Witam serdecznie w sierpniowej odsłonie cyklu IV filar emerytalny. Jak zawsze zapraszam Was do zapoznania się z moją symulacją oszczędzania na przyszłą emeryturę. Okazuje się, że w praktyce nie jest to tak trudne jak sądzi wiele osób. Wystarczy konsekwencja w działaniu oraz nieco cierpliwości, by w rezultacie zbudować poduszkę finansową gwarantującą bezpieczeństwo na niepewną przyszłość.
Cały czas trwa akcja rozsyłania przez ZUS informacji dotyczących wysokości przyszłej emerytury. Pismo dostałem już ja, większość członków rodziny oraz znajomi. Dane zawarte w listach od ZUS-u… coraz mocniej motywują mnie do prowadzenia cyklu
IV filar emerytalny, czyli sam zadbaj o swoją emeryturę.
Odcinek nr 6 -10 Sierpnia 2015 r.
Kwota: 250 zł
Właśnie taka wartość jest comiesięcznie „odkładana” w mojej symulacji regularnego oszczędzania na emeryturę. Uważam, iż odpowiada ona możliwościom zarobkowym większości osób, które racjonalnie planują swój budżet domowy. Oczywiście, Wy możecie zdecydować się na inną stawkę.
Forma alokowania środków:
Przez pierwsze miesiące, suma oszczędzanych środków jest zbyt niska, by rozpocząć jakąś złożoną inwestycję. W tym celu, pieniądze będą trafiać na najlepsze na rynku konto oszczędnościowe lub depozyt terminowy. Aktualny ranking kont oszczędnościowych oraz lokat dostępny jest w górnym pasku bloga – zakładka Rankingi.
Decyzja:
- 10 lipca 2015 roku zdecydowałem, iż zgromadzony kapitał trafi na Lokatę dla nowych klientów w Alior Bank. Okres tego depozytu to 2 miesiące (oprocentowanie 4% w skali roku + premia 50 zł za założenie). Pomimo, iż jest to tylko symulacja, środki hipotetycznie nadal pracują na lokacie.
- Dzisiejsza „składka” 250 zł trafia na:
Konto oszczędnościowe w Getin Banku
Rachunek oprocentowany jest na 4 % w skali roku. Aby uzyskać promocyjne oprocentowanie należy spełnić dodatkowe warunki określone przez bank tzw. pakiet korzyści. Więcej w zakładce Rankingi.
Obliczenia – środki zdeponowane na lokacie w Alior Banku
- Kapitał przed bieżącą inwestycją – 1006,77 zł
- Stan środków na: 10. lipca 2015 r. – 1256,77 zł
- Prawdopodobna wysokość odsetek na 10. września 2015 roku = 8,38 zł
[1256,77 x 0,04 x 2 /12 x (1-0,19)] = 8,38 zł - + 50 zł premii (wypłacona 21.08.2015)
- Prawdopodobny stan środków na: 10 września 2015 r. – 1315,15 zł
Obliczenia – środki zdeponowane na rachunku oszczędnościowym w Getin Banku
- Kapitał przed bieżącą inwestycją – 0 zł
- Stan środków na: 10. sierpnia 2015 r. – 250 zł
- Prawdopodobna wysokość odsetek na 10. września 2015 roku = 0,68 zł
[250 x 0,04 /12 x (1-0,19)] = 0,68 zł] - Prawdopodobny stan środków na: 10 września 2015 r. – 250,68 zł
Prawdopodobny stan środków na 10. września 2015 roku (łącznie) = 1565,83 zł
Tak właśnie wygląda comiesięczna symulacja budowy IV filaru emerytalnego. Mam nadzieję, że dla Was nie będzie to jedynie symulacja, a realna budowa kapitału. Regularne oszczędzanie prowadzi do powstania efektu „kuli śnieżnej”. Wraz z kolejnymi wpłatami, wasze oszczędności będą rosnąć coraz szybciej, gdyż oprocentowanie naliczane będzie od coraz wyższej kwoty. Powodzenia!
Arkusz kalkulacyjny – IV-filar emerytalny Sierpień 2015
