IV filar emerytalny, czyli sam zadbaj o swoją emeryturę – odc. 11, Styczeń 2016

doll-550583_1280

IV filar emerytalny to stały cykl artykułów na blogu JakDorobić.com. Już po raz 11. przekonuję Was do samodzielnego oszczędzania z myślą o jesieni życia. Z racji, iż publiczny system emerytalny może okazać się niewydolny, sami musicie zadbać o swoją przyszłość poprzez regularne oszczędzanie. Wystarczy niewielka kwota (w naszej symulacji 250 zł), by zgromadzić sumę pozwalającą na godne życie na emeryturze. Na początek krótki przegląd informacji związanych z publicznym systemem emerytalnym. Później jak zawsze przejdziemy do comiesięcznej symulacji. Wszystkie odcinki IV filaru emerytalnego znajdziecie w Spisie treści bądź też po prawej stronie bloga. Zapraszam!

 

 

Ważą się losy prezydenckiego projektu nowelizacji ustawy emerytalnej. Dziś (wtorek, 12.01.2016) odbędzie się wysłuchanie publiczne nowego projektu ustawy. Zakłada on powrót do wieku emerytalnego – 60 lat dla kobiet oraz 65 lat w przypadku mężczyzn. Związki zawodowe OPZZ i NSZZ “Solidarność” chcą natomiast, aby na emeryturę przechodziło się po uzyskaniu odpowiedniego stażu pracy, kobiety – 35 lat stażu, mężczyźni – 40 lat stażu. Zbliżony projekt chce złożyć partia PSL, która proponuje 40 – letni staż pracy bez względu na płeć.

Z pewnością kwestia ustawy emerytalnej będzie się wiązać z burzliwą dyskusją. Jeśli zamiast śledzić przebieg prac nad ZUS-owską emeryturą, wolicie spokojnie myśleć o przyszłości, radzę wziąć sprawy w swoje ręce. Sami zdecydujcie kiedy chcecie przejść na emeryturę oraz po jakim stażu pracy. Taką możliwość da Wam wolność finansowa, którą osiągniecie poprzez regularną budowę kapitału emerytalnego. W tym celu możecie brać przykład z mojego cyklu, bądź też oszczędzać według własnego uznania.

 

Odcinek nr 11 -10 stycznia 2016 r.

Kwota: 250 zł

Właśnie taka wartość jest comiesięcznie „odkładana” w mojej symulacji regularnego oszczędzania na emeryturę. Uważam, iż odpowiada ona możliwościom zarobkowym większości osób, które racjonalnie planują swój budżet domowy. Oczywiście, Wy możecie zdecydować się na inną stawkę.

 

Forma alokowania środków:

Aby zapewnić bezpieczeństwo waszych środków, proponuję zawsze wybierać inwestycje o minimalnym ryzyku. W tym celu, wirtualne pieniądze trafiają na najlepiej oprocentowane konta oszczędnościowe lub depozyty terminowe. Aktualny ranking kont oszczędnościowych oraz lokat dostępny jest w górnym pasku bloga – zakładka Rankingi.

 

Decyzja:

  • Dzisiejsza „składka” 250 zł trafia na:

Konto Godne Polecenia w banku BZ WBK – 4%

Nie ma chyba łatwiejszej formy oszczędzania niż trzymanie pieniędzy na ROR. Taką możliwość daje nam BZ WBK. Podstawowe konto osobiste oprocentowane jest na 4% w skali roku dla kwoty do 4000 zł. Mało tego, bank pozwala nam założyć aż 3 takie konta, dlatego suma oszczędności może wynieść nawet 12 000 zł. Prowadzenie rachunku jest zupełnie bez opłat, tak samo jak karta debetowa oraz wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Sami decydujecie czy rachunek będziecie używać jako konto oszczędnościowe czy też tradycyjne konto osobiste.

 

Obliczenia 

Obecnie, zgromadzony kapitał w większości ulokowany jest w lokatę z premią 100 zł w Eurobanku, której okres trwa aż 6 miesięcy (lokata na 3 miesiące + jej przedłużenie na kolejne 3 miesiące). Wyliczenia dla tamtej inwestycji były następujące:

 

Kapitał przed bieżącą inwestycją – 1820,73 zł

  • Stan środków na: 10. października 2015 r. – 2070,73 zł
  • Prawdopodobna wysokość odsetek na 10. stycznia 2016 roku = 16,77 zł
    [2070,73 x 0,04 x 3 /12 x (1-0,19)] = 16,77 zł
  • + 100 zł bonusu
  • Prawdopodobny stan środków na: 10 stycznia 2015 r. – 2187,50 zł

Po przedłużeniu lokaty na kolejne 3 miesiące:

  • Stan środków na: 10. stycznia 2016 r. – 2187,50 zł
  • Prawdopodobna wysokość odsetek na 10. kwietnia 2016 roku = 22,15 zł
    [2187,50 x 0,05 x 3 /12 x (1-0,19)] = 22,15 zł
  • Prawdopodobny stan środków na: 10 kwietnia 2016 r. – 2209,65 zł

 

Obliczenia dla pozostałej kwoty są następujące:

Kapitał przed bieżącą inwestycją – 502,03 zł

  • Stan środków na: 10. stycznia 2016 r. – 752,03 zł
  • Prawdopodobna wysokość odsetek na 10. lutego 2016 roku = 2,03 zł
    [752,03 x 0,04 x 1 / 12 x (1-0,19)] = 2,03 zł
  • Prawdopodobny stan środków na: 10 lutego 2016 r. – 754,06 zł
  • 100 zł bonusu za założenie konta w promocji zostanie doliczone zgodnie z terminem wypłaty premii, czyli 29 lutego 2016 roku.

 

Tak właśnie wygląda comiesięczna symulacja budowy IV filaru emerytalnego. Mam nadzieję, że dla Was nie będzie to jedynie symulacja, a realna budowa kapitału. Regularne oszczędzanie prowadzi do powstania efektu „kuli śnieżnej”. Wraz z kolejnymi wpłatami, wasze oszczędności będą rosnąć coraz szybciej, gdyż oprocentowanie naliczane będzie od coraz wyższej kwoty. Powodzenia!

Chcesz być na bieżąco dzięki czemu twoje dochody będę jeszcze wyższe?
Polub stronę na facebooku lub zapisz się na newsletter

.




Zapisz się na Newsletter






One Comment

  1. Temat bardzo na czasie. Wytrwałość w budowaniu portfela daje satysfakcję i poczucie luzu w przyszłości (doświadczyłem tego).
    Obawiam się, że niektórym lekkomyślnie może przyjść do głowy by sięgnąć po te pieniądze w razie wyimaginowanej potrzeby. Ale lekkomyślni pewnie nie stosują się do finansowych rad bo są … zbyt lekkomyślni. Będą kiedyś wzdychać z poczuciem żalu za straconymi latami (jak teraz mój kolega).
    Pozdrawiam

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *