IV filar emerytalny, czyli sam zadbaj o swoją emeryturę – odc. 13, Marzec 2016
Podsumowanie pierwszego roku oszczędzania

doll-550583_1280

Dziś podsumowanie pierwszego roku oszczędzania z cyklem IV filar emerytalny, czyli sam zadbaj o swoją emeryturę. 9. marca 2016 roku minęło pełne 12 miesięcy odkąd pierwsza składka wpłynęła na wirtualne konto w ramach IV filaru. Regularne oszczędzanie z wykorzystaniem najlepszych na rynku ofert lokat, kont oszczędnościowych oraz promocji bankowych sprawiła, iż z łącznej wpłaconej kwoty wynoszącej 3000 zł w skali roku, otrzymaliśmy 3309,04 zł. To przyrost o ponad 10%. Warto jednak zwrócić uwagę, iż tylko pierwsza składka pracowała przez pełny rok, zaś każda kolejna o miesiąc krócej. Zatem, aby regularne wpłaty po 250 zł miesięcznie dały tak duży przyrost, należałoby zastosować oprocentowanie wynoszące aż 22% w skali roku. Żadne konto oszczędnościowe nie zapewni Wam tak wysokiego oprocentowania. W związku z tym stopa zwrotu jest naprawdę imponująca. Ktoś może powiedzieć, iż skala działania jest dość niska, zaś z czasem „wyczerpią” się promocje bankowe, z których będziemy mogli korzystać w naszej symulacji. To prawda, aczkolwiek należy pamiętać, iż początkowy, szybki przyrost aktywów będzie przynosił wymierne zyski w przyszłości, gdy nastąpi tak zwany efekt kuli śniegowej związany ze zjawiskiem procenta składanego. Im wcześniej zaczniemy oszczędzać oraz im wyższe będą początkowe kwoty, tym szybciej narośnie przysłowiowa finansowa kula śnieżna. Wszystkie odcinki IV filaru emerytalnego znajdziecie w Spisie treści bądź też w sekcji bloga po prawej stronie. Zapraszam!

 

 

Podsumowanie 12 miesięcy oszczędzania

Przez ostatni rok, w naszej comiesięcznej symulacji odkładaliśmy kwotę 250 zł, co w stosunku rocznym dało kwotę 3000 zł. Środki te wędrowały na najlepsze konta oszczędnościowe, lokaty wraz z towarzyszącymi im promocjami. Na dzień 10. marca suma oszczędności wyniosła 1106,77 zł na koncie w BZ WBK oraz około 2202,27 na lokacie w Eurobanku. Lokata trwa do 10. kwietnia, więc wyliczyłem naliczone odsetki na dzień 10. marca 2016 roku (po dwóch, z trzech miesięcy trwania lokaty). Sumarycznie dało to kwotę 3309,04 zł. Aby uzyskać taki wynik, każda składka musiałaby być oprocentowana stopą wynosząca aż 22%. Dla porównania waloryzacja emerytur z ZUS wyniesie 0,24%, natomiast większość OFE w ostatnim roku przyniosło ujemne stopy zwrotu. Opłaca się zatem samemu oszczędzać na emeryturę, wyszukiwać najlepszych okazji oraz różnych promocji bankowych. Z pewnością należy na to poświęcić nieco czasu. Jednak zastanówmy się jak wiele czasu marnujemy codziennie na czynności nie mające sensu. Warto więc poświęcić kilka chwil w roku, by skutecznie zadbać o swoją przyszłość.

 

 

Odcinek nr 13 -10 marca 2016 r.

Kwota: 250 zł

Właśnie taka wartość jest comiesięcznie „odkładana” w mojej symulacji regularnego oszczędzania na emeryturę. Uważam, iż odpowiada ona możliwościom zarobkowym większości osób, które racjonalnie planują swój budżet domowy. Oczywiście, Wy możecie zdecydować się na inną stawkę.

 

Forma alokowania środków:

Aby zapewnić bezpieczeństwo waszych środków, proponuję zawsze wybierać inwestycje o minimalnym ryzyku. W tym celu, wirtualne pieniądze trafiają na najlepiej oprocentowane konta oszczędnościowe lub depozyty terminowe. Aktualny ranking kont oszczędnościowych oraz lokat dostępny jest w górnym pasku bloga – zakładka Rankingi.

 

Decyzja:

  • Dzisiejsza „składka” 250 zł trafia na:

Konto Godne Polecenia w banku BZ WBK – 4%

Nie ma chyba łatwiejszej formy oszczędzania niż trzymanie pieniędzy na ROR. Taką możliwość daje nam BZ WBK. Podstawowe konto osobiste oprocentowane jest na 4% w skali roku dla kwoty do 4000 zł. Mało tego, bank pozwala nam założyć aż 3 takie konta, dlatego suma oszczędności może wynieść nawet 12 000 zł. Prowadzenie rachunku jest zupełnie bez opłat, tak samo jak karta debetowa oraz wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Sami decydujecie czy rachunek będziecie używać jako konto oszczędnościowe czy też tradycyjne konto osobiste.

Więcej na temat promocyjnego Konta Godnego Polecenia w Rankingu kont osobistych.

 

Obliczenia 

Obecnie, zgromadzony kapitał w większości ulokowany jest w lokatę z premią 100 zł w Eurobanku, której okres trwa aż 6 miesięcy (lokata na 3 miesiące + jej przedłużenie na kolejne 3 miesiące). Wyliczenia dla tamtej inwestycji były następujące:

 

Kapitał przed bieżącą inwestycją – 1820,73 zł

  • Stan środków na: 10. października 2015 r. – 2070,73 zł
  • Prawdopodobna wysokość odsetek na 10. stycznia 2016 roku = 16,77 zł
    [2070,73 x 0,04 x 3 /12 x (1-0,19)] = 16,77 zł
  • + 100 zł bonusu
  • Prawdopodobny stan środków na: 10 stycznia 2015 r. – 2187,50 zł

Po przedłużeniu lokaty na kolejne 3 miesiące:

  • Stan środków na: 10. stycznia 2016 r. – 2187,50 zł
  • Prawdopodobna wysokość odsetek na 10. kwietnia 2016 roku = 22,15 zł
    [2187,50 x 0,05 x 3 /12 x (1-0,19)] = 22,15 zł
  • Prawdopodobny stan środków na: 10 kwietnia 2016 r. – 2209,65 zł

 

Obliczenia dla pozostałej kwoty są następujące:

Kapitał przed bieżącą inwestycją – 1006,77 zł

  • + 100 zł premii z tytułu promocji (wypłacone 29 lutego 2016)
  • Stan środków na: 10. marca 2016 r. – 1356,77 zł
  • Prawdopodobna wysokość odsetek na 10. kwietnia 2016 roku = 2,71 zł
    [1356,77 x 0,04 x 1 / 12 x (1-0,19)] = 3,66 zł
  • Prawdopodobny stan środków na: 10. kwietnia 2016 r. – 1360,43 zł

 

Łączny stan środków na 10. kwietnia 206 roku – 3570,08 zł.

 

Tak właśnie wygląda comiesięczna symulacja budowy IV filaru emerytalnego. Mam nadzieję, że dla Was nie będzie to jedynie symulacja, a realna budowa kapitału. Regularne oszczędzanie prowadzi do powstania efektu „kuli śnieżnej”. Wraz z kolejnymi wpłatami, wasze oszczędności będą rosnąć coraz szybciej, gdyż oprocentowanie naliczane będzie od coraz wyższej kwoty. Powodzenia!

Chcesz być na bieżąco dzięki czemu twoje dochody będę jeszcze wyższe?
Polub stronę na facebooku lub zapisz się na newsletter

.




Zapisz się na Newsletter






Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *