea Banku mogą skorzystać natomiast z Lokaty Wielki Procent Plus na okres od 1 do 5 miesięcy.  W przypadku najdłuższego z możliwych okresów, oprocentowanie wynosi 2,5% w skali roku. Dla pozostałych wariantów, oprocentowanie jest nieco niższe. Na lokatę możecie wpłacić od 500 zł do nawet 1.000.000 zł. 

 

Lokaty mobilne

Lokaty mobilne mają na celu zachęcić klientów do wypróbowania aplikacji mobilnych banków. Technologia ta uznawana jest obecnie za najtańszą, stąd na rynku możemy znaleźć kilka ciekawych ofert lokat dostępnych przez smartfona. Dużą zaletą lokat mobilnych jest fakt, iż mogą z nich korzystać zarówno dotychczasowi klienci jak i osoby, które dopiero zdecydują się otworzyć konto w danym banku.

Lokata Mobilna w Getin Banku to 2-miesięczny depozyt, który możecie założyć tylko jeden raz przez bankowość mobilną Getin Mobile. Maksymalna kwota lokaty to 10 000 zł, zaś oprocentowanie wynosi 3% w skali roku.

Poniżej 3% ulokujecie mobilnie w:

 

W razie pytań odnośnie konkretnej lokaty, zachęcam do pozostawiania komentarzy pod wpisem lub pisania do mnie poprzez zakładkę Kontakt. Na koniec przypominam, iż aktualne rankingi lokat, kont osobistych oraz kont oszczędnościowych znajdziecie zawsze w zakładce Rankingi. Poniżej tabelaryczny układ rankingu lokat bankowych – Wrzesień 2017.

 

 


Bank


Nazwa lokaty

Oprocentowanie

Okres
Czy trzeba zakładać/posiadać konto Kwota lokaty
(w zł)
Oferta
specjalna
Credit Agricole Lokata w Ofercie Powitalnej 3%

+ do 250 zł premii

60 dni TAK

1000

50.000
 

1 Idea Bank Lokata Happy 4,0% 2 miesiące NIE

500

10.000

2 Nest Bank Nest Lokata Witaj
4% 3 lub 6 miesięcy TAK
(w pełni darmowe)

1000

10.000
 

3

Plus Bank Lokata na Start 4,0% 3 miesiące TAK  1000

10.000

4

mBank Lokata na wejście  3,5% 3 miesiące TAK  500

10.000

5

Eurobank  LOGujesz-LOKujesz
3,5%
1 miesiąc TAK 200

10.000 

6

Deutsche Bank  Lokata Powitalna dbPremium
3,0%
12 miesięcy TAK 20.000

100.000 

7

eurobank  Lokata na Dobry Start – Expander
3,0%
3 miesiące TAK 10.000

25.000 
BGŻ Optima Lokata Bezkarna 3,0% 3 miesiące NIE

1000

20.000

9

Idea Bank Lokata Happy Pro 3,0% 3 miesiące NIE 500

25.000 
10 Getin Bank Lokata Mobilna 3,0% 2 miesiące TAK

500

10.000

11

 Lion’s Bank Lokata Welcome  3,0% 40 dni NIE

350.000

600.000 

12

Idea Bank

Lokata NR 1 2,8% 60 miesięcy TAK 500

1.000.000 

13

Toyota Bank

Depozyt Plus 2,75% 36 miesięcy TAK 13.000 

14

Lion’s Bank

Lokata Welcome

Tabela oprocentowania

2,75% 40 dni NIE 100.000

350.000

15

Lion’s Bank

Lokata Rentierska 2,75%

2,5%

36 miesięcy

24 miesiące

TAK 100.000

20.000.000 

16

Idea Bank

Lokata Rentierska 2,75% 5 miesięcy TAK 500

1.000.000 

17

Toyota Bank

Lokata standardowa 2,7%

2,55%

36 miesięcy

24 miesięcy

NIE minimum
2000 

18

Idea Bank

Lokata Stabilna 2,7%

2,65%

36 miesięcy

24 miesiące

NIE 500

1.000.000 
19 Lion’s Bank  Lokata Fortune

 2,65%

2,55%

6 miesięcy 

3 miesiące

TAK 

100.000

1.000.000

20

Idea Bank

Lokata Cloud 2,65%

2,55%

6 miesięcy 

3 miesiące

TAK 500

1.000.000 
 21  NeoBank  energoLOKATA 3M Gwarantowana

 2,6% 3 miesiące NIE 

1000

400.000

22 Nest Bank Nest Lokata na Nowe Środki 2,6%
2,5%
2,45%
2,35%
2,25%
24 miesiące
18 miesięcy
12 miesięcy
6 miesięcy
3 miesiące
TAK

1000

2.000.000

23

Millennium Bank

Lokata mobilna 2,5% 3 miesiące TAK 500

10.000 

24

BZ WBK

Lokata mobilna 2,5% 4 miesiące TAK 1000

20.000 

25

Idea Bank Lokata Happy Plus 2,5% 3 miesiące NIE 10.000

100.000 
26  BGŻ Optima Lokata Bezkompromisowa 2,5% 3 miesiące NIE

1000

100.000

27

Idea Bank

Lokata Wielki Procent Plus 2,5% 5 miesięcy TAK 500

1.000.000 
28 Santander Bank Lokata Direct+ 2,5% 36 miesięcy NIE

minimum 5000 

29

Credit Agricole

Lokata w ofercie na nowe środki 2,5% 36 miesięcy TAK 1000

100.000 

30

Getin Bank

e-Lokata na nowe środki 2,4% 5 miesięcy NIE 500

200.000
31 Noble Bank e-Lokata na nowe środki 2,4% 5 miesięcy NIE

500

200.000

32

 Lion’s Bank Lokata Welcome
online
 2,25%

 2,15%

3 miesiące

1 miesiąc

NIE

100.000

350.000 

33

Santander Bank

Lokata Online na nowe środki 2,25% 15 miesięcy NIE 1000

250.000 
34 Noble Bank Lokata rentierska 2,2%
2,1%
36 miesięcy
24 miesiące
TAK

minimum
150.000

35 Toyota Bank Plan Depozytowy na 160 dni 2,0% 160 dni TAK

3000

13.000

36 Raiffeisen Polbank Lokata mobilna 2,0% 3 miesiące TAK

1000

10.000

37 Santander Bank Lokata Direct + Wzrost 1,9% 12 miesięcy NIE

minimum 5000

 

 

Przypominam jednocześnie o szeregu aktualnych promocji, które pozwolą Wam osiągnąć dodatkowy dochód:

Bank Millennium: 100 zł premii + 50 zł na PolskiBus.com
 
BGŻ BNP Paribas: do 400 zł premii w promocji Konta Optymalnego
 
Karta kredytowa Citi + voucher o wartości 400 zł na Allegro
 
6000 punktów Payback o wartości 60 zł w promocji NJU Mobile
 
250 zł za założenie Konta z Lwem w banku ING
 
mBank: do 750 zł premii za założenie konta
 
Citi Handlowy: załóż konto Citi Priority i odbierz 400 zł premii
 

Chcesz być na bieżąco dzięki czemu twoje dochody będę jeszcze wyższe?
Polub stronę na facebooku, obserwuj na Twitterze lub LinkedIn bądź zapisz się na newsletter

.

One Comment

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *