Przetestuj platformę NN TFI24, załóż konto IKZE Plus i odbierz 300 zł do wykorzystania na Allegro, a przy okazji obniż swój podatek dochodowy! (wpis zaktualizowany o kwestię dotyczącą PIT)

W NN TFI (zwanym wcześniej Nationale-Nederlanden) ruszyła świetna promocja, która przypadnie do gustu zarówno osobom poszukującym “szybkich strzałów”, jak i tym, którzy chcieliby zacząć oszczędzać długoterminowo z myślą o emeryturze. Otóż zakładając konto IKZE Plus otrzymacie 300 zł premii w postaci voucherów Allegro. Zdobycie nagrody jest o niebo łatwiejsze niż w przypadku standardowych promocji kont osobistych, czy też kart kredytowych. Wystarczy, że nabędziecie jednostki dowolnego funduszu inwestycyjnego oraz utrzymacie je na rejestrze przez 3 miesiące. Warto zwrócić uwagę, iż w promocji biorą udział między innymi fundusze gotówkowe, których profil ryzyka określany jest jako bardzo niski. Co ważne, NN w zasadzie nie stosuje okresu karencji, zaś całość odbywa się w pełni online. Koszty? Założenie i prowadzenie rachunku IKZE Plus jest darmowe, tak samo jak nabycie lub odsprzedaż jednostek. Dla osób chcących oszczędzać długoterminowo, IKZE oferuje zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych, a także możliwość odliczenia wpłat na IKZE od dochodu w rocznym zeznaniu PIT.

Wnioski o konto IKZE znów są dostępne. Uwaga – na końcu wpisu znajdują się aktualizacje, czyli odpowiedzi na wszelkie niejasności związane z promocją. Koniecznie zapoznajcie się również z nowym akapitem dotyczącym rozliczeń podatkowych w ramach IKZE. PIT-8C będzie wysłany do wszystkich osób korzystających z promocji.

 

 

Uczestnicy promocji

Ogromnym plusem niniejszej promocji jest fakt, iż nie musicie otwierać kolejnego konta osobistego, umawiać się z kurierem, chodzić po placówkach, pilnować terminów “uzupełniania danych”, wyrażać zgód na przetwarzanie danych marketingowych, czy też wykonywać płatności kartą na określoną kwotę (wiem, że to ostatnie jest najbardziej nielubiane) 😀 Rejestracja profilu na platformie oraz zakup jednostek funduszy odbywa się w pełni online i zajmuje kilka minut. Kolejny duży plus to brak potrzeby przesyłania skanów dowodu osobistego (ta czynność jest na drugim miejscu pod względem nielubienia) 😀

 

No dobrze, ale przejdźmy do kwestii definicji uczestnika promocji. Sprawa jest prosta i oczywista. Zgodnie z regulaminem:

Promocja przeznaczona jest dla osób fizycznych, nie będących w dniu rozpoczęcia Promocji Użytkownikami Serwisu Transakcyjnego NN TFI24, ani posiadaczami Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego.

Wychodzi na to, iż akcja skierowana jest zarówno dla całkiem nowych, jak i powracających klientów platformy NN TFI24. Dniem rozpoczęcia promocji jest 19 września 2018 roku. Naturalnym jest również fakt, iż w jednym momencie można posiadać wyłącznie jedno konto IKZE. Zatem jeśli posiadacie już IKZE w innej instytucji, niestety z tej promocji nie skorzystacie, nawet jeśli zdecydowalibyście się przenieść środki do IKZE NN. Mówi o tym zapis regulaminu:

Z udziału w Promocji wyłączone są osoby fizyczne zakładające IKZE Plus poprzez dokonanie Wpłaty Transferowej.

 

Zasady promocji

Jeśli spełniacie warunki uczestnictwa to przechodzimy do działania. W skrócie, aby wziąć udział w promocji, należy:

  • zarejestrować się w serwisie NN TFI24, wybierając opcję IKZE,
  • złożyć deklarację nabycia jednostek funduszy inwestycyjnych w ramach IKZE plus,
  • w trakcie rejestracji wpisać w odpowiednim polu kod promocyjny: BONIKZE.

 

W kolejnym akapicie krok po kroku opisuję jak dokonać prawidłowej rejestracji w promocji, gdzie co kliknąć i tak dalej, zatem spokojnie. Minimalna kwota za jaką należy nabyć jednostki to 100 zł. Warto jednak przeznaczyć na promocję nieco więcej środków, ponieważ bonus uzależniony jest od wysokości pierwszej wpłaty, a mianowicie:

  • wpłata na kwotę od 100 zł do 499,99 zł – voucher Allegro o wartości 50 zł,
  • wpłata na kwotę od 500 zł do 999,99 zł – voucher Allegro o wartości 100 zł,
  • wpłata na kwotę od 1000 zł do 4999,99 zł – voucher Allegro o wartości 200 zł,
  • wpłata na kwotę od 5000 zł do 5331,60 zł – voucher Allegro o wartości 300 zł.

 

Skokowy wzrost kwoty pierwszej wpłaty zauważalny jest dopiero w czwartym przedziale. Zapewne dla większości z Was zdobycie vouchera o wartości 200 zł nie będzie żadnym problemem. Aby otrzymać nagrodę, wystarczy, że przez trzy miesiące od dnia nabycia jednostek uczestnictwa, nie złożycie dyspozycji wypłaty, wypłaty transferowej ani zwrotu z IKZE Plus otwartego w ramach promocji. W tym czasie wasze środki mogą sobie delikatnie procentować na którymś z funduszy gotówkowych, które posiadają najniższy profil ryzyka (więcej o wyborze funduszu w dalszej części artykułu). Po 3 miesiącach sami zdecydujecie co dalej – czy kontynuujecie przygodę z IKZE Plus (dużą zachętą są korzyści podatkowe, o których też będzie mowa), czy tez wolicie wycofać środki. 

