Memento o emerituro, czyli testujemy konto NN IKZE Plus z voucherem Allegro o wartości 100 zł, a przy okazji obniżamy swój podatek dochodowy

NN TFI (znany wcześniej jako Nationale-Nederlanden) odpalił kolejną edycję promocji, w której do zdobycia są vouchery Allegro. Tym razem premia na start wynosi 100 zł, zaś warunki jej zdobycia są banalnie proste. Akcja NN IKZE Plus skierowana jest jednak nie tylko do “wyjadaczy wisienek”, lecz także do osób, które zastanawiają się nad rozpoczęciem długoterminowego oszczędzania z myślą o emeryturze. W mojej opinii, IKZE Plus jest ku temu świetnym rozwiązaniem. No, bo która inna inwestycja zagwarantuje nam stopę zwrotu na poziomie 32%? Ewentualnie, która promocja bankowa zapewni nawet 1706 zł zwrotu? Oczywiście są to wartości maksymalne, w przypadku odliczeń wpłat na IKZE od dochodu dla drugiego progu podatkowego. Jednak nawet osoby rozliczające PIT według stawki 18% mogą naprawdę sporo zaoszczędzić. Więcej na temat korzyści z posiadania IKZE oraz preferencji podatkowych w osobnym artykule. Wracając jeszcze do premii na start, warto zwrócić uwagę, iż NN w zasadzie nie stosuje okresu karencji, zaś całość odbywa się w pełni online. Koszty? Założenie i prowadzenie rachunku IKZE Plus jest darmowe, tak samo jak nabycie lub odsprzedaż jednostek.

 

 

Uczestnicy promocji

Ogromnym plusem niniejszej promocji jest z pewnością prostota. Otóż w ramach akcji “Załóż IKZE i zyskaj do 100 zł na Allegro” nie musicie otwierać kolejnego konta osobistego, umawiać się z kurierem, chodzić po placówkach, pilnować terminów uzupełniania danych do wypłaty premii, wyrażać zgód na przetwarzanie danych marketingowych, czy też wykonywać płatności kartą na określoną kwotę. Rejestracja profilu na platformie oraz zakup jednostek funduszy odbywa się w pełni online i zajmuje tak naprawdę kilka minut. Kolejny duży plus to brak wymogu przesyłania skanów dowodu osobistego. Promocja dla leniwych? I dobrze! Oszczędzanie na emeryturę musi być przyjemne 🙂

 

No dobrze, ale przejdźmy do kwestii definicji uczestnika promocji. Sprawa jest prosta i oczywista. Zgodnie z regulaminem:

Promocja przeznaczona jest dla osób fizycznych, nie będących w dniu rozpoczęcia Promocji Użytkownikami Serwisu Transakcyjnego NN TFI24, ani posiadaczami Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego.

Omówmy zatem ten fragment regulaminu. Zgodnie z przytoczonym zapisem, akcja skierowana jest zarówno do całkiem nowych, jak i powracających klientów platformy NN TFI24. Dniem rozpoczęcia promocji jest 13 listopada 2018 roku. Jeśli więc posiadaliście już profil w NN TFI (na przykład w ramach zeszłorocznej akcji z funduszami inwestycyjnymi), ale zamknęliście go przed startem niniejszej promocji – śmiało możecie składać wnioski.

Druga kwestia w zakresie uczestnictwa to fakt, iż ustawowo w jednym momencie można posiadać wyłącznie jedno konto IKZE. Jeżeli zatem posiadacie już IKZE w innej instytucji, niestety z tej promocji nie skorzystacie, nawet jeśli zdecydowalibyście się przenieść środki do IKZE NN. Mówi o tym zapis regulaminu:

Z udziału w Promocji wyłączone są osoby fizyczne zakładające IKZE Plus poprzez dokonanie Wpłaty Transferowej.

Wpłata transferowa to mówiąc prostszym językiem – przeniesienie konta IKZE z jednej instytucji do drugiej.

 

Zasady promocji

Jeśli spełniacie warunki uczestnictwa to przechodzimy do działania. W skrócie, aby wziąć udział w promocji, należy:

  • zarejestrować się w serwisie NN TFI24, wybierając opcję IKZE,
  • złożyć deklarację nabycia jednostek funduszy inwestycyjnych w ramach IKZE Plus,
  • w trakcie rejestracji wpisać w odpowiednim polu kod promocyjny: IKZEAF18.

 

Dla pewności, w kolejnym akapicie krok po kroku opisuję jak dokonać prawidłowej rejestracji w promocji, w jaki sposób wybrać odpowiednie fundusze oraz gdzie dokładnie wpisać kod polecenia. Minimalna kwota za jaką należy nabyć jednostki w ramach promocji to 200 zł. Natomiast w 2018 roku do IKZE możecie wpłacić maksymalnie 5331,60 zł.

Aby otrzymać nagrodę, wystarczy, że przez trzy miesiące od dnia nabycia jednostek uczestnictwa, nie złożycie dyspozycji wypłaty, wypłaty transferowej, bądź zwrotu z IKZE Plus. W tym czasie wasze środki mogą sobie delikatnie procentować, przykładowo na którymś z funduszy gotówkowych, które posiadają najniższy profil ryzyka (więcej o wyborze funduszu również w dalszej części artykułu). Po 3 miesiącach sami zdecydujecie co dalej – czy kontynuujecie przygodę z IKZE Plus (dużą zachętą są korzyści podatkowe), czy tez wolicie wycofać środki. 

Ważna uwaga! Na wykonanie przelewu macie wyłącznie 2 dni robocze. W związku z tym, polecam Wam wykonać przelew zaraz po dokonaniu rejestracji. W ten sposób zagwarantujecie sobie udział w promocji na 100%. Dane do wykonania przelewu otrzymacie mailowo. W zasadzie po opłaceniu zlecenia, pozostanie Wam już tylko oczekiwanie na wydanie nagrody 🙂

 

Promocja dostępna jest do 12 grudnia 2018 roku lub do chwili wyczerpania maksymalnej liczby 160 uczestników, którzy jako pierwsi wykorzystają kod IKZEAF18. Na szczęście, wraz z chwilą wyczerpania puli, organizator zdezaktywuje kody promocyjne, uniemożliwiając tym samym przystąpienie do promocji kolejnym osobom.

Oznacza to, że w przypadku zakończenia promocji kod po prostu przestanie działać i będziecie mogli zrezygnować z udziału w promocji już na początkowym etapie rejestracji, nie tracąc przy tym statusu nowego użytkownika. A ten może Wam się przydać, ponieważ regulamin zastrzega możliwość powtarzania promocji w przyszłości, na co wszyscy zapewne liczymy 🙂

 

Instrukcja „krok po kroku”

Po przejściu na dedykowaną stronę NN TFI24 klikacie po prawej w IKZE, po czym wyświetlą Wam się zalety korzystania z IKZE. Następnie klikacie na ZAŁÓŻ IKZE. W tym miejscu wybieracie interesujący Was fundusz. Do wyboru macie całą paletę funduszy, które możecie posegregować według różnych kryteriów (typ, ryzyko, czy horyzont czasowy). Załóżmy, iż wybiorę typ funduszy uznawanych za najbezpieczniejsze, czyli – fundusze gotówkowe. Po wejściu w szczegóły wybranego funduszu, możecie sprawdzić jego notowania, politykę inwestycyjną, koszty oraz zapoznać się z jego dokumentacją. Ostatecznie z listy funduszy wybierzcie ten, który najbardziej Was interesuje i obok jego nazwy wpiszcie kwotę pierwszej wpłaty (minimum 200 zł) oraz naciśnijcie przycisk KUP. Po przejściu do koszyka, w polu Wpisz kod promocyjny koniecznie wpiszcie kod IKZEAF18. Bez tego nici z promocji, a pole do wpisania kodu nie rzuca się zbyt mocno w oczy. Teraz pozostaje Wam już tylko uzupełnienie danych osobowych, wypełnienie krótkiej ankiety inwestycyjnej oraz wpłata środków na podane konto. Oczywiście otrzymacie również dostęp do platformy NN TFI24, na której będziecie mogli podglądać stan realizacji waszych inwestycji w ramach IKZE. Poniżej przykład prawidłowo dodanego kodu.

 

(kliknij aby powiększyć)

 

Kwestię wyboru danego funduszu zostawiam dla Was. Ważnym kryterium wyboru funduszu są koszty. Warto wybierać fundusze, które nie pobierają opłat z tytułu zakupu i umorzenia jednostek uczestnictwa oraz pobierają względnie niską opłatę za zarządzanie (wliczoną w wycenę funduszu). Na szczęście, w przypadku wszystkich funduszy w ramach NN IKZE Plus, TFI nie pobiera opłaty za nabycie i umorzenie jednostek.

 

Analiza wszystkich dostępnych funduszy oczywiście wykracza poza ramy niniejszego artykułu. Musicie mieć świadomość możliwości utraty części lub nawet całości środków zainwestowanych w dany fundusz. Obowiązkowo zapoznajcie się również z dokumentami charakteryzującymi dany fundusz. Z mojej strony przedstawiam jedynie, jak technicznie skorzystać z promocji, natomiast decyzje finansowe należą już do Was i musicie być w pełni ich świadomi (osobiście nie mogę rekomendować Wam wyboru konkretnego funduszu).

Fundusze inwestycyjne nie gwarantują osiągnięcia określonej stopy zwrotu, inwestycje w fundusze wiążą się z ryzykiem, a ich klienci muszą się liczyć z wahaniami wartości inwestycji lub nawet utratą części lub całości zainwestowanego kapitału. NN Investment Partners oferuje fundusze inwestycyjne, czyli inwestuje pieniądze klientów.

 

W jaki sposób zostaną dostarczone vouchery oraz jak je wykorzystać?

Vouchery zostaną wysłane mailowo w dwóch transzach po 50 zł:

  • do 5 stycznia 2019 roku za założenie konta i wpłatę środków oraz
  • w ciągu 14 dni roboczych po spełnieniu głównego warunku promocji, a mianowicie po utrzymaniu jednostek na rejestrze przez okres 3 miesięcy. 

Jeśli zatem przedwcześnie musielibyście wypłacić środki, i tak otrzymacie połowę nagrody 🙂

Elektroniczne karty podarunkowe Allegro są ważne przez 4 miesiące od daty ich przesłania. Karta podarunkowa może zostać zrealizowana w jednej płatności za transakcję, przy czym może być to transakcja dotycząca jednego lub kilku towarów pochodzących od jednego lub wielu sprzedających, za które dokonana zostanie jedna płatność. W przypadku kwoty przekraczającej wartość karty, nadwyżkę opłacicie w tradycyjny sposób, na przykład kartą płatniczą lub szybkim przelewem.

Szczegóły w:

 

Rachunek IKZE w NN Investment Partners – szczegóły

  • 0 zł za otwarcie rachunku,
  • 0 zł opłaty miesięcznej za prowadzenie rachunku,
  • 0 zł za przeniesienie środków do innej instytucji w ramach wypłaty transferowej,
  • 0 zł za zamknięcie rachunku, czyli tak zwany pełny zwrot,
  • 0 zł za nabycie, umorzenie, konwersję oraz zamianę jednostek.
  • szczegóły w Tabeli Opłat i Prowizji IKZE Plus.

 

 

Weź udział w promocji i odbierz 100 zł premii

 

 

Jak zamknąć rachunek IKZE Plus

Po odebraniu premii, sami zdecydujecie, czy konto IKZE Plus jest dla Was optymalną formą oszczędzania, czy też wolicie je zamknąć. Likwidacja IKZE to tak zwany zwrot pełny, który następuje w przypadku wypowiedzenia umowy o prowadzenie IKZE przed osiągnięciem uprawnień do ustawowej wypłaty (czyli wieku 65 lat). Po dokonaniu zwrotu pełnego, program IKZE jest automatycznie zamykany. Po zamknięciu danego IKZE, możecie jednak dokonać ponownego otwarcia IKZE w innej lub nawet tej samej instytucji. Inną możliwością zakończenia współpracy z TFI jest wypłata transferowa, czyli przeniesienie kapitału do innej instytucji finansowej.

NN TFI nie pobiera opłaty umorzeniowej w przypadku dokonania przedwczesnego zwrotu pełnego. Potwierdza to załącznik numer 2 do regulaminu IKZE Plus (na samym końcu). Zwrot całkowity będzie skutkował wypłatą całości środków. Kwotę tę należy wykazać w PIT-36 jako przychód. NN TFI prześle Wam PIT-8C, w którym zawarte będą te informacje. Więcej na temat rozliczeń z IKZE opowiem w kolejnym artykule na ten temat.

Konto IKZE zamyka się w pełni online, nie jest wymagana wizyta w placówce, czy też forma listowna. Odpowiednią dyspozycję składa się w systemie NN TFI24. Sam dostęp do systemu NN TFI24 zamykany jest automatycznie po 12 miesiącach od momentu wypłaty wszystkich środków. Jeśli chcecie zamknąć go wcześniej, należy wówczas wysłać listem specjalny formularz. TFI wymaga niestety podpisu poświadczonego notarialnie, co kosztuje 20 zł. Sami zatem zdecydujcie, czy wolicie odczekać te 12 miesięcy, czy też przedwcześnie zamknąć dostęp. To stosunkowo ważna informacja dla osób, które posiadały dotychczasowo dostęp do NN TFI24, założony na przykład w promocji funduszy inwestycyjnych w grudniu 2017 roku. Jeśli chcecie korzystać z tego typu promocji w przyszłości, pamiętajcie o kwestii zamknięcia systemu. Aha, i pomimo podobnej kolorystyki, pamiętajcie, iż ING IKZE i NN IKZE to całkiem osobne produkty, należące do innych instytucji 🙂

 

To tylko część informacji dotyczących zalet, jakie płyną z posiadania konta IKZE. O wiele więcej dowiesz się z artykułu:

Jakie cechy powinien posiadać optymalny produkt emerytalny, czym jest IKZE oraz jak uzyskać nawet 1706 zł zwrotu

 

Przypominam jednocześnie o szeregu aktualnych promocji, które pozwolą Wam osiągnąć dodatkowy dochód:

Po 15 funtów premii za przetestowanie aplikacji Monese
 
15 euro premii za założenie darmowego konta walutowego w N26
 
150 zł premii za założenie konta Citi Priority + 100 zł za polecenie
 
Aż 380 zł premii dla osób do 26 lat w Santander Banku!
 
Kredyt z RRSO 0% do 3000 zł od Credit Agricole
 
Po 5 funtów dla obu stron w programie poleceń aplikacji CURVE
 
BGŻ BNP Paribas: 200 zł łatwej premii za założenie konta
 
Po 10 funtów premii dla obu stron w programie poleceń TransferGo
 
Mini Ratka w PKO Banku Polskim z RRSO na poziomie 3,46%
 
ING Bank Śląśki: nawet 190 zł premii w promocji Konta z Lwem
 
15 zł premii dla obu stron w programie poleceń aplikacji Wolt
 
Łatwe 100 zł premii za założenie konta w Alior Banku
 
Lokata na 4% w skali roku + 50 zł premii od Getin Banku

Chcesz być na bieżąco dzięki czemu twoje dochody będę jeszcze wyższe?
Polub stronę na facebooku, obserwuj na Twitterze lub LinkedIn bądź zapisz się na newsletter

.

 

 

21 Comments

  1. Witam. Czy jeżeli skorzystałem z poprzedniej promocji IKZE i wpłaciłem już 5000 zł, (zostało mi więc 331,60 na zakupy jednostek IKZE zł) do to czy mogę skorzystać z tej promocji, czy w tym roku się już nie łapię? Dodam, iż konto IKZE zostało zamknięte w poprzednim miesiącu po dokonaniu zwrotu pełnego.
    A drugie pytanie dotyczy tego, czy wystarczy ulokować te 200 zł na zakup JEDNOSTEK IKZE i trzymać je 3 miesiące by otrzymać drugi bon na Allegro

    • Tak, ale tylko w przypadku, gdy zamknąłeś dostęp do NNTFI. Szczegółowo o tej procedurze piszę w artykule 🙂

      Co do drugiego pytania – tak, to główny warunek zdobycia drugiego vouchera.

  2. Pogmatwany jest ten IKZE w NN, bo są conajmniej dwa różne produkty IKZE w tej firmie, które chyba nazywają się: TFI i DFE. Jak rozumiem, ten artykuł dotyczy wyłącznie pierwszego z nich, ale może ktoś mógłby cokolwiek wyjaśnić ten galimatias…

    • Ja skupiam się wyłącznie na ofercie NN TFI. To drugie oferowane jest przez Nationale-Nederlanden PTE S.A. i w ogóle do tego nie nawiązuję. Tu nie ma co wyjaśniać 🙂

  3. Przelew zlecony w czwartek wg wzoru do dziś nie rozliczony – w dupie mam takie IKZE potem nie dadzą bonu allegro bo nie spełniłem warunków promocji – niech spadają

    • Zawsze taki nerwowy? Spokojnie, jeśli wykonałeś przelew, spełniasz warunki promocji. Fundusze rozliczają się nieco dłużej na koncie, taka ich specyfika.

      • nie zawsze ale już kilka razy zdarzyło się nie przyznanie nagrody z powodu np rozliczania transakcji kartą dzien po terminie mimo jej fizycznego wykonania 4-5 dni przed terminem zakonczenia promocji – lepiej dmuchać na zimne …… dziś zaksięgowali wpłatę z czwartku teraz mają kolejne dni na zakup funduszu ze środków na koncie w IKZE.

  4. W artykule zabrakło informacji najistotniejszej – po zamknięciu IKZE nie można go już otworzyć NIGDZIE i NIGDY DO KOŃCA ŻYCIA.

    • Spieszę zdementować tę nieprawdę. Po zwrocie pełnym z IKZE, kolejne IKZE oczywiście można założyć w tej samej lub innej instytucji. Kolejnego IKZE nie można założyć tylko w przypadku gdy dokonamy wypłaty po 65. roku życia.

  5. Czy pula bonów do allegro została wyczerpana ? W trakcie wypełniania nie widzę nigdzie reklam ,,Załóż IKZE i zyskaj 100 zł na Allegro”,

    • Promocja działa, wystarczy wpisać kod. Nie ma dedykowanej strony z reklamami, tylko kod + regulamin 🙂

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *