Ranking lokat bankowych – Marzec 2016
+ dane makro z polskiej gospodarki

W dzisiejszym wpisie dokonam analizy najlepszych na rynku lokat bankowych. To stały cykl bloga, dzięki któremu nie musicie wertować poszczególnych ofert banków, gdyż wszystkie propozycje macie zebrane w postaci przejrzystego zestawienia. Jeśli posiadacie wolne środki finansowe, które chcecie korzystnie ulokować, znajdziecie tu oferty dopasowane do Waszych potrzeb. Propozycje posegregowane są według różnych kryteriów, między innymi: wysokość oprocentowania, kwota lokaty, długość okresu oszczędzania, potrzeba zakładania konta bądź bycia nowym klientem banku. Dodatkowo, co miesiąc prezentuje najważniejsze dane makroekonomiczne z polskiej gospodarki, które mają wpływ na oprocentowanie depozytów. Zapraszam!

 

 

Na początku, jak zawsze dokonuję przeglądu podstawowych danych mających wpływ na decyzje związane z oszczędzaniem. Jeżeli niezbyt interesują Was dane makroekonomiczne, możecie od razu przewinąć artykuł do rankingu tabelarycznego. Pierwszym wskaźnikiem mającym ogromny wpływ na kształtowanie się ofert depozytów w Polsce są stopy procentowe. Ich poziom jest niezmienny od marca 2015 roku. W mediach spekulowało się, iż nowi członkowie RPP będą mieli bardziej „gołębie nastawienie” przez co stopy nadal będą obniżane. Jednak z komentarzy członków rady wynika, iż w najbliższym czasie nie można się spodziewać dalszych cięć stóp.Obecne poziomy stóp procentowych wynoszą odpowiednio:

• Stopa referencyjna – 1,5%
• Stopa lombardowa – 2,5%,
• Stopa redyskontowa – 1,75%
• Stopa depozytowa – 0,5%.

Inny ważny wskaźnik to inflacja. Najnowsze dane (za styczeń) wskazują na deflację (przeciętny spadek cen rok do roku) wynoszącą -0,7%. Taka sytuacja oznacza, iż realny zysk z lokat jest wyższy niż jego nominalna wartość. W przybliżeniu możemy stwierdzić, iż założona rok temu lokata na 4% dała realny zarobek równy około 4,7%.

 

03/2015	-1,5
04/2015	-1,1
05/2015	-0,9
06/2015	-0,8
07/2015	-0,7
08/2015	-0,6
09/2015	-0,8
09/2015	-0,7
10/2015	-0,6
11/2015	-0,6
12/2015	-0,5
01/2016	-0,7

Jak widać, od kilku miesięcy mamy do czynienia z dość ustabilizowanym poziomem inflacji. RPP jakiś czas temu zapowiadała, iż na przełomie roku powinniśmy po wielu miesiącach ujrzeć dodatni poziom wskaźnika inflacji CPI. Jak widzimy, prognoza ta okazała się błędna. Moim zdaniem, dla osób posiadających oszczędności umiarkowana deflacja jest dobrą sytuacją. Pomijając metodologię obliczania wskaźnika inflacji, oprócz nominalnego oprocentowania „zarabiacie” również na realnej wartości pieniądza, która się umacnia.

 

Oprócz dwóch podstawowych danych związanych z rentownością lokat bankowych, przedstawiam inne ciekawe dane z polskiej gospodarki gromadzone przez Główny Urząd Statystyczny, które również mają wpływ na skłonność do oszczędzania.

• Stopa bezrobocia w styczniu – 10,3% 

• Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w styczniu – 4100,83 (spadek w stosunku do grudnia 2015 aż o 413,58 zł)

• Wzrost PKB Polski w IV kwartale – +3,9%.

 

Teraz przejdziemy do tabelarycznego zestawienia ofert depozytów. Poniżej zaś znajdziecie dodatkowe informacje dotyczące analizowanych ofert rynkowych. Przypominam jednocześnie iż aktualne zestawienia depozytów oraz kont osobistych i oszczędnościowych znajdziecie zawsze w zakładce Rankingi. 

	Bank	Nazwa lokaty	Oprocentowanie	Okres	Czy trzeba zakładać konto	Kwota lokaty (w zł)
1	Raiffeisen Bank	Lokata mobilna	4,0% + 50 zł premii	3 miesiące	TAK	1000 – 10000
2	Deutsche Bank	DB Lokata	5,0%	2 miesiące	TAK	2000 – 10000
3	Alior Bank	Lokata internetowa	4,0%	2 miesiące	TAK	1000 – 10000
4	Eurobank	Lokata 3 razy lepsza	4,0% lub 3,0%	3 miesiące	TAK	200 – 30000
5	Idea Bank	Lokata Happy	4,0%	3 miesiące	NIE	1000 – 10000
6	Smart Bank	Lokata na powitanie	4,0%	1 miesiąc	TAK	1000 – 10000
7	mBank	Lokata na wejście	4,0%	3 miesiące	TAK	500 – 10000
8	Eurobank	LOGujesz-LOKujesz	3,5%	1 miesiąc	TAK	200 – 10000
9	Smart Bank	SMART Lokata Na Powitanie	3,5%	2/3 miesiące	TAK	1000 – 10000
10	Millennium Bank	Lokata mobilna	3,25%	3 miesiące	TAK	500 – 10 000
11	Idea Bank	Lokata Happy Plus	3,25%	3 miesiące	NIE	10000 – 100000
12	BGŻ Optima	Lokata Bezkarna	3,2%	3 miesiące	NIE	1000 – 100 000
13	Lion's Bank	Lokata Welcome	3,00%	3 miesiące	TAK	100000 – 350000
14	Lion's Bank	Lokata Welcome online	2,85%	3 miesiące	TAK	100000 – 350000
15	Noble Bank	Klasyczna lokata bankowa	2,8%	3 miesiące	NIE	minimum 500
16	Getin Bank	e-Lokata na nowe środki	2,8%	3 miesiące	NIE	minimum 500
17	NeoBank	energoLOKATA 3M PLUS	2,8%	3 miesiące	TAK	1000 – 1 000000
18	Alior Bank	Lokata standardowa	2,75%	2 lata	NIE	minimum 1000
19	Toyota Bank	Plan depozytowy	2,75%	100 dni	TAK	3000 – 10000
20	Santander Bank	Lokata Direct+	2,7%	24 miesiące	NIE	minimum 5000
21	Raiffeisen Polbank	Lokata mobilna	2,6%	3 miesiące	TAK	1000 – 10 000
22	Santander Bank	Lokata Direct+	2,6%	12 miesięcy	NIE	minimum 5000
23	BZ WBK	Lokata Powitalna 1|2|3	2,51%	3 miesiące	TAK	1000 – 20000

 

Na szczególne wyróżnienie zasługuje promocja Raiffeisen Banku. W tym przypadku możecie skorzystać z dobrze oprocentowanej lokaty 4% oraz otrzymać bonus 50 zł za spełnienie dodatkowych warunków. Okres lokaty to 3 miesiące, zaś kwoty jakie możecie ulokować to zakres 1000 – 10000 zł. Po wliczeniu bonusa, efektywne oprocentowanie może wynieść dwucyfrową wartość. Więcej na ten temat we wpisie Lokata na 4% + bonus 50 zł w Raiffeisen Polbank.

 

 

• Lokaty dla nowych klientów bez zakładania konta

Jeżeli nie chcecie zakładać kolejnego konta, a jedynie samą lokatę macie do wyboru:  Lokatę Happy, Lokatę Happy Plus, Lokatę Welcome, e-Lokatę na nowe środki, Lokatę Klasyczną (na krótsze terminy) oraz lokatę Direct+ (długi okres – 12 lub 24 miesiące). Po zakończeniu tych depozytów, środki po odpowiedniej dyspozycji wracają na wasze konto.

• Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta

To najliczniejsza grupa depozytów na rynku. Mają one na celu zachęcić nowych klientów do skorzystania z oferty banku. W większości przypadków konta dołączane do lokaty są darmowe. Możecie również zrezygnować z karty debetowej, która zazwyczaj jest płatna.

Ściągawka dla zakładających konto dla samej lokaty (bez karty debetowej):

– BZ WBK, Deutsche Bank, Alior Bank, Smart Bank, mBank, Idea Bank, NeoBank – darmowe bezwarunkowo jeśli zrezygnuje się z karty 

– Raiffeisen karta płatna 3 zł miesięcznie, prowadzenie 0 zł

– Millennium (darmowe w przypadku wpływu 1000 zł miesięcznie + 1 dowolna płatność kartą).

– Eurobank (darmowe w przypadku wpływu 1500 zł miesięcznie).

– Toyota Bank – darmowe w przypadku płatności kartą na kwotę minimum 400 zł miesięcznie.

– Noble Bank – ustalane indywidualnie.

W przypadku BGŻ Optima otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe, które łatwo zamknąć przez Internet. Jeżeli zakładacie konto jedynie dla lokaty i chcecie je później sprawnie i bezproblemowo zamknąć, polecam Poradnik – jak skutecznie zamknąć konto.

 

PS Jeżeli szukacie lokaty dla wyższych kwot i nie możecie już skorzystać z ofert zamieszczonych w tabeli, polecam wizytę u doradcy finansowego firmy Expander. Wspólnie znajdziecie idealne rozwiązanie co do ulokowania waszych wolnych środków finansowych. Więcej na ten temat na stronie Expandera. Na koniec przypominam, iż aktualne zestawienia depozytów oraz kont osobistych i oszczędnościowych znajdziecie zawsze w zakładce Rankingi. 

 

Chcesz być na bieżąco? Polub stronę na facebooku lub zapisz się na newsletter

.

[efb_likebox fanpage_url=”JakDorobic” box_width=”250″ box_height=”” locale=”pl_PL” responsive=”1″ show_faces=”1″ show_stream=”0″ hide_cover=”0″ small_header=”0″ hide_cta=”0″ ]