Początek miesiąca to czas, w którym należy przeprowadzić rewizję najlepszych ofert lokat bankowych na rynku. Aby ułatwić Wam poszukiwanie optymalnej formy oszczędzania, zebrałem wszystkie najlepsze propozycje, które następnie zostały ujęte w przejrzystym, tabelarycznym zestawieniu. Dzięki temu możecie wybrać lokatę dopasowaną do waszych potrzeb, z uwzględnieniem zróżnicowanych kryteriów. Oprócz tego, w artykule przedstawiam najważniejsze dane makroekonomiczne z polskiej gospodarki, które mają znaczący wpływ na kształtowanie się ofert depozytów oraz na skłonność do oszczędzania wśród Polaków. Jeżeli interesuje Was jedynie ranking lokat, oczywiście możecie przejść od razu do tabelarycznego zestawienia.
Pierwszym wskaźnikiem mającym ogromny wpływ na kształtowanie się ofert depozytów w Polsce są stopy procentowe. Podczas ostatniego posiedzenia Rady Polityki Pieniężnej nie zdecydowano się zmieniać poziomu stóp procentowych. Ich poziom jest niezmienny od marca 2015 roku. Dość stabilna sytuacja w polskiej gospodarce może wskazywać na fakt, iż w najbliższym czasie stopy procentowe zostaną bez zmian.
- Stopa referencyjna – 1,5%
- Stopa lombardowa – 2,5%,
- Stopa redyskontowa – 1,75%
- Stopa depozytowa – 0,5%.
Inny ważny wskaźnik to inflacja. Najnowsze dane (za maj) nadal wskazują na deflację (przeciętny spadek cen rok do roku) wynoszącą -0,9%. Taka sytuacja oznacza, iż realny zysk z lokat jest wyższy niż jego nominalna wartość. W przybliżeniu możemy stwierdzić, iż założona rok temu lokata na 4% dała realny zarobek równy około 4,9%. W poprzednim miesiącu wskaźnik ten przyjął wartość -1,1%. Był to największy spadek cen w ostatnich 12 miesiącach. Prawdopodobnie poziom ten będzie stanowił lokalny dołek, jeśli chodzi o kształtowanie się wskaźnika cen towarów i usług konsumpcyjnych. Zjawisko deflacji dla osób posiadających oszczędności jest raczej komfortową sytuacją. Pomijając metodologię obliczania wskaźnika inflacji, oprócz nominalnego oprocentowania, osoby te zarabiają również na realnej wartości pieniądza, która się umacnia. Poniżej zestawienie poziomów inflacji dla ostatniego roku (wartości podane w procentach).
06/2015 | -0,8 |
07/2015 | -0,7 |
08/2015 | -0,6 |
09/2015 | -0,8 |
09/2015 | -0,7 |
10/2015 | -0,6 |
11/2015 | -0,6 |
12/2015 | -0,5 |
01/2016 | -0,9 |
02/2016 | -0,8 |
03/2016 | -0,9 |
04/2016 | -1,1 |
05/2016 | -0,9 |
Oprócz dwóch podstawowych danych związanych z rentownością lokat bankowych, przedstawiam inne ciekawe dane z polskiej gospodarki gromadzone przez Główny Urząd Statystyczny, które również mają wpływ na skłonność do oszczędzania.
- Stopa bezrobocia w maju – 9,1% (rekordowo niskie)
- Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w maju – 4166,28 zł
- Wzrost PKB Polski w I kwartale 2016 – +3,0%.
Teraz przejdziemy do tabelarycznego zestawienia ofert depozytów. Poniżej zaś znajdziecie dodatkowe informacje dotyczące analizowanych ofert rynkowych. Przypominam jednocześnie iż aktualne zestawienia depozytów oraz kont osobistych i oszczędnościowych znajdziecie zawsze w zakładce Rankingi.
