Gdzie znaleźć najlepsze lokaty bankowe, czyli Ranking lokat bankowych – Wrzesień 2017

Do 4% w skali roku – taką właśnie wartość prezentuje grafika zamieszczona na stronie Lokaty Happy. Jest to odzwierciedlenie maksymalnego oprocentowania jakie aktualnie możemy uzyskać, decydując się na założenie lokaty bankowej. Oczywiście z Lokaty Happy możemy skorzystać tylko jednorazowo i to na kwotę nieprzewyższającą 10.000 zł. Na szczęście na rynku znajdziemy również propozycje opiewające na co najmniej 3% i to dla wyższych kwot. Osoby, które natomiast skorzystały już ze wszystkich promocyjnych lokat, spokojnie powinny znaleźć coś dla siebie w zakresie od 2,5% do 3% w skali roku. Przegląd najlepszych lokat bankowych tradycyjnie zaczynam od analizy makroekonomicznej. Następnie prezentuję opis wybranych depozytów, a na końcu tabelaryczne zestawienie lokat oferowanych przez banki.

 

 

Dane makroekonomiczne z polskiej gospodarki

1) Stopy procentowe

We wrześniu mija już 2,5 roku od ostatnich zmian poziomu stóp procentowych NBP. Rekordowo niski koszt pieniądza ma oczywiście diametralny wpływ na marazm w kwestii oprocentowania lokat bankowych. Stopy NBP od marca 2015 roku wynoszą odpowiednio:

• Stopa referencyjna – 1,5%
• Stopa lombardowa – 2,5%,
• Stopa redyskontowa – 1,75%
• Stopa depozytowa – 0,5%.

 

2) Inflacja

Najnowszy oficjalny odczyt inflacyjny pochodzi z lipca 2017 roku. Inflacja rok do roku wyniosła 1,7%. W stosunku do odczytu z czerwca, wskaźnik wzrósł o 0,2 punktu procentowego, co nie jest dobrą informacją dla oszczędzających. Im wyższa inflacja, tym mniej realnie zarabiamy na lokatach. Poniżej przedstawiam zestawienie poziomów inflacji dla ostatniego roku (wartości podane w procentach). Trwający od lutego trend spadkowy został niestety wyhamowany. Miejmy nadzieję, iż nie będziemy mieli do czynienia z odwróceniem trendu. Na razie jest oczywiście za wcześnie, by coś wnioskować na podstawie tylko jednego miesiąca.

08/2016	-0,8
09/2016	-0,5
10/2016	-0,2
11/2016	0,0
12/2016	0,8
01/2017	1,8
02/2017	2,2
03/2017	2,0
04/2017	2,0
05/2017	1,9
06/2017	1,5
07/2017	1,7

 

3) Pozostałe ważne dane z polskiej gospodarki

• Stopa bezrobocia w sierpniu – 7,1% (stabilizacja od czerwca),
• Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w lipcu – 4501,52 zł,
• Wzrost PKB Polski w II kwartale 2017 to +3,9%.

 

Oferty promocyjne

Po zakończeniu akcji Lokaty Happy z bonem do Fly.pl, obecnie możemy znaleźć tylko jedną promocję z premią. W ramach oferty powitalnej Credit Agricole możecie założyć lokatę „Dzień dobry w CA” z oprocentowaniem 3% w skali roku. Na depozycie możecie ulokować kwotę od 1000 zł do nawet 50.000 zł. Oprócz tego, zakładając konto w programie poleceń otrzymacie 50 zł oraz dodatkowo 200 zł za przeniesienie konta.

Więcej na temat promocji w artykule: Oferta powitalna w Credit Agricole.

 

Lokaty dla nowych klientów, bez zakładania konta

Dla osób, które dopiero zaczynają przygodę z oszczędzaniem polecam Lokatę Happy na 4% w Idea Banku. Bank nie wymaga zakładania konta, lokatę otwiera się i zamyka w pełni online. Okres trwania lokaty to od 1 do 3 miesięcy, zaś zakres kwot jakie możecie na niej ulokować to 1000 zł – 10.000 zł. W przypadku ulokowania środków na 3 miesiące, oprocentowanie wyniesie 3,5%, zaś w przypadku 1 miesiąca 3%. Jedynie 2-miesięczna lokata oprocentowana będzie na 4% w skali roku. Jeżeli posiadacie więcej oszczędności (500 zł – 25.000 zł) dobrym rozwiązaniem będzie Lokata Happy Pro (na 3 miesiące). Jej oprocentowanie jest już nieco niższe i wynosi 3% w skali roku. Dla jeszcze wyższych oszczędności (10.000 – 100.000 zł) Idea Bank przygotował Lokatę Happy Plus. Jednak jej oprocentowanie to już jedyne 2,5% w skali roku. Możecie założyć tylko jedną lokatę „z rodziny happy”. Aby móc skorzystać z oferty musicie być nowymi klientami Idea Banku (wasz PESEL nie może znajdować się w bazie Idea Banku). Obsługa lokat odbywa się w pełni online.

Oprócz lokat „z rodziny Happy”, na rynku znajdziemy też kilka innych propozycji dla nowych klientów, bez potrzeby zakładania konta typu ROR. Do najpopularniejszych z nich zaliczamy Lokatę Bezkarną na 3,0% dla kwoty od 1000 zł do 20.000 zł oraz Lokatę Bezkompromisową na 2,5%, ale już dla kwoty od 1000 zł do 100.000 zł. W przypadku obu lokat w BGŻ Optima otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe na 2,2% w skali roku, które łatwo zamknąć przez Internet. Do konta nie wydaje się karty debetowej, przelewy są zaś ograniczone jedynie do przelewów na rachunek zdefiniowany (wasze konto w dowolnym banku). W przypadku zerwania lokaty – nie tracicie narosłych odsetek. Z lokaty bezkarnej lub bezkompromisowej mogą skorzystać osoby, które nie były klientami BGŻ Optima w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

Osoby majętne (posiadające ponad 100.000 zł), mogą zdeponować środki w Lion's Banku. Jest to oddział Idea Banku, zajmujący się Private Bankingiem. Do wyboru macie 40-dniową Lokatę Welcome na 3% (dla kwot 350.000 – 600.000 zł) lub 2,75% (dla kwot 100.000 – 350.000). Założenie lokaty wymaga spotkania z private bankerem w oddziale Lion's Banku. Jeśli wolicie założyć lokatę z pozycji fotela, możecie wówczas wybrać Lokatę Welcome Online na 2,25% (dla 3-miesięcznego depozytu) lub na 2,15% (dla 1-miesięcznego depozytu). Bank nie wymaga korzystania z żadnych dodatkowych produktów, w tym zakładania konta osobistego. Lokaty te przeznaczone są tylko dla nowych klientów. Oznacza to, iż jeśli posiadaliście dowolny produkt w Idea Banku lub Lion's Banku , wówczas nie możecie skorzystać z promocyjnego oprocentowania.

Lokatę stworzoną z myślą o nowych klientach ma również w ofercie neoBank. energoLokata 3M Gwarantowana to 3-miesięczny depozyt, na którym możecie ulokować od 1000 zł do 400.000 złotych. Promocja przeznaczona jest dla osób, które dotychczas nie były klientami neoBANKU. Obsługa lokaty odbywa się w pełni online (należy założyć tak zwany portfel depozytowy). Oprocentowanie na chwilę obecną wynosi 2,6% w skali roku.

 

Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta

Obecnie, najwyższe oprocentowanie na tradycyjnej lokacie bankowej wynosi 4% w skali roku. Tyle możecie uzyskać między innymi na Lokacie Witaj w Nest Banku. Okres lokaty to 3 lub 6 miesięcy, zaś kwota, jaką możecie na niej ulokować wynosi od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą należy założyć Nest Konto, które na szczęście jest darmowe. Bank obecnie prowadzi również promocję dla osób zapewniających wpływy z tytułu świadczenia Rodzina 500+. W ten sposób możecie zyskać dodatkowe 200 zł premii.

Również 4% w skali roku możecie uzyskać w Plus Banku na lokacie 3-miesięcznej. O ile wymagane do założenia lokaty konto Plus jest darmowe, o tyle karta debetowa jest już płatna i nie można z niej zrezygnować. Miesięczna opłata za kartę wynosi 9 zł, nie jest ona pobierana w przypadku zapewnienia transakcji bezgotówkowych na kwotę 500 zł miesięcznie. Sami musicie ocenić, czy jesteście w stanie spełnić takowy wymóg, by w pełni wykorzystać zalety lokaty.

Nieco mniej, bo 3,5% oferuje mBank. Okres depozytu to 3 miesiące, zaś zakres kwot od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą możecie otworzyć eKonto w wersji Standard, którego prowadzenie jest darmowe. Nie musicie również wnioskować o kartę, która jest płatna w przypadku niewykonania co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu. Nie da się jednak ukryć, iż lepiej jest założyć konto w mBanku przy okazji jakiejś promocji z premią niż dla samej krótkoterminowej lokaty (promocja lokaty nie łączy się z innymi promocjami). Przykładowo, w bieżącej akcji Money Mania 11 możecie zdobyć nawet 750 zł premii.

Ciekawą propozycję przygotował również Deutsche Bank. Zakładając konto dbNET Premium możecie otworzyć lokatę powitalną na 3% w skali roku. Okres lokaty to 12 miesięcy, zaś maksymalna kwota, którą możecie zdeponować to 100.000 zł. Oprócz tego możecie skorzystać z konta oszczędnościowego z oprocentowaniem 2,55% w skali roku oraz ROR-u oprocentowanego na 1,3% w skali roku.

Także 3% w skali roku możecie uzyskać na Lokacie na Dobry Start – Expander. Na depozycie możecie ulokować od 10.000 zł do 25.000 zł, zaś okres trwania lokaty to 3 miesiące. W ramach promocji potrzebne będzie założenie konta osobistego Active. Na szczęście rachunek ten będzie dla Was zupełnie bezpłatny. Z promocji mogą skorzystać osoby, które nie były klientami eurobanku w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Lokatę możecie założyć za pośrednictwem doradcy finansowego firmy Expander. Oprócz Lokaty na Dobry Start będziecie również mogli założyć Lokatę LOGujesz-LOKujesz zapewniającą dobre 3,5% dla kwoty od 200 zł do 10.000 zł. Lokata dostępna jest dla osób, które aktywują bankowość mobilną eurobanku (aplikację eurobank mobile) na swoim pierwszym urządzeniu mobilnym – tylko przez 7 dni od daty tej aktywacji. Okres depozytu to 1 miesiąc.

 

Jeżeli zakładacie konto jedynie dla lokaty i chcecie je później sprawnie i bezproblemowo zamknąć, polecam Poradnik – jak skutecznie zamknąć konto.

 

Dla wszystkich, bez zakładania konta

Zdecydowanym liderem na tym polu jest Idea Bank. Lokata NR 1 oraz Lokata Stabilna pozwalają ulokować środki od 500 zł do 1.000.000 zł. Oprocentowanie lokat jest zróżnicowane ze względu na okres trwania depozytu. Lokata Stabilna oferuje od 1,35% do 2,6% na okres od 1 do 60 miesięcy, zaś Lokata NR 1 od 1,5% do 2,8% na okres od 1 do 60 miesięcy. Krótszy termin dla kwot od 500 zł do 1.000.000 zł zapewnia Lokata Cloud (na 3 miesiące –  2,55%, zaś na 6 miesięcy – 2,65%).

W ramach lokaty standardowej w Toyota Banku możecie ulokować środki na okres od 1 do 36 miesięcy. Oprocentowanie waha się zgodnie z tabelą oprocentowania od 0,5% do 2,7%. Bank nie precyzuje górnej granicy kwot, jakie możecie ulokować. Przyzwoite oprocentowanie można uzyskać przy lokacie 24-miesięcznej (2,55%) oraz 36-miesięcznej (2,7%). Lokatę zakłada się online na stronie Toyota Banku.

2,4% w skali roku na 5 miesięcy możecie uzyskać w ramach Getin Banku oraz Noble Banku. Obie instytucje należą do tej samej grupy kapitałowej Getin Noble Bank. Obie lokaty mają identyczne zarówno nazwy jak i warunki. e-Lokata na nowe środki gwarantuje oprocentowanie wynoszące 2,4% w skali roku dla kwoty sięgającej nawet 200.000 zł. Więcej w karcie produktu oraz regulaminie promocji. Lokaty dostępne są również dla obecnych posiadaczy konta.

Bez zakładania konta otworzycie również lokaty w Banku Santander. Do wyboru macie na przykład Lokatę 15-miesięczną na 2,25% w skali roku, Lokatę 36-miesięczna na 2,5% w skali roku lub 12-miesięczną na 1,90%. Wniosek o lokatę składacie przez Internet, jednak bank wymaga weryfikacji danych osobowych podczas wizyty w placówce banku. 

 

Lokaty dla obecnych posiadaczy konta

W tej grupie lokat znajdziemy między innymi Lokatę Fortune (2,55% w skali roku na 3 miesiące lub 2,65% w skali roku na 6 miesięcy. Na depozycie możecie ulokować środki z zakresu od 100.000 zł do 1.000.000 zł. Założenie lokaty możliwe jest w oddziale Lion's Banku. 

Posiadacze konta w Idea Banku mogą skorzystać natomiast z Lokaty Wielki Procent Plus na okres od 1 do 5 miesięcy.  W przypadku najdłuższego z możliwych okresów, oprocentowanie wynosi 2,5% w skali roku. Dla pozostałych wariantów, oprocentowanie jest nieco niższe. Na lokatę możecie wpłacić od 500 zł do nawet 1.000.000 zł. 

 

Lokaty mobilne

Lokaty mobilne mają na celu zachęcić klientów do wypróbowania aplikacji mobilnych banków. Technologia ta uznawana jest obecnie za najtańszą, stąd na rynku możemy znaleźć kilka ciekawych ofert lokat dostępnych przez smartfona. Dużą zaletą lokat mobilnych jest fakt, iż mogą z nich korzystać zarówno dotychczasowi klienci jak i osoby, które dopiero zdecydują się otworzyć konto w danym banku.

Lokata Mobilna w Getin Banku to 2-miesięczny depozyt, który możecie założyć tylko jeden raz przez bankowość mobilną Getin Mobile. Maksymalna kwota lokaty to 10 000 zł, zaś oprocentowanie wynosi 3% w skali roku.

Poniżej 3% ulokujecie mobilnie w:

• BZ WBK – 2,5% na 4 miesiące,
• Raiffeisen Polbank – 2% na 3 miesiące
• Bank Millennium – 2,5% na 3 miesiące.

 

W razie pytań odnośnie konkretnej lokaty, zachęcam do pozostawiania komentarzy pod wpisem lub pisania do mnie poprzez zakładkę Kontakt. Na koniec przypominam, iż aktualne rankingi lokat, kont osobistych oraz kont oszczędnościowych znajdziecie zawsze w zakładce Rankingi. Poniżej tabelaryczny układ rankingu lokat bankowych – Wrzesień 2017.

 

	Bank	Nazwa lokaty	Oprocentowanie	Okres	Czy trzeba zakładać/posiadać konto	Kwota lokaty (w zł)
Oferta specjalna	Credit Agricole	Lokata w Ofercie Powitalnej	3% + do 250 zł premii	60 dni	TAK	1000 – 50.000
1	Idea Bank	Lokata Happy	4,0%	2 miesiące	NIE	500 – 10.000
2	Nest Bank	Nest Lokata Witaj	4%	3 lub 6 miesięcy	TAK (w pełni darmowe)	1000 – 10.000
3	Plus Bank	Lokata na Start	4,0%	3 miesiące	TAK	1000 – 10.000
4	mBank	Lokata na wejście	3,5%	3 miesiące	TAK	500 – 10.000
5	Eurobank	LOGujesz-LOKujesz	3,5%	1 miesiąc	TAK	200 – 10.000
6	Deutsche Bank	Lokata Powitalna dbPremium	3,0%	12 miesięcy	TAK	20.000 – 100.000
7	eurobank	Lokata na Dobry Start – Expander	3,0%	3 miesiące	TAK	10.000 – 25.000
8	BGŻ Optima	Lokata Bezkarna	3,0%	3 miesiące	NIE	1000 – 20.000
9	Idea Bank	Lokata Happy Pro	3,0%	3 miesiące	NIE	500 – 25.000
10	Getin Bank	Lokata Mobilna	3,0%	2 miesiące	TAK	500 – 10.000
11	Lion's Bank	Lokata Welcome	3,0%	40 dni	NIE	350.000 – 600.000
12	Idea Bank	Lokata NR 1	2,8%	60 miesięcy	TAK	500 – 1.000.000
13	Toyota Bank	Depozyt Plus	2,75%	36 miesięcy	TAK	13.000
14	Lion's Bank	Lokata Welcome Tabela oprocentowania	2,75%	40 dni	NIE	100.000 – 350.000
15	Lion's Bank	Lokata Rentierska	2,75% 2,5%	36 miesięcy 24 miesiące	TAK	100.000 – 20.000.000
16	Idea Bank	Lokata Rentierska	2,75%	5 miesięcy	TAK	500 – 1.000.000
17	Toyota Bank	Lokata standardowa	2,7% 2,55%	36 miesięcy 24 miesięcy	NIE	minimum 2000
18	Idea Bank	Lokata Stabilna	2,7% 2,65%	36 miesięcy 24 miesiące	NIE	500 – 1.000.000
19	Lion's Bank	Lokata Fortune	2,65% 2,55%	6 miesięcy  3 miesiące	TAK	100.000 – 1.000.000
20	Idea Bank	Lokata Cloud	2,65% 2,55%	6 miesięcy  3 miesiące	TAK	500 – 1.000.000
21	NeoBank	energoLOKATA 3M Gwarantowana	2,6%	3 miesiące	NIE	1000 – 400.000
22	Nest Bank	Nest Lokata na Nowe Środki	2,6% 2,5% 2,45% 2,35% 2,25%	24 miesiące 18 miesięcy 12 miesięcy 6 miesięcy 3 miesiące	TAK	1000 – 2.000.000
23	Millennium Bank	Lokata mobilna	2,5%	3 miesiące	TAK	500 – 10.000
24	BZ WBK	Lokata mobilna	2,5%	4 miesiące	TAK	1000 – 20.000
25	Idea Bank	Lokata Happy Plus	2,5%	3 miesiące	NIE	10.000 – 100.000
26	BGŻ Optima	Lokata Bezkompromisowa	2,5%	3 miesiące	NIE	1000 – 100.000
27	Idea Bank	Lokata Wielki Procent Plus	2,5%	5 miesięcy	TAK	500 – 1.000.000
28	Santander Bank	Lokata Direct+	2,5%	36 miesięcy	NIE	minimum 5000
29	Credit Agricole	Lokata w ofercie na nowe środki	2,5%	36 miesięcy	TAK	1000 – 100.000
30	Getin Bank	e-Lokata na nowe środki	2,4%	5 miesięcy	NIE	500 – 200.000
31	Noble Bank	e-Lokata na nowe środki	2,4%	5 miesięcy	NIE	500 – 200.000
32	Lion's Bank	Lokata Welcome online	2,25%  2,15%	3 miesiące 1 miesiąc	NIE	100.000 – 350.000
33	Santander Bank	Lokata Online na nowe środki	2,25%	15 miesięcy	NIE	1000 – 250.000
34	Noble Bank	Lokata rentierska	2,2% 2,1%	36 miesięcy 24 miesiące	TAK	minimum 150.000
35	Toyota Bank	Plan Depozytowy na 160 dni	2,0%	160 dni	TAK	3000 – 13.000
36	Raiffeisen Polbank	Lokata mobilna	2,0%	3 miesiące	TAK	1000 – 10.000
37	Santander Bank	Lokata Direct + Wzrost	1,9%	12 miesięcy	NIE	minimum 5000

 

 

Przypominam jednocześnie o szeregu aktualnych promocji, które pozwolą Wam osiągnąć dodatkowy dochód:

Vouchery o wartości 150 zł za założenie konta w Getin Banku   200 zł łatwej premii od Santander Bank Polska   200 zł premii na start w promocji Konta Przekorzystnego w Pekao S.A.   Bitwala: darmowe konto z 15 euro premii w programie poleceń   200 zł premii za założenie Konta Jakże Osobistego w Alior Banku   Po 10 funtów premii dla obu stron w programie poleceń Xendpay   Monese: 20 funtów premii w programie poleceń   Citi Handlowy: 400 zł do Lidla z darmową kartą kredytową   138 zł zniżki na wynajem apartamentu/pokoju w serwisie Airbnb

–

Chcesz być na bieżąco dzięki czemu twoje dochody będę jeszcze wyższe?
Polub stronę na facebooku, obserwuj na Twitterze lub LinkedIn bądź zapisz się na newsletter

.

[efb_likebox fanpage_url=”JakDorobic” box_width=”250″ box_height=”” locale=”pl_PL” responsive=”1″ show_faces=”1″ show_stream=”0″ hide_cover=”0″ small_header=”0″ hide_cta=”0″ ]