Ważna uwaga! Na wykonanie przelewu macie wyłącznie 2 dni robocze. W związku z tym polecam Wam zapewnić wpłatę zaraz po dokonaniu rejestracji. W ten sposób zapewnicie sobie udział w promocji na 100%. Dane do wykonania przelewu otrzymacie mailowo. W zasadzie po opłaceniu zlecenia pozostanie Wam już tylko oczekiwanie na wydanie nagrody 🙂

 

Promocja dostępna jest do 3 października 2018 roku lub do chwili wyczerpania maksymalnej liczby uczestników promocji. Niestety regulamin nie podaje tej liczby, dlatego im szybciej podejmiecie decyzję, tym macie większą szansę na udział w promocji. Co ważne, regulamin wyraźnie wskazuje, iż:

Z chwilą ziszczenia się warunku wskazanego w pkt 6 [chodzi o wyczerpanie puli uczestników] Towarzystwo zdezaktywuje kody promocyjne uniemożliwiając tym samym przystąpienie do Promocji po chwili zakończenia Promocji.

Oznacza to, że w przypadku zakończenia promocji kod nie będzie działał i po prostu zrezygnujecie z promocji już na początkowym etapie rejestracji, nie tracąc przy tym statusu nowego użytkownika. A ten może Wam się przydać, ponieważ regulamin zastrzega możliwość powtarzania promocji w przyszłości, na co wszyscy zapewne liczymy 🙂

 

Instrukcja „krok po kroku”

Po przejściu na dedykowaną stronę NN TFI24 klikacie po prawej w IKZE, po czym wyświetlą Wam się zalety korzystania z IKZE. Następnie klikacie na ZAŁÓŻ IKZE. W tym miejscu wybieracie interesujący Was fundusz. Do wyboru macie całą paletę funduszy, które możecie posegregować według różnych kryteriów (typ, ryzyko, czy horyzont czasowy). Załóżmy, iż wybiorę typ funduszy uznawanych za najbezpieczniejsze, czyli – fundusze gotówkowe. Po wejściu w szczegóły wybranego funduszu, możecie sprawdzić jego notowania, politykę inwestycyjną, koszty oraz zapoznać się z dokumentami dotyczącymi danego funduszu. Ostatecznie z listy funduszy wybieram ten, który najbardziej mnie interesuje i obok jego nazwy wpisuję kwotę pierwszej wpłaty oraz naciskam przycisk KUP. Po przejściu do koszyka, w polu Wpisz kod promocyjny koniecznie wpiszcie kod BONIKZE. Bez tego nici z promocji, a pole do wpisania kodu nie rzuca się zbyt mocno w oczy. Teraz pozostaje Wam już tylko uzupełnienie danych osobowych, wypełnienie krótkiej ankiety inwestycyjnej oraz wpłata środków na podane konto. Oczywiście otrzymacie również dostęp do platformy NN TFI24, na której będziecie mogli podglądać stan realizacji waszych inwestycji w ramach IKZE. Poniżej przykład prawidłowo dodanego kodu.

 

(kliknij aby powiększyć)

 

Kwestię wyboru danego funduszu zostawiam dla Was. Analiza wszystkich dostępnych funduszy oczywiście wykracza poza ramy tego artykułu. Musicie mieć świadomość możliwości utraty części lub nawet całości środków zainwestowanych w dany fundusz. Obowiązkowo zapoznajcie się również z dokumentami charakteryzującymi dany fundusz. Z mojej strony przedstawiam jedynie, jak technicznie skorzystać z promocji, natomiast decyzje finansowe należą już do Was i musicie być w pełni ich świadomi (osobiście nie mogę rekomendować Wam wyboru konkretnego funduszu).

Ważnym kryterium wyboru funduszu są koszty. Warto wybierać fundusze, które nie pobierają opłat z tytułu zakupu i umorzenia jednostek uczestnictwa oraz pobierają względnie niską opłatę za zarządzanie (wliczoną w wycenę funduszu). W przypadku wszystkich funduszy w ramach NN IKZE Plus nie pobiera się opłaty za nabycie i umorzenie jednostek.

 

Fundusze inwestycyjne nie gwarantują osiągnięcia określonej stopy zwrotu, inwestycje w fundusze wiążą się z rykiem, a ich klienci muszą się liczyć z wahaniami wartości inwestycji lub nawet utratą części lub całości zainwestowanego kapitału. NN Investment Partners oferuje fundusze inwestycyjne, czyli inwestuje w pieniądze klientów.

 

W jaki sposób zostaną dostarczone vouchery oraz jak je wykorzystać?

Vouchery zostaną wysłane mailowo w dwóch transzach (czyli odpowiednio po 25 zł, 50 zł, 100 zł lub 150 zł):

  • w ciągu 7 dni roboczych od momentu zakupu jednostek funduszu oraz
  • w ciągu 7 dni roboczych po spełnieniu głównego warunku promocji, a mianowicie po utrzymaniu jednostek na rejestrze przez okres 3 miesięcy. 

Jeśli zatem przedwcześnie musielibyście wypłacić środki, i tak otrzymacie połowę nagrody 🙂

Elektroniczne karty podarunkowe Allegro są ważne przez 4 miesiące od daty ich przesłania. Karta podarunkowa może zostać zrealizowana w jednej płatności za transakcję, przy czym może być to transakcja dotycząca jednego lub kilku towarów pochodzących od jednego lub wielu sprzedających, za które dokonana zostanie jedna płatność.

Szczegóły w:

 

Rachunek IKZE w NN Investment Partners

  • 0 zł za otwarcie rachunku,
  • 0 zł opłaty miesięcznej za prowadzenie rachunku,
  • 0 zł za przeniesienie środków do innej instytucji w ramach wypłaty transferowej,
  • 0 zł za zamknięcie rachunku, czyli tak zwany pełny zwrot,
  • 0 zł za nabycie, umorzenie, konwersję oraz zamianę jednostek.
  • szczegóły w Tabeli Opłat i Prowizji IKZE Plus.

 

Weź udział w promocji i odbierz 300 zł premii

 

Czym jest IKZE i jakie posiada zalety?

Z niniejszej promocji możecie skorzystać na dwa sposoby. Albo krótkoterminowo, dla samego osiągnięcia premii, albo w perspektywie długoterminowej, z myślą o przyszłej emeryturze. W pierwszym przypadku, dla ułatwienia sprawy najlepiej nie korzystać z ulg podatkowych. W ten sposób po prostu wypłacicie środki, po tym jak odbierzecie premię. (WAŻNE: jednak bez PIT-u się nie obejdzie. Wypłacone środki należy ująć w pozostałych przychodach, zaś wpłacone składki odliczyć od dochodu, szczegóły w kolejnym akapicie). Jest to tak zwany zwrot pełny, który następuje w przypadku wypowiedzenia umowy o prowadzenie IKZE przed osiągnięciem uprawnień do wypłaty (czyli wieku 65 lat). Po dokonaniu zwrotu, program IKZE jest automatycznie zamykany. Można jednak dokonać ponownego otwarcia IKZE i znów rozpocząć oszczędzanie. Inną możliwością jest wypłata transferowa, czyli przeniesienie kapitału do innej instytucji finansowej.

Teraz przejdźmy do opcji długoterminowej. Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to obok IKE i PPE, produkt będący częścią III filara systemu emerytalnego, posiadający wbudowane preferencje dla oszczędzających. Chodzi tu głównie o rozwiązania podatkowe. Po pierwsze wpłaty na IKZE można odliczyć od dochodu w zeznaniu PIT, co umożliwia zmniejszenie kwoty podatku. Przykładowo, w 2018 roku maksymalna kwota wpłat na IKZE to 5331,60 zł. W przypadku, gdy płacicie podatek dochodowy według progu 32% możecie zaoszczędzić na nim nawet 1706 zł, zaś przy progu 18%, oszczędność podatkowa wyniesie 960 zł! Takiej rentowności nie zapewni Wam żadna inna inwestycja. Odliczenie kwoty wpłaconej na IKZE jest bardzo proste. Służy temu specjalna rubryka w zeznaniu PIT, które składacie na początku każdego roku.

To nie wszystko. Oprócz ulgi podatkowej za wpłaty na IKZE, z podatku od zysków kapitałowych zwolnione są wszelkie zyski uzyskane przez wasze inwestycje. Przykładowo, zarabiając 3% od 1000 zł, pełne 30 zł trafia na wasze konto. W przypadku tradycyjnej lokaty, bank pobrałby i przekazał do właściwego Urzędu Skarbowego 19% “podatku Belki”. Należy jednak pamiętać, iż w przypadku przedterminowej wypłaty środków (czyli przed ukończeniem 65 lat) wypłacone środki powiększą dochód (jeśli korzystaliście z ulgi podatkowej). Przy wypłacie środków po 65. roku życia od całkowitej sumy należy zapłacić podatek w wysokości 10%. Natomiast w przypadku śmierci, środki w ramach IKZE są oczywiście dziedziczone. W takim przypadku nie płaci się podatku od spadków i darowizn, a jedynie standardowy podatek dla IKZE, wynoszący 10% od całości środków.

Szczegóły w regulaminie IKZE Plus.

 

A jednak będzie PIT…

Po konsultacji z czytelnikiem Pawłem oraz analizą artykułów dotyczących IKZE, doszedłem do wniosku, iż w każdym przypadku niezbędne będzie rozliczenie się z Urzędem Skarbowym. Likwidacja IKZE w związku ze zwrotem całkowitym stanowi przychód, który należy ująć w zeznaniu PIT jako pozostałe przychody i opodatkować (całą kwotę wypłaty, nie tylko uzyskane zyski kapitałowe). Na szczęście wpłaty na rzecz IKZE można odliczyć od dochodu, dlatego w większości przypadków sumy się zbilansują i nie trzeba będzie płacić podatku lub będzie on bardzo niski (wyłącznie od różnicy kwoty wypłaconej a wpłaconej). Rozważmy zatem kilka scenariuszy.

Załóżmy, iż w 2018 wpłacacie kwotę X na IKZE i w tym samym roku wypłacicie kwotę X skorygowaną o wyniki funduszu. W lutym otrzymacie PIT-8C od NN. W pozostałych przychodach (w PIT-36 lub PIT-37) wpisujecie kwotę wypłaty, zaś w odliczeniach kwotę wpłaty. Nie ważne zatem czy pracujecie, czy też nie, kwoty się zbilansują, a podatek będzie naliczony jedynie od wygenerowanego zysku.

Nieco inna sytuacja pojawia się w przypadku, gdy środki wpłacicie w 2018, a IKZE zlikwidujecie w 2019 roku. Wówczas wpłaconą kwotę odliczycie od dochodu za rok 2018, zaś wypłatę opodatkujecie w całości w zeznaniu za rok 2019. W ten sposób o rok odroczycie zapłatę podatku. Jeśli w 2018 roku nie uzyskujecie dochodów, od których można odliczyć wpłaty na IKZE lub są one niższe niż kwota wpłacona na IKZE – lepiej nie korzystajcie z promocji, bo będzie to dla Was nieopłacalne. Zapłacicie wówczas podatek całej wypłaconej kwoty! Jeśli natomiast już zakupiliście jednostki, koniecznie zlikwidujcie konto IKZE przed końcem roku (najlepiej zostawić co najmniej dwutygodniowy zapas dla pewności).

Odliczenia wpłat na IKZE dokonuje się od podstawy opodatkowania, mogą z nich skorzystać wyłącznie podatnicy rozliczający się:

  • na zasadach ogólnych według skali podatkowej (PIT-37, PIT-36),
  • ryczałtem ewidencjonowanym (PIT-28),
  • liniowo (19% podatku, PIT-36L),

 

Nie odliczy natomiast wydatków na IKZE:

  • stosujący kartę podatkową (PIT-16A),
  • rozliczający przychody opodatkowane ryczałtowo umowy (np. zlecenia do 200 zł),
  • rozliczający dochody z giełdy i innych przychodów kapitałowych na PIT-38,
  • składający deklarację z tytułu odpłatnego zbycia nieruchomości (PIT-39).

Więcej na ten temat możecie przeczytać na stronie e-pity.

 

Aktualizacja

Artykuł wywołuje sporo pytań i komentarzy. I dobrze 🙂 W związku z tym rozwiewam wszelkie wątpliwości.

Po pierwsze, NN nie pobiera opłaty umorzeniowej w przypadku dokonania przedwczesnego zwrotu pełnego. Potwierdza to załącznik numer 2 do regulaminu IKZE Plus (na samym końcu). Zatem wpłacając przykładowo 5000 zł, wypłacicie taką samą kwotę, skorygowaną o wynik funduszu (zysk lub strata).

Po drugie, w przypadku dokonania tak zwanego zwrotu pełnego, czyli wypowiedzenia umowy IKZE Plus (mówiąc prościej – likwidacji konta IKZE), nie jest pobierane 10% podatku. Należy tu rozróżnić wypłatę po 65. roku, gdy nabywamy prawo do wypłaty środków z IKZE od zwrotu całkowitego, będącego przedwczesną likwidacją konta.

WAŻNE: zwrot całkowity będzie skutkował wypłatą całości środków. Kwotę tę należy wykazać w PIT-36 jako przychód. NN TFI prześle Wam PIT-8C, w którym zawarte będą te informacje.

Po trzecie, jak dowiedziałem się w NN, konto IKZE zamyka się w pełni online, list nie jest wymagany. Odpowiednią dyspozycję składa się w NN TFI24.

Po czwarte, system NN TFI24 zamykany jest automatycznie po 12 miesiącach od momentu wypłaty wszystkich środków. Jeśli chcecie zamknąć go wcześniej, należy wówczas wysłać listem specjalny formularz. TFI wymaga niestety podpisu poświadczonego notarialnie (koszt 20 zł), dlatego lepiej już odczekać te 12 miesięcy. To również ważna informacja dla osób, które miały dotychczas dostęp do NN TFI24 (założony na przykład w promocji funduszy inwestycyjnych w grudniu 2017 roku). Jeśli chcecie korzystać z promocji w przyszłości, pamiętajcie o kwestii zamknięcia systemu.

Po piąte, ING IKZE i NN IKZE to całkiem osobne produkty, należące do innych instytucji.

 

 

Weź udział w promocji i odbierz 300 zł premii

 

Przypominam jednocześnie o szeregu aktualnych promocji, które pozwolą Wam osiągnąć dodatkowy dochód:

Po 5 funtów dla obu stron w programie poleceń aplikacji CURVE
 
mBank: 300 zł łatwej premii na start z eKontem
 
PKO BP: voucher 100 zł do Allegro z Kontem dla Młodych
 
Citi Handlowy: voucher 300 zł do Hebe z kartą kredytową Simplicity
 
Darmowe konto internetowe Citi Priority z 150 zł premii
 
Mini Ratka w PKO Banku Polskim z RRSO na poziomie 3,46%
 
ING Bank Śląśki: nawet 290 zł premii w promocji Konta z Lwem
 
Darmowy kredyt od Getin Banku z 0% RRSO
 
Łatwe 200 zł premii za założenie konta w Banku Millennium
 
200 zł do wydania w IKEI z kartą kredytową BGŻ BNP Paribas

Chcesz być na bieżąco dzięki czemu twoje dochody będę jeszcze wyższe?
Polub stronę na facebooku, obserwuj na Twitterze lub LinkedIn bądź zapisz się na newsletter

.

 

 

102 Comments

  1. Czy mając konto NN TFI24 które zostało po ostatniej promocji bez funduszy mogę przystąpić do tej promocji.

  2. A jak zamknąć konto NN TFI24 przez formularz osobowy o zaprzestaniu przetwarzania danych czy dzwoniąc na infolinie

      • Upewniłem się w NN TFI. Automatyczne zamknięcie Numeru Uczestnika następuje po 12 miesiącach od daty realizacji odkupienia środków z ostatniego aktywnego rejestru. Uczestnik ma prawo jednak zamknąć Numer Uczestnika przed upływem tego okresu. Wypełniony dokument należy poświadczyć notarialnie. Tylko taki sposób umożliwia poprawną
        weryfikację danych osoby składającej dyspozycję oraz realizację zlecenia.

        https://www.nntfi.pl/informacje-i-dokumenty/zlecenia-w-ramach-nntfi24

        Więc albo czekasz 12 msc albo notariusz 🙂
        Oczywiście konto w tym czasie jest puste.

        • Dzięki że chciało się tobie to sprawdzić trzy aktywne konta w rodzinie bez funduszy miałem dziś dzwonić a tak poczekamy do stycznia i same wygasną.

  3. Czy dobrze rozumiem, że w sumie za skuteczne polecenie 10 osób można zgarnąć aż 1800 zł (tj. 800 za skuteczne polecenie 10X80 zł, oraz dodatkowe 1000 zł wypłacane przez Bank?

  4. Czyli jezeli wplacimy 5000zl i zamkniemy konto po kilku miesiacach to dostaniemy 4500zl + bon na 300zl + zarobiony procent, czyli mniej niz wplacilismy? W takim razie najbardziej oplaca sie wplacic 1000zl

      • 10% jest tylko wtedy gdy kasę wypłacisz po 65 roku życia jako “wypłata”, a nie “zwrot”. Dostaniesz zatem 5000 zł + odsetki + bon 300 zł.

        • WAŻNE: zwrot całkowity będzie skutkował wypłatą całości środków. Kwotę tę należy wykazać w PIT-36 jako przychód, zaś kosztami uzyskania przychodu będą wpłaty na IKZE. NN TFI prześle Wam PIT-8C, w którym zawarte będą te informacje.

          • a jeśli rozliczam się w pit 37 to te kwotę (wpłaty i wypłaty) mogę wpisać w w przychodach o odliczeniach od dochodu w PIT 37 ??

          • Osoby, które rozliczają się za pomocą PIT-36 lub PIT-37, ulgę z tytułu wpłat na IKZE wykazują w załączniku PIT/O. Należy w nim wypełnić pole numer 29: “Wpłaty na indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE)”.

            Zwrot z IKZE to natomiast przychód. Umieszczasz go w rubryce Inne źródła…

            TAK, wszystko w PIT37 się zawrze + załącnzik PIT/0.

  5. Czyli poza ryzykiem straty na funduszu nie ma tu żadnych opłat przy rezygnacji po 3 miesiącach? Zakładając że na funduszu nie stracę to wpłacam tyle ile wpłaciłem?

  6. Czyli poza ryzykiem straty na funduszu nie ma tu żadnych opłat przy rezygnacji po 3 miesiącach? Zakładając że na funduszu nie stracę to wypłacam tyle ile wpłaciłem?

  7. “Przy wypłacie środków od całkowitej sumy należy zapłacić podatek w wysokości 10%” – Czyli jednak nie taki fajny ten profit : /

    • Tak, gdy osiągniesz 65 lat. Nie odróżniasz “dyspozycji wypłaty” od “pełnego zwrotu” i wprowadzasz innych w błąd.

      • WAŻNE: zwrot całkowity będzie skutkował wypłatą całości środków. Kwotę tę należy wykazać w PIT-36 jako przychód, zaś kosztami uzyskania przychodu będą wpłaty na IKZE. NN TFI prześle Wam PIT-8C, w którym zawarte będą te informacje.

  8. dodatkowo przy wypłacie czyli zwrocie fundusz pobiera prowizję 1% od sumy zwrotu ale min 100zł max 300zł wogóle się nie opłaca chyba że ktoś poważnie myśli o oszczędzaniu na dłuższy czas

      • sorki sprawdziłem regulaminy ikze w ing zmylił mnie ten kolor pomarańczowy a tam jest Zwrot zamknięcie IKZE, tj. wycofanie całości zgromadzonych na IKZE środków 1 % od zwracanych środków; opłata może wynieść min. 100 zł, maks. 300 zł

        • Zgadza się tam jest opłata. Jednak ING IKZE i NN IKZE to całkiem osobne produkty, należące do innych instytucji.

  9. Czy Ktoś mi może wyjaśnić, jakich kosztów, opłat muszę się spodziewać gdybym chciał skorzystać z tej promocji w krótkim horyzoncie czasowym tj. do osiągnięcia pierwszego bonusa, otrzymywanego po 7 dniach od wpłaty środków.
    Np. wpłacam 5000 zł na wybrany fundusz, po tym jak otrzymuję na maila 1 bonus (bon o wartości 150 zł) i następnie składam dyspozycję zwrotu środków.
    Z tego co przeczytałem, może być pobrana opłata umorzeniowa w zależności od wybranego funduszu ale czy jakaś jeszcze?

    • W przypadku dokonania tak zwanego zwrotu pełnego, czyli wypowiedzenia umowy IKZE Plus (mówiąc prościej – likwidacji konta IKZE), nie jest pobierane 10% podatku. Należy tu rozróżnić wypłatę po 65. roku, gdy nabywamy prawo do wypłaty środków z IKZE od zwrotu całkowitego, będącego przedwczesną likwidacją konta.

        • Od pełnego zwrotu pobierany jest podatek dochodowy (przez fundusz jako płatnika lub – na wniosek – przez nas: preferuję drugą opcję), jednak nie generuje to żadnych kosztów. Zapewne powinno to wyglądać następująco:
          1. Kwotę zwrotu wykazuje się w pozycji 59. PIT-37.
          2. Kwotę wpłat wykazuje się w odpowiedniej pozycji w PIT-0.
          W ten sposób nasz “PIT właściwy” pozostaje bez zmian (no, zapłacimy podatek od zysku wypracowanego przez fundusz). 🙂

          W ogóle polecam przetrzymanie środków co najmniej do przyszłego roku. W ten sposób już w 2019 r. można otrzymać zwrot z US (przy wpłacie 5000zł aż 900 zł), a dopiero rok później płacimy podatek z tytułu wypłaty środków z funduszu (przykładowe 900 zł).

          • Dzięki Pawle za wyjaśnienia. Jeśli w tym samym roku będzie wpłata i wypłata, to praktycznie wyjdziemy na zero. Opodatkowaniu podlegać będzie tylko osiągnięty zysk. Jeśli przetrzymamy środki do 2019, to racja, przez rok będziemy mieli darmową pożyczkę od US.

            Zwrot całkowity będzie skutkował wypłatą całości środków. Kwotę tę należy wykazać w PIT-36 jako przychód, zaś kosztami uzyskania przychodu będą wpłaty na IKZE. NN TFI prześle Wam PIT-8C, w którym zawarte będą te informacje.

          • Czyli jak wplace 5000 i wyplace odrazu 5000 to bede musial zaplacic podatek przy rozliczeniu?

          • Michale – w Twojej sytuacji: podczas wypłaty wnioskujesz o samodzielnie rozliczenie z US (NN nie może odprowadzić zaliczek na podatek dochodowy! – wtedy otrzymałbyś zwrot tego podatku dopiero w połowie przyszłego roku), a dalej postępujesz tak, jak w moim wpisie powyżej.

            Albo, innymi słowy, będziesz musiał WYKAZAĆ podatek, ale będzie on zniwelowany wpłatami na IKZE wykazanymi w części B pkt. 7 PIT-0. Więc nie zapłacisz podatku.

          • Pawle, a co sądzisz o takiej sytuacji. W 2018 roku wpłata na 5000 zł, ale osoba nie zarabia, więc nie odlicza jej od dochodu. W 2019 roku likwiduje IKZE, przychód to 5000 zł (+jakiś tam zysk). NN wystawia PIT z przychodem na 5000 zł (+jakiś tam zysk). W tym przypadku należy zapłacić podatek od całości przychodu, bez możliwości uwzględnienia kosztów jego uzyskania, a mianowicie wpłaty w 2018 roku?

  10. Jacku, czy możesz potwierdzic czy faktycznie promocja moze dotyczyc równiez osób ktore kiedys mialy Uczesstnictwo (obecnie jest zamkniete) ???

    Pytam poniewaz na infolinii dostalem info ze dot tylko nowych klientów ktorzy niegdy nie korzystali z platformy…

    • W regulaminie jest napisane:

      “Promocja przeznaczona jest dla osób fizycznych, nie będących w dniu rozpoczęcia Promocji Użytkownikami Serwisu Transakcyjnego NN TFI24, ani posiadaczami Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego.”

      Wychodzi więc na to, iż byli klienci też się łapią, wystarczy, że zamknęli dostęp online przed startem promocji.

    • Pawle… czyli wplacam 5000 po tygodniu wyplacam, i dostaje spowrotem 5000 zl i przy rozliczeniu mam podac to jako dochod, i nie bedzie pobrany od tego podatek?

      • Michale, w PIT-36 lub PIT-37 podajesz wypłaconą kwotę w rubryce Pozostałe Przychody. Natomiast wpłatę na IKZE uiszczasz w PIT/0 i odliczasz od dochodu. Jeśli wszystko zrobisz w 2018 roku, nie zapłacisz podatku lub zapłacisz go jedynie od wygenerowanego zysku (jakieś grosze).

    • Przed chwilą sprawdziłem i działa na przeglądarce Chrome. Może wkradła się jakaś spacja lub adblock robi problemy.

      • Dobra, zacząłem od początku i tym razem przeszło. Zleciłem przelew, czekamy na początek 7 dni na 1/2 nagrody, później zobaczymy co dalej.

  11. Poprawcie mnie jeśli się mylę, ale ze spisu zleceń w ramach NN TFI24 wynika, że zlecenie zwrotu środków zgromadzonych w IKZE wymaga poświadczenia notarialnego formularza, a do tego fundusz sam pobiera kwotę należnego podatku.
    Krok po kroku.
    Instrukcja, jak prawidłowo złożyć dyspozycję.
    1. Należy wydrukować formularz „Zlecenie zwrotu środków zgromadzonych w IKZE” i czytelne wypełnić wszystkie wymagane na formularzu dane.
    2. Dokonanie Zwrotu wymaga wypowiedzenia przez Oszczędzającego Umowy IKZE. W takim wypadku Zwrotowi podlegają wszystkie środki zgromadzone na IKZE pomniejszone i należny podatek.
    3. Zwrot środków zostanie dokonany na rachunek bankowy przypisany do Numeru Uczestnika, bądź na rachunek wskazany w przedmiotowej dyspozycji.
    4. Wypełniony dokument należy poświadczyć notarialnie. Tylko taki sposób umożliwia poprawną weryfikację danych osoby składającej dyspozycję oraz realizację zlecenia.
    5. Potwierdzony notarialnie dokument należy przesłać na wskazany poniżej
    adres dystrybutora.

    • Taką dostałem odpowiedź od NN:

      Dzień dobry, Zlecenie zwrotu z IIKZE , które otwierał Pan przez stronę internetowa NNTFI może Pan złożyć po zalogowaniu w serwisie internetowym NNTFI24. Druk Zlecenia zwrotu środków jest udostępniony na stronie internetowej, można się nim posłużyć w sytuacji gdy nie ma możliwości skorzystania z serwisu internetowego.

      Także jest OK 😉

    • Hej, opłata za zarządzanie funduszem jest wkalkulowana w jego notowania. Zatem od Twoich środków nie będzie w żaden sposób “odessane” to 0,6% np na koniec inwestycji. Jest to pobierane bieżąco. Jeśli zatem wyniki funduszu są dodatnie, to znaczy, że generuje on większe zyski niż opłata za zarządzanie 🙂

    • Domyśliłem się o co chodzi i już tam odpowiedziałem. Jak chcesz więcej info to wpisz w google: Opłata za zarządzanie.

  12. Czy są szanse że ta promocja powtórzy się w pierwszej połowie 2019 roku?
    Nie chcę ryzykować teraz że nie zdążę zamknąć konta przed końcem grudnia bo wtedy nie dostałbym PIT-8C za 2018 a więc musiałbym w 2010 zapłacić podatek 190 zł od 1000 zł wypłaconego. W 2018 moje zaliczki na podatek to około 50 złotych zaledwie i chyba nie podejmę pracy już do końca 2018.

    • Może się powtórzyć, a może nie powtórzyć, wszystko zależy od decyzji NN. Może zorganizujesz 5000 zł i wpłacisz je chociaż na tydzień, wtedy voucher 150 zł dostaniesz. Ewentualnie napisz, jaki masz przychód i z jakiego tytułu w 2018 roku?

      • 5000 mogę zorganizować bardzo łatwo. Wolałbym jednak dla 50 zł więcej w bonie nie ryzykować tego bo wachanie kursu funduszu gotówkowego może spowodować że nawet około 100 złotych z 5000. Przy włożonym 1000 zł to jest proporcjonalnie mniej. To jeszcze mam inne pytanie. Przy zamykaniu IKZE wskutek wypowiedzenia umowy fundusz pobiera zaliczkę na podatek i wystawia mi PIT-8C. Czy jest gdzieś w sieci dostępny przykładowy PIT-8C który by uwzględniał taką sytuację. Chodzi mi o to w której rubryce formularza jest jaka kwota. Chciałbym zrobić symulację w programie e-pity jak by to zmieniło kwotę zwrotu podatku w połączeniu z moim pit-11 za 2018 rok którego dane znam.

        • Program sam Ci podpowie gdzie co wpisać. Spokojnie, to jest proste, zajmie Ci to 1 minutę. Nie panikuj. Ewentualnie w google grafika poszukaj fraz typu “IKZE PIT-8C”.

        • Mój dochód w 2018 roku to jak na razie 350 zł z umowy o dzieło więc wpłata i wypłata 5000 zł kosztowałaby mnie 900 zł. Beznadzieja.

          • Jeśli zastosujesz fortel wpłaty i wypłaty w tym samym roku (godząc się na voucher 150 zł), wówczas przychód z odliczeniem się zbilansują.

  13. Witam. Mam jeszcze jedno pytanie. Jeżeli złożona została za tamten rok deklaracja PIT-38 z wykazaną stratą, to czy ma to wpływ na możliwość odliczenia wydatków na IKZE, bo rozumiem, że wpłatę na IKZE i tak muszę opodatkować?

  14. Ile trwa sprzedaż jednostek uczestnictwa i przy tym wypłata całości środków po 3 miesiącach?. W ING jest to około 3-4 dni jak dobrze pamiętam.

      • Czyli dla przykładu zlecę wypłatę środków 28 grudnia to przychód w tym przypadku będzie liczony na dzień zlecenia czy fizycznie otrzymanych środków (pewnie już w styczniu). Czy tak?

        • To bardzo szczegółowe pytanie. Zapytaj w NN albo w US i podziel się później z nami tą wiedzą 🙂

  15. Jeśli wpłacę w tym roku np. 5000, a za kilka lat sprzedam jednostki uczestnictwa, które wtedy będą wtedy warte np. 7000 (czyli zysk będzie 2000). To w rozliczeniu podatkowym (za rok sprzedaży) całą transakcję sprzedaży, czyli 7000 zadeklaruje jako przychód, który będzie opodatkowany wg skali 18%,32%. Tzn zarówno wartość nominalna jednostek(5000) jak i odsetki (2000) będą opodatkowane tylko tak. Dobrze rozumiem?

    • Tak dokładnie. Jednak zwróć uwagę, iż bank nie pobierze 19% od zysków kapitałowych, czyli od tych 2000 zł. Dopiero przy likwidacji IKZE, będzie naliczony podatek w skali 18% od tej kwoty. Problem pojawi się, gdy będziesz zarabiał dużo więcej i wpadniesz w próg 32%. Wtedy to mnie opłacalne.

  16. LUDZIE bzdury gadacie straszne. Likwidacja IKZE powoduje konieczność zapłaty podatku co najmniej 18% od całości wypłacanej sumy ( a nie od samego zysku jak jest np. w IKE ). Poza tym nawety gdy wpłata i wypłata z IKZE jest w tym samym roku to one nigdy się nie zbilansująna zero dlatego że wpłatę na IKZE odejmuje się od przychodu a nie od podatku! Wpłacając na IKZE i likwidując konto w tym samym roku to jest niemożliwe żeby fundusz wypracował taki zysk który pokryje nam koszt przynajmniej 18% podatku od całości wypłaty. Na to trzeba czekać latami. W opisanej tu promocji wpłacasz 1000 zł i dostajesz 200 zł w kuponach do allegro ale potem musisz zapłacić 180 zł podatku przy wypłacie 1000 zł. Zysk wynosi 20 zł. To jest nieopłacalna zabawa.

    • Zapomniałeś, że wpłaty na IKZE odpisuje się od dochodu. Dzięki temu oszczędzamy w danym roku 18% x wpłata na IKZE.

  17. W regulaminie jest taki zapis: “w terminie 2 dni roboczych od daty przystąpienia do Promocji dokonają skutecznej wpłaty środków tytułem nabycia Jednostek Uczestnictwa na IKZE Plus otwarte za pośrednictwem Serwisu Transakcyjnego NN TFI24 w ramach przystąpienia do Promocji;”
    Co to jest Serwis Transakcyjny NN TFI24 – czy to oznacza, że muszę dokonać przelewu przez ich stroną? Czy wystarczy przelew z bankowości elektronicznej swojego banku (przy założeniu, że numer konta się zgadza).

    Druga kwestia, zdywersyfikowałem portfel wyboru funduszy w ramach 1000 zł (na 5 funduszy). Okazuje się, że mam dokonać teraz 5 przelewów, ale żaden nie będzie na 1000 zł. To oznacza, że pierwszy przelew, którego dokonam (np. za 500 zł bo 50% kwoty dałem w jeden fundusz) będzie zaliczany na określoną wartość bonu (w tym przykładzie na 100 zł bon, a nie na 200 zł, mimo że łączna wartość zakupionych funduszy to 1000 zł, tylko że w 5 przelewach)?

    • Co do pierwszego pytania, w mailu na pewno dostałeś instrukcję, jak wykonać przelew.

      Co do drugiego, jak rozumiem, dokonałeś wyboru poprzez opcję koszyk. Ciekawa sprawa, jak to zinterpretują. Szkoda, że skomplikowałeś sprawę. Już mogłeś przeznaczyć ten 1000 zł na jakiś bezpieczny fundusz. Teraz już wpłać zgodnie z instrukcją i później ewentualnie napiszesz, że myślałeś, iż liczy się wartość koszyka, a nie pojedynczego funduszu. No chyba, że dostaniesz bon na 200 zł to “no problem”.

    • Jedna transakcja = 1 karta podarunkowa. Z regulaminu: “Wydawca nie dopuszcza dokonania płatności w Serwisie w ramach jednej Transakcji za pomocą kilku Kart Podarunkowych o tych samych lub różnych nominałach.”

    • Rozliczenie jednostek na rejestrze trochę trwa. Jeśli wykonałeś przelew w ciągu 2 dni roboczych to spełnisz warunki 🙂

      • nie jestem przekonany, w regulaminie jest napisane, że decyduje data uznania na ich rachunku – konto założone w niedzielę, w niedziele przelew, a dopiero dzisiaj zaksięgowany, bardzoooo dziwne

      • Poniżej schemat rozliczania wpłat:
        1. D -> dzien wpływu na rachunek funduszu
        2. D+1 -> dzien wyceny JU (nabycia)
        3. D+2 -> dzien wyliczenia ceny JU z dnia D+1, w tym dniu nastepuje wyiczenie JU na rejestrze (wieczorem)
        4. D+3 -> wcześnie rano (godziny nocne) nastepuje odswiezenie baz danych na serwerach (nntfi24.pl)

        Pamietajcie ze dzien przelewu nie zawsze = dzien wplywu na rachunek funduszu !

    • Dzwonili dziś że kod z voucherem był wygenerowany i wysłany 01.10 tylko szkoda że nie doszedł. Mieli go przesłać ponownie w dniu dzisiejszym, ponownie nie doszedł nigdzie go nie ma (nawet w spamie). Dzwonię tam jutro rozwiązać sprawę.

    • Równiez bez bonu. Konto założone 22.09 (sobota) i od razu zlecony przelew. Co prawda mail o zaksięgowaniu przyszedł dopiero 26.09 (środa), czyli trzeciego dnia, ale wchodząc na konto TFI widzę, że 24.09 (pon.) jest data zlecenia nabycia jednostek i 25.09 (wt) data transakcji nabycia, więc na pewno w ciągu 2 dni roboczych. 7 dni roboczych od tego terminu minęło 4.10 (czw), a bonu brak.

  18. jak to jest z oszczędzaniem długoterminowym pod emeryturę? są jakieś obostrzenia co do ilości wpłat w ciągu roku? rozumiem, że suma max wpłat rocznych, to jest podane w artykule 5331,60 zł? ale liczone w ciągu okresu ostatnich 12 mscy, czy roku kalendarzowego? albo i jeszcze inaczej- w co włożyć pieniądze z myślą o przyszłej emeryturze?

    • Zgodnie z ustawą z 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego, wpłaty dokonywane na IKE w roku kalendarzowym nie mogą przekroczyć kwoty odpowiadającej trzykrotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. Odpowiednio wpłaty dokonywane na IKZE nie mogą przekroczyć 1,2-krotności wskazanej kwoty.

      W tym roku to 5331,60 zł, w kolejnym będzie wyższa. Liczone w ciągu roku kalendarzowego. W co włozyć nie odpowiem, ale IKZE to zdecydowanie najlepsze narzędzie ze względów podatkowych.

  19. Wpisuje BONIKZE ale mowi, ze kod nieprawidlowy. Czyzby juz po promocji? Na ich stronie nadal jest o niej informacja…

  20. A ja nie dostałem bonu, mimo że termin już minął. Dzwoniłem do nich, pisałem maile i na ich czacie… olewają sprawę na całej linii i na każdym froncie.
    Najgorsza obsługa, z jaką do tej pory miałem do czynienia na rynku inwestycyjnym.

    • Czas odpowiedzi na reklamację mają do 30 dni, ale jak pokazują liczne komentarze jest o wiele szybciej.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *