Gdzie znaleźć najlepsze lokaty bankowe, czyli Ranking lokat bankowych – Styczeń 2018

Witajcie w nowym roku! Miejmy nadzieję, iż najbliższe 365 dni będą bardziej łaskawe dla poszukiwaczy efektywnych sposobów na lokowanie wolnych środków pieniężnych. Rok 2017 przyniósł nam dodatnią inflację, która przy stałych poziomach stóp procentowych, skutecznie kanibalizowała realne zyski z lokat bankowych. Być może w nowym, 2018 roku RPP zdecyduje się podwyższyć stopy procentowe lub…inflacja zacznie spadać. Zapewne dla części z Was postanowieniem noworocznym jest hasło „wreszcie zacznę oszczędzać”. Wobec tego – chętnie Wam pomogę. W tym celu namawiam Was do stałego śledzenia bloga, w tym przede wszystkim comiesięcznych rankingów lokat bankowych. Pamiętajcie, iż samo cięcie wydatków to za mało. Zaoszczędzone środki warto dodatkowo pomnażać lub chociaż dbać o ich realną wartość poprzez korzystanie z bezpiecznych produktów oszczędnościowych. Zatem do dzieła! Standardowo, na początek prezentuję najważniejsze dane z polskiej gospodarki, które mają znaczący wpływ na kształtowanie się rynkowych poziomów oprocentowania lokat bankowych. Następnie znajdziecie opisy konkretnych propozycji, zaś na końcu podsumowanie w formie tabelarycznego rankingu.

 

 

Dane makroekonomiczne z polskiej gospodarki

1) Stopy procentowe

Stopy procentowe NBP znajdują się na stałych poziomach od marca 2015 roku. Niskie stopy procentowe miały na celu pobudzić gospodarkę poprzez wzrost PKB oraz inflacji. Oba zjawiska ziściły się o czym przeczytacie nieco niżej. Być może fakt ten zmusi RPP do podwyższenia stóp w 2018 roku na co czekają wszyscy oszczędzający. W chwili obecnej stopy procentowe NBP  wynoszą odpowiednio:

• Stopa referencyjna – 1,5%,
• Stopa lombardowa – 2,5%,
• Stopa redyskontowa – 1,75%,
• Stopa depozytowa – 0,5%.

 

2) Inflacja

Ostatni oficjalny odczyt wskaźnika inflacji pochodzi z listopada. Jego wartość wyniosła aż 2,5%, czyli o 0,4 punktu procentowego więcej niż w październiku. Ostatni raz wskaźnik inflacji przybierał tak znaczące wartości ponad 5 lat temu. Obecnie inflacja wynosi tyle co stopa lombardowa NBP. Największy wpływ na wzrost wartości „koszyka dóbr i usług” mają ceny żywności. Przykładowo jaja i masło podrożały w ciągu roku o 40%, zaś owoce o 17%. 

Na stronie NBP pojawiła się również projekcja wskaźnika inflacji na 2018 oraz 2019 rok. Zgodnie z „raportem o inflacji”, ceny w 2018 roku wzrosną z 50% prawdopodobieństwem o 1,6–2,9%, zaś w 2019 roku (z takim samym prawdopodobieństwem) o 1,7–3,7%. Nie da się ukryć, iż musimy się raczej nastawić na dalsze podwyżki cen towarów i usług konsumpcyjnych. Czy w związku z tym stopy procentowe pójdą w górę? Na tę chwilę trudno powiedzieć. A oto jak kształtował się wskaźnik inflacji w ostatnim roku:

 

12/2016	0,8
01/2017	1,8
02/2017	2,2
03/2017	2,0
04/2017	2,0
05/2017	1,9
06/2017	1,5
07/2017	1,7
08/2017	1,8
09/2017	2,2
10/2017	2,1
11/2017	2,5

 

3) Pozostałe ważne dane z polskiej gospodarki

• Stopa bezrobocia w listopadzie – 6,5% (najniższe po 1989 roku),
• Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w listopadzie – 4610,79 zł,
• Wzrost PKB Polski w III kwartale 2017 to +4,7% (najwyższy od 5 lat).

 

A teraz zapraszam już do analizy konkretnych ofert lokat bankowych 🙂

 

Oferty promocyjne

Obecnie na rynku znajdziemy tylko jedną propozycję „lokaty z premią”. W Idea Banku możecie założyć Lokatę Happy na 4% w skali roku dla kwoty od 1000 zł do 10.000 zł z bonem do fly.pl o wartości 200 zł. Lokatę otworzycie bez potrzeby posiadania konta osobistego (wystarczy sam dostęp do bankowości elektronicznej). Aby móc skorzystać z oferty musicie być absolutnie nowymi klientami Idea Banku. Wasz numer PESEL nie może znajdować się w bazach Idea Banku.

Więcej na temat promocji w artykule: Lokata Happy + bon o wartości 200 zł do fly.pl.

 

Lokaty dla nowych klientów, bez zakładania konta

Jeżeli promocyjna Lokata Happy nie jest dla Was optymalnym rozwiązaniem, ponieważ posiadacie większe oszczędności, dobrym pomysłem będzie skorzystanie z 3-miesięcznej Lokaty Happy Pro z oprocentowaniem 3,5% w skali roku (10.000 zł – 25.000 zł) lub 2,7% w skali roku (25.000 zł – 100.000 zł). Możecie założyć tylko jedną lokatę „z rodziny happy”. Aby móc skorzystać z oferty musicie być nowymi klientami Idea Banku (wasz PESEL nie może znajdować się w bazie Idea Banku). Obsługa lokat odbywa się w pełni online.

Osoby majętne (posiadające ponad 100.000 zł), mogą zdeponować środki w Lion's Banku. Jest to oddział Idea Banku, zajmujący się Private Bankingiem. Do wyboru macie 40-dniową Lokatę Welcome na 3% (dla kwot 350.000 – 600.000 zł) lub 2,75% (dla kwot 100.000 – 350.000). Założenie lokaty wymaga spotkania z private bankerem w oddziale Lion's Banku. Jeśli wolicie założyć lokatę z pozycji fotela, możecie wówczas wybrać Lokatę Welcome Online na 2,25% (dla 3-miesięcznego depozytu) lub na 2,15% (dla 1-miesięcznego depozytu). Bank nie wymaga korzystania z żadnych dodatkowych produktów, w tym zakładania konta osobistego. Lokaty te przeznaczone są tylko dla nowych klientów. Oznacza to, iż jeśli posiadaliście dowolny produkt w Idea Banku lub Lion's Banku , wówczas nie możecie skorzystać z promocyjnego oprocentowania.

Oprócz lokat „z rodziny Happy”, na rynku znajdziemy też kilka innych propozycji dla nowych klientów, bez potrzeby zakładania konta typu ROR. Do najpopularniejszych z nich zaliczamy Lokatę Bezkarną na 3,5% dla kwoty od 1000 zł do 20.000 zł oraz Lokatę Bezkompromisową na 2,7%, ale już dla kwoty od 1000 zł do 100.000 zł. W przypadku obu lokat w BGŻ Optima otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe na 2,5% w skali roku, które łatwo zamknąć przez Internet. Do konta nie wydaje się karty debetowej, przelewy są zaś ograniczone jedynie do przelewów na rachunek zdefiniowany (wasze konto w dowolnym banku). W przypadku zerwania lokaty – nie tracicie narosłych odsetek. Z lokaty Bezkarnej lub Bezkompromisowej mogą skorzystać osoby, które nie były klientami BGŻ Optima w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

Lokatę stworzoną z myślą o nowych klientach ma również w ofercie neoBank. energoLokata 3M Gwarantowana to 3-miesięczny depozyt, na którym możecie ulokować od 1000 zł do 400.000 złotych. Lokata przeznaczona jest dla osób, które dotychczas nie były klientami neoBanku. Obsługa lokaty odbywa się w pełni online (należy założyć tak zwany portfel depozytowy). Oprocentowanie na chwilę obecną wynosi 2,6% w skali roku. Domeną neoBanku jest dość częste zmienianie oprocentowania lokat promocyjnych, zatem jeśli niniejszy artykuł czytacie na kilka dni po momencie publikacji, wówczas oprocentowanie może przybierać już inną wartość. 

 

Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta

Obecnie, najwyższe oprocentowanie na tradycyjnej lokacie bankowej wynosi 4% w skali roku. Tyle możecie uzyskać między innymi na Lokacie Witaj w Nest Banku. Okres lokaty to 3 lub 6 miesięcy, zaś kwota, jaką możecie na niej ulokować wynosi od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą należy założyć Nest Konto, które na szczęście jest darmowe.

Również 4% w skali roku możecie uzyskać w Plus Banku na lokacie 3-miesięcznej. O ile wymagane do założenia lokaty konto Plus jest darmowe, o tyle karta debetowa jest już płatna i nie można z niej zrezygnować. Miesięczna opłata za kartę wynosi 9 zł, nie jest ona pobierana w przypadku zapewnienia transakcji bezgotówkowych na kwotę 500 zł miesięcznie. Sami musicie ocenić, czy jesteście w stanie spełnić takowy wymóg, by w pełni wykorzystać zalety lokaty.

Nieco mniej, bo 3,5% oferuje mBank. Okres depozytu to 3 miesiące, zaś zakres kwot od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą możecie otworzyć eKonto w wersji Standard, którego prowadzenie jest darmowe. Nie musicie również wnioskować o kartę, która jest płatna w przypadku niewykonania co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu. Nie da się jednak ukryć, iż lepiej jest założyć konto w mBanku przy okazji jakiejś promocji z premią niż dla samej krótkoterminowej lokaty (promocja lokaty nie łączy się z innymi promocjami).

Oprocentowanie na poziomie 3,5% w skali roku możecie również uzyskać w eurobanku. Lokata LOGujesz-LOKujesz to 1-miesięczny depozyt zakładany poprzez aplikację mobilną. Lokata dostępna jest na pierwszym urządzeniu mobilnym – tylko przez 7 dni od daty jej aktywacji.

 

Lokaty na nowe środki

W przypadku lokat na nowe środki prym wiedzie Idea Bank. Tym razem do dyspozycji macie Lokatę na Nowe Środki Plus na 3 lub 6 miesięcy z oprocentowaniem wynoszącym 3% w skali roku. Oferta skierowana jest do posiadaczy konta osobistego w Idea Banku. Osoby nieposiadające konta w błękitnym banku mogą natomiast liczyć na oprocentowanie rzędu 2,55% w skali roku w ramach tradycyjnej Lokaty na Nowe Środki (bez plusa). Zakres kwot jakie możecie ulokować waha się w przedziale od 500 zł do nawet 1 miliona złotych.

Inna propozycja Idea Banku to Lokata Świąteczna Plus na 2,75% w skali roku. Okres lokaty to 3 miesiące, zaś zakres kwot również od 500 zł do miliona złotych. Ten depozyt również dedykowany jest dla posiadaczy konta. Zarówno jedna, jak i druga lokata mogą zniknąć z oferty banku w dowolnej chwili. Zatem jeśli chcecie załapać się na promocyjne oprocentowanie, korzystajcie póki można 🙂

W stałej ofercie, Lokatę na Nowe Środki posiada Alior Bank. W tym przypadku oprocentowanie wynosi 2,5% w skali roku dla kwoty od 1000 zł do nawet 200.000 zł. Do wyboru macie 2 okresy lokowania środków: 90 lub 186 dni. Lokata dostępna jest wyłącznie przez Internet, dla osób, które nie posiadają w Alior Banku tak zwanej „kartoteki klienta”.

 

W razie pytań odnośnie konkretnej lokaty, zachęcam do pozostawiania komentarzy pod wpisem. Chętnie odpowiem na wszelkie uwagi. Poniżej tabelaryczny układ rankingu lokat bankowych – Styczeń 2018.

 

	Bank	Nazwa lokaty	Oprocentowanie	Okres	Czy trzeba zakładać/posiadać konto	Kwota lokaty (w zł)
Oferta specjalna	Idea Bank	Lokata Happy	4,0% + bon o wartości 200 zł do fly.pl	2 miesiące	NIE	500 – 10.000
1	Nest Bank	Nest Lokata Witaj	4,0%	3 lub 6 miesięcy	TAK (w pełni darmowe)	1000 – 10.000
2	Plus Bank	Lokata na Start	4,0%	3 miesiące	TAK	1000 – 10.000
3	BGŻ Optima	Lokata Bezkarna	3,5%	3 miesiące	NIE	1000 – 20.000
4	Idea Bank	Lokata Happy PRO	3,5%	3 miesiące	NIE	10.000 – 25.000
5	mBank	Lokata na wejście	3,5%	3 miesiące	TAK	500 – 10.000
6	Eurobank	LOGujesz-LOKujesz	3,5%	1 miesiąc	TAK	200 – 10.000
7	Getin Bank	Lokata Mobilna	3,0%	2 miesiące	TAK	500 – 10.000
8	Idea Bank	Lokata na Nowe Środki Plus	3,0%	3 lub 6 miesięcy	TAK	500 – 1.000.000
9	Lion's Bank	Lokata Welcome	3,0%	40 dni	NIE	350.000 – 600.000
10	Idea Bank	Lokata NR 1 Plus	2,75% 2,70% 2,65%	60 miesięcy 48 miesięcy 36 miesięcy	TAK	500 – 1.000.000
11	Idea Bank	Lokata Świąteczna Plus	2,75%	3 miesiące	TAK	500 – 1.000.000
12	Toyota Bank	Lokata Plus	2,75%	36 miesięcy	TAK	minimum 5000
13	Lion's Bank	Lokata Welcome Tabela oprocentowania	2,75%	40 dni	NIE	100.000 – 350.000
14	Lion's Bank	Lokata Rentierska	2,75% 2,5%	36 miesięcy 24 miesiące	TAK	100.000 – 20.000.000
15	Idea Bank	Lokata Rentierska	2,75% 2,5%	36 miesięcy 24 miesiące	TAK	500 – 1.000.000
16	Idea Bank	Lokata Happy PRO	2,7%	3 miesiące	TAK	25.000 – 100.000
17	BGŻ Optima	Lokata Bezkompromisowa	2,7%	3 miesiące	NIE	1000 – 100.000
18	Toyota Bank	Lokata standardowa	2,7% 2,55%	36 miesięcy 24 miesięcy	NIE	minimum 2000
19	Lion's Bank	Lokata Fortune	2,65% 2,55%	6 miesięcy  3 miesiące	TAK	100.000 – 1.000.000
20	Idea Bank	Lokata Cloud	2,65% 2,55%	6 miesięcy  3 miesiące	TAK	500 – 1.000.000
21	NeoBank	energoLOKATA 3M Gwarantowana	2,6%	3 miesiące	NIE	1000 – 400.000
22	Nest Bank	Nest Lokata na Nowe Środki	2,6% 2,5% 2,45% 2,35% 2,25%	24 miesiące 18 miesięcy 12 miesięcy 6 miesięcy 3 miesiące	TAK	minimum 1000
23	Alior Bank	Lokata na Nowe Środki	2,5%	90 lub 186 dni	NIE	1000 – 200.000
24	Millennium Bank	Lokata mobilna	2,5%	3 miesiące	TAK	500 – 10.000
25	BZ WBK	Lokata mobilna	2,5%	4 miesiące	TAK	1000 – 20.000
26	Lion's Bank	Lokata Welcome online	2,25%  2,15%	3 miesiące 1 miesiąc	NIE	100.000 – 350.000
27	Getin Bank	e-Lokata na nowe środki	2,1%	4 miesiące	NIE	500 – 200.000

 

 

Przypominam jednocześnie o szeregu aktualnych promocji, które pozwolą Wam osiągnąć dodatkowy dochód:

Vouchery o wartości 150 zł za założenie konta w Getin Banku   200 zł łatwej premii od Santander Bank Polska   200 zł premii na start w promocji Konta Przekorzystnego w Pekao S.A.   Bitwala: darmowe konto z 15 euro premii w programie poleceń   200 zł premii za założenie Konta Jakże Osobistego w Alior Banku   Po 10 funtów premii dla obu stron w programie poleceń Xendpay   Monese: 20 funtów premii w programie poleceń   Citi Handlowy: 400 zł do Lidla z darmową kartą kredytową   138 zł zniżki na wynajem apartamentu/pokoju w serwisie Airbnb

–

Chcesz być na bieżąco dzięki czemu twoje dochody będę jeszcze wyższe?
Polub stronę na facebooku, obserwuj na Twitterze lub LinkedIn bądź zapisz się na newsletter

.

[efb_likebox fanpage_url=”JakDorobic” box_width=”250″ box_height=”” locale=”pl_PL” responsive=”1″ show_faces=”1″ show_stream=”0″ hide_cover=”0″ small_header=”0″ hide_cta=”0″ ]