Witam serdecznie w ósmej odsłonie cyklu
IV filar emerytalny, czyli sam zadbaj o swoją emeryturę. Jeżeli trafiliście tutaj po raz pierwszy, przypominam iż cykl ten ma na celu ukazanie korzyści płynących z samodzielnego oszczędzanie na przyszłą emeryturę. Sami możecie się przekonać, iż wirtualny przykład może w rzeczywistości okazać się dobrą motywacją do budowania solidnego kapitału na okres jesieni życia.
Zanim przejdę do comiesięcznej symulacji, najpierw przedstawię Wam news z obszaru emerytur wypłacanych przez ZUS. Otóż w 2016 roku ma nastąpić waloryzacja dotychczas wypłacanych świadczeń. Jej wysokość (zależna od wskaźnika wzrostu cen i usług konsumpcyjnych) wyniesie… 100,52%. Oznacza to, iż każda wypłacana emerytura wzrośnie o 0,52%. W związku z tak niską waloryzacją rząd podjął decyzję o wypłacie jednorazowych dodatków dla osób o najniższych świadczeniach (do 2000 zł). Jak widzicie ciężko jest bazować na emeryturze gwarantowanej przez państwo. Jeśli nie chcecie mieć takich dylematów – sami zacznijcie odkładać pieniądze na przyszłość.
Odcinek nr 8 -10 października 2015 r.
Kwota: 250 zł
Właśnie taka wartość jest comiesięcznie „odkładana” w mojej symulacji regularnego oszczędzania na emeryturę. Uważam, iż odpowiada ona możliwościom zarobkowym większości osób, które racjonalnie planują swój budżet domowy. Oczywiście, Wy możecie zdecydować się na inną stawkę.
Forma alokowania środków:
Aby zapewnić bezpieczeństwo waszych środków, proponuję zawsze wybierać inwestycje o minimalnym ryzyku. W tym celu, wirtualne pieniądze trafiają na najlepsze na rynku konto oszczędnościowe lub depozyt terminowy. Aktualny ranking kont oszczędnościowych oraz lokat dostępny jest w górnym pasku bloga – zakładka Rankingi.
Decyzja:
- Dzisiejsza „składka” 250 zł trafia na:
Lokatę na dobry start w Eurobanku
Lokata przez pierwsze 3 miesiące oprocentowana jest na 4% w skali roku. Po tym okresie można przedłużyć depozyt na kolejne 3 miesiące z jeszcze lepszym oprocentowaniem wynoszącym 5%. Oprócz tego osoba, która skorzysta z promocji dostanie bonus wynoszący 100 zł. Warunkiem otrzymania bonusu oraz przedłużenia lokaty na jeszcze lepszych warunkach jest wpływ z tytułu wynagrodzenia na minimum 500 zł w przeciągu 3 miesięcy od otwarcia konta w Eurobanku. Hipotetycznie możemy założyć, iż bez problemu spełnimy ten niezbyt wygórowany warunek. Więcej na temat tej promocji w artykule Lokata 4% na 3 miesiące + 5% przez kolejne
3 miesiące oraz 100 zł premii od Eurobanku w ramach promocji Rodzina i przyjaciele.
.
Obliczenia
- Kapitał przed bieżącą inwestycją – 1820,73 zł
- Stan środków na: 10. października 2015 r. – 2070,73 zł
- Prawdopodobna wysokość odsetek na 10. stycznia 2016 roku = 16,77 zł
[2070,73 x 0,04 x 3 /12 x (1-0,19)] = 16,77 zł - + 100 zł bonusu
- Prawdopodobny stan środków na: 10 stycznia 2015 r. – 2187,50 zł
Po przedłużeniu lokaty na kolejne 3 miesiące:
- Stan środków na: 10. stycznia 2016 r. – 2187,50 zł
- Prawdopodobna wysokość odsetek na 10. kwietnia 2016 roku = 22,15 zł
[2187,50 x 0,05 x 3 /12 x (1-0,19)] = 22,15 zł - Prawdopodobny stan środków na: 10 kwietnia 2016 r. – 2209,65 zł
Tak właśnie wygląda comiesięczna symulacja budowy IV filaru emerytalnego. Mam nadzieję, że dla Was nie będzie to jedynie symulacja, a realna budowa kapitału. Regularne oszczędzanie prowadzi do powstania efektu „kuli śnieżnej”. Wraz z kolejnymi wpłatami, wasze oszczędności będą rosnąć coraz szybciej, gdyż oprocentowanie naliczane będzie od coraz wyższej kwoty. Powodzenia!
Arkusz kalkulacyjny – IV filar emerytalny Październik 2015