|
Nazwa lokaty |
Oprocentowanie |
Okres |
Czy trzeba zakładać konto | Kwota lokaty (w zł) |
|
1 |
Deutsche Bank | DB Lokata | 5,0% | 2 miesiące | TAK |
2000 |
2 | Alior Bank | Lokata internetowa | 4,0% | 2 miesiące | TAK |
1000 |
3 | Idea Bank | Lokata Happy | 4,0% | 3 miesiące | NIE |
1000 |
4 |
Smart Bank | Lokata na powitanie | 4,0% | 1 miesiąc | TAK | 1000 – 10000 |
5 |
Plus Bank | Lokata na Start | 4,0% | 3 miesiące | TAK | 1000 – 10000 |
6 |
mBank | Lokata na wejście | 3,5% | 3 miesiące | TAK | 500 – 10000 |
7 |
Eurobank | LOGujesz-LOKujesz |
3,5% |
1 miesiąc | TAK | 200 – 10000 |
8 |
Open Finance | Lokata Pod Słońcem | 3,3% / 2,0% | 4 miesiące | NIE | 500 – 40000 |
9 | Millennium Bank | Lokata mobilna | 3,25% lub 3,5% | 3 miesiące | TAK |
500 |
10 |
Idea Bank | Lokata Happy Plus | 3,25% | 3 miesiące | NIE | 10000 – 100000 |
11 | BGŻ Optima | Lokata Bezkarna | 3,0% | 3 miesiące | NIE |
1000 |
12 |
Credit Agricole |
Lokata Mobilna | 3,0% | 2 miesiące | TAK | 1000 – 10000 |
13 |
Idea Bank |
Lokata Cloud | 3,0% | 1/3/4 miesiące | TAK | 1000 – 1.000.000 |
14 | Getin Bank | Lokata Mobilna | 3,0% | 2 miesiące | TAK |
500 |
15 |
Lion's Bank | Lokata Welcome | 3,0% | 3 miesiące | NIE |
100000 |
16 | Noble Bank | Lokata rentierska | 3,0% 2,9% |
24 miesiące 36 miesięcy |
TAK |
minimum |
17 | BOŚ Bank | EKOlokata urodzinowa | 3,0% / 2,75% | 25 miesięcy |
TAK/NIE |
minimum |
18 |
Getin Bank |
e-Lokata na nowe środki | 2,8% | 4 miesiące | NIE | minimum 500 |
19 | NeoBank | energoLOKATA 3M PLUS |
2,8% | 3 miesiące | TAK |
1000 |
20 | Lion's Bank | Lokata Fortune |
2,8% | 6 lub 12 miesięcy |
TAK |
minimum |
21 |
Idea Bank |
Lokata Fair Play | 2,75% | 36 miesięcy | NIE | 1000 – 1000000 |
22 |
Idea Bank |
Lokata Gotówkowa | 2,75% | 3 miesiące | TAK | 1000 – 1000000 |
23 |
Lion's Bank |
Lokata Miracle | 2,75% | 24 miesiące | NIE | minimum 100.000 |
24 |
Idea Bank |
Lokata Stabilna | 2,75% | 24 miesiące | NIE | 1000 – 1000000 |
25 |
Credit Agricole |
Lokata Standardowa | 2,7% | 36 miesięcy | NIE | 1000 – 100 000 |
26 |
Toyota |
Lokata standardowa | 2,7% | 36 miesięcy | NIE | minimum 2000 |
27 | Noble Bank | Klasyczna lokata bankowa | 2,6% | 4 miesiące | NIE |
minimum 500 |
28 |
BZ WBK | Lokata Powitalna 1|2|3 | 2,51% | 3 miesiące | TAK |
1000 |
29 |
Lion's Bank | Lokata Welcome online |
2,5%
2,4% |
3 miesiące
1 miesiąc |
NIE |
100000 |
30 | Santander Bank | Lokata Direct+ | 2,4% | 24 miesiące | NIE |
minimum 5000 |
31 | Raiffeisen Polbank | Lokata mobilna | 2,4% | 3 miesiące | TAK |
1000 |
32 | Santander Bank | Lokata Direct+ | 2,25% | 12 miesięcy | NIE |
minimum 5000 |
33 | Alior Bank | Lokata standardowa | 2,15% | 2 lata | NIE |
minimum 1000 |
- Lokaty dla nowych klientów bez zakładania konta
Ten typ lokat to prawdopodobnie najpopularniejsze rozwiązanie wśród osób poszukujących dobrych ofert depozytów. Dla osób, które dopiero co zaczynają przygodę z oszczędzaniem polecam Lokatę Happy na 4% w Idea Banku. Bank nie wymaga zakładania konta, lokatę otwiera się i zamyka w pełni online. Okres trwania lokaty to 3 miesiące, zaś zakres kwot jakie możecie na niej ulokować to 1000 – 10000 zł. Jeżeli posiadacie więcej oszczędności (10000 – 100000 zł) dobrym rozwiązaniem będzie Lokata Happy Plus. Jednak jej oprocentowanie jest już nieco niższe, gdyż wynosi 3,25%. Podobnie jak w przypadku Lokaty Happy tak i w przypadku Lokaty Happy Plus okres zapadalności to 3 miesiące, zaś jej obsługa odbywa się w pełni online. Możecie założyć tylko jedną lokatę „z rodziny happy”. Aby móc skorzystać z oferty musicie być nowymi klientami Idea Banku.
Jeśli zaś posiadacie jeszcze wyższe oszczędności (rzędu 100 000 – 350 000 zł), możecie je zdeponować w Lion's Banku. Jest to oddział Idea Banku, zajmujący się Private Bankingiem, czyli obsługą osób majętnych. Do wyboru macie Lokatę Welcome na 3,0% lub Lokatę Welcome Online na 2,5% (dla 3-miesięcznego depozytu) lub na 2,4% (dla 1-miesięcznego depozytu). Pierwsza z propozycji wymaga osobistego stawiennictwa w placówce Lion's Banku. Podczas spotkania, private banker przedstawi Wam rozwiązania inwestycyjne oferowane przez bank. Oczywiście możecie skorzystać z samej Lokaty Welcome, przy okazji wypijając dobrą kawę 🙂 Jeśli placówka Lion's Banku jest Wam nie po drodze, możecie skorzystać z oferty w pełni online, z nieco niższym oprocentowaniem. Bank nie wymaga korzystania z żadnych dodatkowych produktów, w tym zakładania konta osobistego. Lokaty te przeznaczone są tylko dla nowych klientów. Oznacza to, iż jeśli posiadaliście dowolny produkt w Idea Banku lub Lion's Banku , wówczas nie możecie skorzystać z promocyjnego oprocentowania.
Jeśli posiadaliście już jakikolwiek produkt z oferty Idea Banku, pozostaje Wam do wyboru Lokata Fair Play oraz Lokata Stabilna. Na obu depozytach możecie ulokować środki od 1000 zł aż do 1 000 000 zł. Oprocentowanie lokat jest zróżnicowane ze względu na okres trwania depozytu. Lokata stabilna oferuje od 1,50% do 2,75% na okres od 1 do 24 miesięcy, zaś Lokata Fair Play od 2,25% do 2,75% na okres od 6 do 36 miesięcy. Szczegóły na stronie Idea Banku. W obu przypadkach bank nie wymaga posiadania konta, założenie oraz wypłata środków z lokaty odbywa się w pełni online.
Inną ciekawą propozycją dla osób, które nie chcą zakładać kolejnego ROR-u jest Lokata Bezkarna na 3% w BGŻ Optima. W jej przypadku otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe, które łatwo zamknąć przez Internet. Można je potraktować niejako rachunek techniczny do założenia lokaty. Konto oszczędnościowe oprocentowane jest na 2,6% w skali roku. Nie wydaje się do niego karty debetowej, przelewy zaś są ograniczone jedynie do przelewów na rachunek zdefiniowany (wasze konto w dowolnym banku). Lokata bezkarna przeznaczona jest dla osób, które posiadają minimum 1000 zł, zaś jej maksymalna kwota to aż 100000 zł. Tytułowa bezkarność polega na tym, iż w przypadku zerwania lokaty – nie tracicie narosłych odsetek. Z lokaty bezkarnej mogą skorzystać osoby, które nie były klientami BGŻ Optima w ciągu ostatnich 12 miesięcy.
- Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta
To najliczniejsza grupa depozytów na rynku. Mają one na celu zachęcić nowych klientów do skorzystania z oferty banku. W większości przypadków konta dołączane do lokaty są darmowe. Możecie również zrezygnować z karty debetowej, która zazwyczaj jest płatna.
Ściągawka dla zakładających konto dla samej lokaty (bez karty debetowej):
– BZ WBK, Deutsche Bank, Alior Bank, Smart Bank, mBank, Idea Bank, NeoBank, Plus Bank, Raiffeisein Polbank – darmowe bezwarunkowo jeśli zrezygnuje się z karty
– Millennium (darmowe w przypadku wpływu 1000 zł miesięcznie + 1 dowolna płatność kartą).
– Eurobank (Konto Active – darmowe w przypadku wpływu 1500 zł miesięcznie).
– Toyota Bank – darmowe w przypadku płatności kartą na kwotę minimum 400 zł miesięcznie.
– Noble Bank – ustalane indywidualnie.
Jeżeli zakładacie konto jedynie dla lokaty i chcecie je później sprawnie i bezproblemowo zamknąć, polecam Poradnik – jak skutecznie zamknąć konto.
W razie pytań, zachęcam do pozostawiania komentarzy pod wpisem lub zadawania pytań z wykorzystaniem zakładki Kontakt. Chętnie rozwieję wszelkie wątpliwości związane z kwestią oszczędzania na lokatach bankowych. Na koniec przypominam, iż aktualne rankingi lokat, kont osobistych oraz kont oszczędnościowych znajdziecie zawsze w zakładce Rankingi.
Przypominam jednocześnie o szeregu innych aktualnych promocji, które pozwolą Wam osiągnąć dodatkowy dochód:
Darmowa karta kredytowa Simplicity w Citibanku z voucherem na 400 zł
Karta kredytowa T-Mobile Usługi Bankowe z premią do 300 zł
Premia 100 zł za założenie konta w Inteligo
100 zł za założenie konta Direct w ING Bank Śląski
Konto w Credit Agricole z premią do 350 zł
Konto Freemium/Premium w TMUB z 5% moneyback
Chcesz być na bieżąco? Polub stronę na facebooku lub zapisz się na newsletter
.
[efb_likebox fanpage_url=”JakDorobic” box_width=”250″ box_height=”” locale=”pl_PL” responsive=”1″ show_faces=”1″ show_stream=”0″ hide_cover=”0″ small_header=”0″ hide_cta=”0″ ]
Dodaj odpowiedź