IV filar emerytalny, czyli sam zadbaj o swoją emeryturę – odcinek 23-24, Styczeń-Luty 2017

doll-550583_1280

Witam serdecznie w kolejnej odsłonie z cyklu „IV filar emerytalny, czyli sam zadbaj o swoją emeryturę”. Dzisiejszy wpis będzie stosunkowo krótki. Przedstawię w nim jedynie symulację za ostatnie dwa miesiące. Zdecydowanie więcej znajdziecie w kolejnym odcinku, kiedy to będziemy świętować 2 lata od momentu startu niniejszego cyklu. Dokonując przeglądu powszechnego rynku emerytalnego, warte odnotowania jest podniesienie minimalnej emerytury do kwoty 1000 zł oraz waloryzacja emerytur według wskaźnika 100,44%. Zmiany wejdą od 1 marca 2017 roku.

 

 

Odcinek nr 23 – 10 stycznia 2017 roku

Odcinek nr 24 – 10 lutego 2017 roku

Kwota: 250 zł

W takiej właśnie wysokości co miesiąc „odkładana” jest kwota w mojej symulacji regularnego oszczędzania na emeryturę. Uważam, iż odpowiada ona możliwościom zarobkowym większości osób, które racjonalnie planują swój budżet domowy. Oczywiście, Wy możecie zdecydować się na inną stawkę.

 

Forma alokowania środków:

Aby zapewnić bezpieczeństwo Waszych środków, proponuję zawsze wybierać inwestycje o minimalnym ryzyku. W tym celu, wirtualne pieniądze trafiają na najlepiej oprocentowane konta oszczędnościowe lub depozyty terminowe. Aktualny ranking kont oszczędnościowych oraz lokat dostępny jest w górnym pasku bloga – zakładka Rankingi.

 

Decyzja:

  • Styczniowa oraz lutowa „składka” 250 zł trafia na:

Konto Godne Polecenia w banku BZ WBK – 4%

Pomimo, że obecnie trwa świetna promocja „Duet lokat” z premią 140 zł w Toyota Banku, to niestety nie możemy z niej skorzystać w naszej symulacji. Otóż w ramach akcji należy założyć dwie lokaty na łączną kwotę co najmniej 10.000 zł. Niestety na tę chwilę nie posiadamy jeszcze wirtualnego kapitału, który pozwalałby skorzystać z promocji. Natomiast jeśli Wy jesteście w posiadaniu realnych środków na kwotę co najmniej 10.000 zł, polecam zapoznać się z warunkami promocji.

Wracając do naszej symulacji, kolejny raz z rzędu wybrałem Konto Godne Polecenia na 4% w skali roku. Tego konta BZ WBK nie ma już w ofercie, aczkolwiek „otworzyliśmy je” wirtualnie w poprzednich miesiącach. Dla przypomnienia, było ono oprocentowane na 4% w skali roku dla kwoty do 4000 zł. Mało tego, bank pozwalał założyć aż 3 takie konta, dlatego suma oszczędności może wynieść nawet 12 000 zł. Symulacja przewidziała otwarcie dwóch takich kont, więc możemy na nich ulokować do 8000 zł. 

 

Obliczenia

Kapitał przed bieżącą inwestycją – 5938,27 zł

  • Stan środków na: 10 stycznia 2017 roku – 6188,27 (po wpłacie „składki”)
  • Prawdopodobna wysokość odsetek na 10 lutego 2017 roku = 16,71 zł
    [6188,27 x 0,04 x 1 / 12 x (1-0,19)] = 16,71 zł
  • Prawdopodobny stan środków na: 10 lutego 2017 roku –  6204,98 zł

 

Kapitał przed bieżącą inwestycją – 6204,98 zł

  • Stan środków na: 10 lutego 2017 roku – 6454,98 (po wpłacie „składki”)
  • Prawdopodobna wysokość odsetek na 10 marca 2017 roku = 17,43 zł
    [6454,98 x 0,04 x 1 / 12 x (1-0,19)] = 17,43 zł
  • Prawdopodobny stan środków na: 10 marca 2017 roku – 6472,41 zł

Suma kapitału (składek) zebranych na dzień 10 marca 2017 roku, czyli przez 24 miesiące wyniesie 6000 zł, zaś kwota dotychczas naliczonych odsetek oraz bonusów (w przypadku lokat z premią) 472,41 zł.

Wszystkie pozostałe odcinki z cyklu IV filar emerytalny, czyli sam oszczędzaj na swoją emeryturę znajdziecie w spisie treści.

 

Przypominam jednocześnie o szeregu aktualnych promocji, które pozwolą Wam osiągnąć dodatkowy dochód:

150 zł premii na start w promocji Banku Millennium
 
Nawet 1000 zł premii za założenie eKonta od mBanku
 
Karta kredytowa Citi + voucher o wartości 400 zł na Allegro
 
Lokata Happy na 4% w skali roku + bon 200 zł do fly.pl
 
Karta kredytowa Citi + smartfon LG K4 o wartości 499 zł
 
Inteligo: 100 zł premii za założenie konta w programie "Mam Inteligo"
 
ING Bank Śląski: 100 zł premii do zdobycia za założenie Konta z Lwem

Chcesz być na bieżąco dzięki czemu twoje dochody będę jeszcze wyższe?
Polub stronę na facebooku, obserwuj na Twitterze lub LinkedIn bądź zapisz się na newsletter

.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *