IV filar emerytalny, czyli sam zadbaj o swoją emeryturę – odc. 12, Luty 2016

doll-550583_1280

Witam w 12. odsłonie cyklu IV filar emerytalny, czyli sam zadbaj o swoją emeryturę. Już za miesiąc będziemy mogli podsumować pierwszy rok oszczędzania z myślą o przyszłej emeryturze. Sami zobaczycie, iż samodzielne odkładanie pieniędzy może budować sensowny kapitał. Będzie on dla nas niezbędny w sytuacji, gdy nie będziemy już w stanie pracować. Wszystkie odcinki IV filaru emerytalnego znajdziecie w Spisie treści bądź też po prawej stronie bloga. Zapraszam!

 

 

Ostatnimi czasy w mediach przycichł nieco temat dotyczący emerytur Polaków.
Z ważniejszych newsów jakie mogliśmy zaobserwować, była ustawa o jednorazowym dodatku dla emerytów i rencistów. Dla przypomnienia, osoby, których świadczenia nie przekraczają 2000 zł będą mogły liczyć na jednorazowy dodatek wynoszący od 50 zł do 400 zł. Jeśli Prezydent podpisze ustawę, dodatki zostaną wypłacone w marcu.

Obecnie głównym tematem w mediach jest program 500 Plus. W mojej opinii, program ten jest mocno związany z kwestią systemu emerytalnego. Otóż najpewniejszym gwarantem sprawnego funkcjonowania systemu emerytalnego jest demografia. Obecny wskaźnik dzietności w Polsce (około 1,3) sprawia, iż w przyszłości jedna osoba w wieku produkcyjnym będzie musiała pracować na co najmniej jedną osobę w wieku emerytalnym. W związku z tym, wszelkie działania mające na celu polepszenie struktury demograficznej w Polsce mogą skutecznie działać na przyszłą wydolność systemu emerytalnego.

Warto jednak zabezpieczyć się w sytuacji, gdyby system jednak okazał się niewydolny. W tym celu polecam samodzielne oszczędzanie na emeryturę. Jeśli chcecie, możecie brać przykład z mojego cyklu. Stworzyłem go z myślą o osobach poszukujących skutecznych sposobów na budowę bezpiecznej poduszki kapitałowej, zapewniającej spokojną przyszłość. Oczywiście możecie również oszczędzać według własnego uznania, tak jak Wam wygodnie. Tymczasem zapraszam do comiesięcznej symulacji.

 

Odcinek nr 12 -10 lutego 2016 r.

Kwota: 250 zł

Właśnie taka wartość jest comiesięcznie „odkładana” w mojej symulacji regularnego oszczędzania na emeryturę. Uważam, iż odpowiada ona możliwościom zarobkowym większości osób, które racjonalnie planują swój budżet domowy. Oczywiście, Wy możecie zdecydować się na inną stawkę.

 

Forma alokowania środków:

Aby zapewnić bezpieczeństwo waszych środków, proponuję zawsze wybierać inwestycje o minimalnym ryzyku. W tym celu, wirtualne pieniądze trafiają na najlepiej oprocentowane konta oszczędnościowe lub depozyty terminowe. Aktualny ranking kont oszczędnościowych oraz lokat dostępny jest w górnym pasku bloga – zakładka Rankingi.

 

Decyzja:

  • Dzisiejsza „składka” 250 zł trafia na:

Konto Godne Polecenia w banku BZ WBK – 4%

Nie ma chyba łatwiejszej formy oszczędzania niż trzymanie pieniędzy na ROR. Taką możliwość daje nam BZ WBK. Podstawowe konto osobiste oprocentowane jest na 4% w skali roku dla kwoty do 4000 zł. Mało tego, bank pozwala nam założyć aż 3 takie konta, dlatego suma oszczędności może wynieść nawet 12 000 zł. Prowadzenie rachunku jest zupełnie bez opłat, tak samo jak karta debetowa oraz wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Sami decydujecie czy rachunek będziecie używać jako konto oszczędnościowe czy też tradycyjne konto osobiste.

Co więcej, zakładając Konto Godne Polecenia w obecnej promocji, możecie otrzymać 100 zł premii. Wystarczy założyć konto oraz dokonać 5 dowolnych transakcji bezgotówkowych. Więcej na ten temat w artykule Money Mania: darmowe konto, karta i wypłaty ze wszystkich bankomatów w banku BZ WBKz oprocentowaniem 4% oraz łatwe 100 zł premii.

 

Obliczenia 

Obecnie, zgromadzony kapitał w większości ulokowany jest w lokatę z premią 100 zł w Eurobanku, której okres trwa aż 6 miesięcy (lokata na 3 miesiące + jej przedłużenie na kolejne 3 miesiące). Wyliczenia dla tamtej inwestycji były następujące:

 

Kapitał przed bieżącą inwestycją – 1820,73 zł

  • Stan środków na: 10. października 2015 r. – 2070,73 zł
  • Prawdopodobna wysokość odsetek na 10. stycznia 2016 roku = 16,77 zł
    [2070,73 x 0,04 x 3 /12 x (1-0,19)] = 16,77 zł
  • + 100 zł bonusu
  • Prawdopodobny stan środków na: 10 stycznia 2015 r. – 2187,50 zł

Po przedłużeniu lokaty na kolejne 3 miesiące:

  • Stan środków na: 10. stycznia 2016 r. – 2187,50 zł
  • Prawdopodobna wysokość odsetek na 10. kwietnia 2016 roku = 22,15 zł
    [2187,50 x 0,05 x 3 /12 x (1-0,19)] = 22,15 zł
  • Prawdopodobny stan środków na: 10 kwietnia 2016 r. – 2209,65 zł

 

Obliczenia dla pozostałej kwoty są następujące:

Kapitał przed bieżącą inwestycją – 754,06 zł

  • Stan środków na: 10. lutego 2016 r. – 1004,06 zł
  • Prawdopodobna wysokość odsetek na 10. marca 2016 roku = 2,71 zł
    [1004,06 x 0,04 x 1 / 12 x (1-0,19)] = 2,71 zł
  • Prawdopodobny stan środków na: 10. marca 2016 r. – 1006,77 zł
  • 100 zł bonusu za założenie konta w promocji zostanie doliczone zgodnie z terminem wypłaty premii, czyli 29 lutego 2016 roku.

 

Tak właśnie wygląda comiesięczna symulacja budowy IV filaru emerytalnego. Mam nadzieję, że dla Was nie będzie to jedynie symulacja, a realna budowa kapitału. Regularne oszczędzanie prowadzi do powstania efektu „kuli śnieżnej”. Wraz z kolejnymi wpłatami, wasze oszczędności będą rosnąć coraz szybciej, gdyż oprocentowanie naliczane będzie od coraz wyższej kwoty. Powodzenia!

Chcesz być na bieżąco dzięki czemu twoje dochody będę jeszcze wyższe?
Polub stronę na facebooku lub zapisz się na newsletter

.




Zapisz się na Newsletter






One Comment

  1. Jest tyle ryzyk, tyle złego może się wydarzyć że chyba tylko złoto wydaje się być dobrym zabezpieczeniem. Co ważne złoto posiadane fizycznie w domu.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *