Ranking lokat bankowych – Luty 2016
+ dane makro z polskiej gospodarki

piggy-bank-621068_1280 (1)

W dzisiejszym wpisie dokonam analizy najlepszych na rynku lokat bankowych. To stały cykl bloga, dzięki któremu nie musicie wertować poszczególnych ofert banków, gdyż wszystkie propozycje macie zebrane w postaci przejrzystego zestawienia. Jeśli posiadacie wolne środki finansowe, które chcecie korzystnie ulokować, znajdziecie tu oferty dopasowane do Waszych potrzeb. Propozycje posegregowane są według różnych kryteriów, między innymi: wysokość oprocentowania, kwota lokaty, długość okresu oszczędzania, potrzeba zakładania konta bądź bycia nowym klientem banku. Dodatkowo, co miesiąc prezentuje najważniejsze dane makroekonomiczne z polskiej gospodarki, które mają wpływ na oprocentowanie depozytów. Zapraszam!

 

 

Na początku, jak zawsze dokonuję przeglądu podstawowych danych mających wpływ na decyzje związane z oszczędzaniem. Jeżeli niezbyt interesują Was dane makroekonomiczne, możecie od razu przewinąć artykuł do rankingu tabelarycznego. Pierwszym wskaźnikiem mającym ogromny wpływ na kształtowanie się ofert depozytów w Polsce są stopy procentowe. Ich poziom jest niezmienny od marca 2015 roku. Obecne poziomy stóp wynoszą odpowiednio:

  • Stopa referencyjna – 1,5%
  • Stopa lombardowa – 2,5%,
  • Stopa redyskontowa – 1,75%
  • Stopa depozytowa – 0,5%.

Inny ważny wskaźnik to inflacja. Najnowsze dane (za grudzień) wskazują na deflację (przeciętny spadek cen rok do roku) wynoszącą -0,5%. Taka sytuacja oznacza, iż realny zysk z lokat jest wyższy niż jego nominalna wartość. W przybliżeniu możemy stwierdzić, iż założona rok temu lokata na 4% dała realny zarobek równy około 4,5%.

 

03/2015 -1,5
04/2015 -1,1
05/2015 -0,9
06/2015 -0,8
07/2015 -0,7
08/2015 -0,6
09/2015 -0,8
09/2015 -0,7
10/2015 -0,6
11/2015 -0,6
12/2015 -0,5

Jak widać, od kilku miesięcy mamy do czynienia z dość ustabilizowanym poziomem inflacji. RPP jakiś czas temu zapowiadała, iż na przełomie roku powinniśmy po wielu miesiącach ujrzeć dodatni poziom wskaźnika inflacji CPI. Na ostatnim posiedzeniu Rady (2 lutego 2016 roku) prezes Marek Belka stwierdził, iż bardzo się mylił co do tych prognoz. Nieoczekiwane, głębokie spadki cen ropy naftowej oraz innych surowców sprawią, iż zjawisko deflacji utrzyma się w Polsce jeszcze dość długo. Moim zdaniem, dla osób posiadających oszczędności umiarkowana deflacja jest dobrą sytuacją. Pomijając metodologię obliczania wskaźnika inflacji, oprócz nominalnego oprocentowania „zarabiacie” również na realnej wartości pieniądza, która się umacnia.

 

Oprócz dwóch podstawowych danych związanych z rentownością lokat bankowych, przedstawiam inne ciekawe dane z polskiej gospodarki gromadzone przez Główny Urząd Statystyczny, które również mają wpływ na skłonność do oszczędzania.

  • Stopa bezrobocia w grudniu – 9,8% 

  • Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w listopadzie – 4515,28 (wyższe niż w listopadzie 2015 aż o 351,27 zł)

  • PKB Polski w III kwartale – +3,4%.

 

Teraz przejdziemy do tabelarycznego zestawienia ofert depozytów. Poniżej zaś znajdziecie dodatkowe informacje dotyczące analizowanych ofert rynkowych. Przypominam jednocześnie iż aktualne zestawienia depozytów oraz kont osobistych i oszczędnościowych znajdziecie zawsze w zakładce Rankingi. 

 


Bank


Nazwa lokaty

Oprocentowanie

Okres
Czy trzeba zakładać konto Kwota lokaty
(w zł)
1 Toyota Bank  Plan depozytowy
na 100 dni

2,75%
+ 110 zł premii
100 dni TAK 

10000

70000

2

 Deutsche Bank DB Lokata  5,0% 2 miesiące TAK

2000

10000 

3 Alior Bank Lokata internetowa  4,0% 2 miesiące  TAK

1000

10000

4 BPH  Nowy Gatunek Lokaty

 4,0% 6 miesięcy TAK 

1000

10000

5 Idea Bank Lokata Happy 4,0% 3 miesiące NIE

1000

10000 

6

Smart Bank Lokata na powitanie  4,0% 1 miesiąc TAK  1000

10000

7

mBank Lokata na wejście  4,0% 3 miesiące TAK  500

10000

8

Eurobank Lokata 3 razy lepsza 4,0% lub 3,0% 3 miesiące TAK  200

30000

9

Eurobank  LOGujesz-LOKujesz
3,5%
1 miesiąc TAK 200

10000 

10

Smart Bank SMART Lokata Na Powitanie 3,5% 2/3 miesiące TAK 1000

10000 

11

 BZ WBK Lokata Powitalna 1|2|3  3,35% 3 miesiące TAK

1000

20000 

11  Millennium Bank Lokata mobilna  3,25% 3 miesiące  TAK

500

10 000

12

Idea Bank Lokata Happy Plus 3,25% 3 miesiące NIE 10000

100000 
13  BGŻ Optima Lokata Bezkarna 3,2% 3 miesiące NIE

1000

100 000

14

 Lion's Bank Lokata Welcome  3,00% 3 miesiące NIE

100000

350000 

15 Noble Bank Klasyczna lokata bankowa 2,8% 3 miesiące NIE

minimum 500

16

Getin Bank

e-Lokata na nowe środki 2,8% 3 miesiące NIE minimum 500
17 Alior Bank Lokata standardowa 2,75% 2 lata NIE

minimum 1000

18

Toyota
Bank

Plan depozytowy 2,75% 80 dni TAK 3000

7000 
19  NeoBank  energoLOKATA 3M PLUS

 2,7% 3 miesiące TAK 

1000

1 000000

20 Santander Bank Lokata Direct+ 2,7% 24 miesiące NIE

minimum 5000 

21 Raiffeisen Polbank Lokata mobilna 2,6% 3 miesiące TAK

1000

10 000

22 Santander Bank Lokata Direct+ 2,6% 12 miesięcy NIE

minimum 5000

 

  • Lokaty dla nowych klientów bez zakładania konta

Jeżeli nie chcecie zakładać kolejnego konta, a jedynie samą lokatę macie do wyboru:  Lokatę Happy, Lokatę Happy Plus, Lokatę Welcome, e-Lokatę na nowe środki, Lokatę Klasyczną (na krótsze terminy) oraz lokatę Direct+ (długi okres – 12 lub 24 miesiące). Po zakończeniu tych depozytów, środki po odpowiedniej dyspozycji wracają na wasze konto.

  • Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta

To najliczniejsza grupa depozytów na rynku. Mają one na celu zachęcić nowych klientów do skorzystania z oferty banku. W większości przypadków konta dołączane do lokaty są darmowe. Możecie również zrezygnować z karty debetowej, która zazwyczaj jest płatna.

Ściągawka dla zakładających konto dla samej lokaty (bez karty debetowej):

– BZ WBK, Deutsche Bank, Alior Bank, Smart Bank, mBank, Raiffeisen, Idea Bank, BPH – darmowe bezwarunkowo.

– Millennium (darmowe w przypadku wpływu 1000 zł miesięcznie + 1 dowolna płatność kartą).

Eurobank (darmowe w przypadku wpływu 1500 zł miesięcznie).

– Toyota Bank – darmowe w przypadku płatności kartą na kwotę minimum 400 zł miesięcznie.

– Noble Bank – ustalane indywidualnie.

W przypadku BGŻ Optima otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe, które łatwo zamknąć przez Internet. Jeżeli zakładacie konto jedynie dla lokaty i chcecie je później sprawnie i bezproblemowo zamknąć, polecam Poradnik – jak skutecznie zamknąć konto.

 

PS Jeżeli szukacie lokaty dla wyższych kwot i nie możecie już skorzystać z ofert zamieszczonych w tabeli, polecam wizytę u doradcy finansowego firmy Expander. Wspólnie znajdziecie idealne rozwiązanie co do ulokowania waszych wolnych środków finansowych. Więcej na ten temat na stronie Expandera. Na koniec przypominam, iż aktualne zestawienia depozytów oraz kont osobistych i oszczędnościowych znajdziecie zawsze w zakładce Rankingi. 

 

Chcesz być na bieżąco? Polub stronę na facebooku lub zapisz się na newsletter

.

[efb_likebox fanpage_url=”JakDorobic” box_width=”250″ box_height=”” locale=”pl_PL” responsive=”1″ show_faces=”1″ show_stream=”0″ hide_cover=”0″ small_header=”0″ hide_cta=”0″ ]

Zapisz się na Newsletter

JAKDOROBIC.PL
W ŚWIETLE SOCIAL MEDIÓW


10

lat
na rynku

25

tysięcy
polubień

7

tysięcy członków
grupy

2.5

tysięcy
artykułów