Ranking lokat bankowych – Listopad 2015
31 października – Światowy Dzień Oszczędzania

 

Dzisiaj światowy dzień oszczędzania. Z tej okazji już teraz prezentuje najnowszy, listopadowy ranking lokat bankowych.  Jeżeli udaje się Wam generować nadwyżki finansowe dzięki rozsądnym decyzjom konsumenckim, warto pomnażać zaoszczędzone środki. Pomoże Wam w tym na pewno dzisiejszy ranking najlepszych ofert depozytów w Polsce, a także ranking kont oszczędnościowych, który pojawi się już niebawem. Inną z form oszczędzania jest „oszczędzanie wsteczne”. To termin wymyślony przeze mnie, a oznacza on zwiększanie swoich przychodów osobistych. W ten sposób możecie pozostać przy obecnym modelu konsumpcji, natomiast generujecie nadwyżki dzięki dodatkowym dochodom. Z racji, iż blog JakDorobić.com porusza tematy dotyczące oszczędzania w wielu różnych kontekstach, śmiało możemy powiedzieć, że 31 października to również święto bloga, który odpowiada na kluczowe pytanie: „jak dorobić ?”.

 

 

Na początek jak zawsze dane makro z polskiej gospodarki. Pierwszym wskaźnikiem, który przedstawiam przy okazji rewizji lokat bankowych jest poziom stóp procentowych w Polsce. Jest to dosyć nudnawe zagadnienie, gdyż od marca Rada Polityki Pieniężnej nie zmieniła poziomu stóp. Wynoszą one odpowiednio:

• Stopa referencyjna – 1,5%
• Stopa lombardowa – 2,5%,
• Stopa redyskontowa – 1,75%
• Stopa depozytowa – 0,5%.

Inny ważny wskaźnik to inflacja. Najnowsze dane (za wrzesień) wskazują na deflację (przeciętny spadek cen rok do roku) wynoszącą -0,8%. Taka sytuacja oznacza, iż realny zysk z lokat jest wyższy niż jego nominalna wartość. W przybliżeniu możemy stwierdzić, iż założona rok temu lokata na 4% dała realny zarobek równy około 4,8%.

 

miesiąc	inflacja CPI (w %)
10/2014	-0,6
11/2014	-0,6
12/2014	-1
01/2015	-1,4
02/2015	-1,6
03/2015	-1,5
04/2015	-1,1
05/2015	-0,9
06/2015	-0,8
07/2015	-0,7
08/2015	-0,6
09/2015	-0,8

 

Dane za wrzesień wskazują, iż proces wychodzenia z dołka inflacyjnego (który miał miejsce w lutym tego roku) został zahamowany. Wyniki za październik pokażą dopiero czy był to jednorazowy „wyskok” czy też zmiana tendencji. Szef NBP Marek Belka twierdzi, iż deflacja w Polsce będzie ustępować, zaś na przełomie roku powinniśmy zobaczyć dodatni wskaźnik wzrostu cen.

Oprócz dwóch podstawowych danych związanych z rentownością lokat bankowych, przedstawiam inne ciekawe dane z polskiej gospodarki gromadzone przez Główny Urząd Statystyczny.

• Stopa bezrobocia we wrześniu– 9,7% (najniższe od stycznia 2009)
• Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w sierpniu – 4024,95 zł
• PKB Polski w II kwartale – +3,3%.

Teraz przejdziemy do tabelarycznego zestawienia ofert depozytów. Poniżej zaś znajdziecie dodatkowe informacje dotyczące analizowanych ofert rynkowych. Zapraszam do lektury i do skutecznego oszczędzania.

 

	Bank	Nazwa lokaty	Oprocentowanie	Okres	Czy trzeba zakładać konto	Kwota lokaty (w zł)
1	Eurobank	Lokata na dobry start + 100 zł premii	4,0% + 100 zł bonusu	3 miesiące	TAK	200 – 10000
2	Deutsche Bank	DB Lokata	5,0%	2 miesiące	TAK	2000 – 10000
3	Alior Bank	Lokata dla nowych klientów	4,0%	2 miesiące	TAK	1000 – 10000
4	Idea Bank	Lokata Happy	4,0%	3 miesiące	NIE	1000 – 10000
5	Smart Bank	Lokata na powitanie	4,0%	1 miesiąc	TAK	1000 – 10000
6	mBank	Lokata na wejście	4,0%	3 miesiące	TAK	500 – 10000
7	Eurobank	LOGujesz-LOKujesz	3,5%	1 miesiąc	TAK	200 – 10000
8	Smart Bank	SMART Lokata Na Powitanie	3,5%	2/3 miesiące	TAK	1000 – 10000
9	Getin Online	Lokata na Start	3,5%	2 miesiące	NIE	500 – 10000
10	Lion's Bank	Lokata Welcome	3,5%	3 miesiące	NIE	100000 – 350000
11	Noble Bank	Lokata na otwarcie II (należy przewinąć formularz)	3,5%	2 miesiące	TAK	200000
12	NeoBank	energoLOKATA 3M PLUS	3,3%	3 miesiące	TAK	1000 – 1 000000
13	Noble Bank	Lokata Rentierska GOLD (należy przewinąć formularz)	3,25%	2 lata / 3 lata	TAK	150000 – 20000000
14	Millennium Bank	Lokata mobilna	3,25%	3 miesiące	TAK	500 – 10 000
15	Idea Bank	Lokata Happy Plus	3,25%	3 miesiące	NIE	10000 – 100000
16	BGŻ Optima	Lokata Bezkarna	3,2%	3 miesiące	TAK*	1000 – 20 000
17	Getin Bank	Lokata Słoneczna	2,8%	6 miesięcy	NIE	minimum 500
18	Toyota Bank	Plan depozytowy	2,75%	80 dni	TAK	3000 – 7000
19	Noble Bank	Klasyczna lokata bankowa	2,75%	3 miesiące	NIE	minimum 500
20	Santander Bank	Lokata Direct+	2,7%	24 miesiące	NIE	minimum 5000
21	Raiffeisen Polbank	Lokata mobilna	2,6%	3 miesiące	TAK	1000 – 10 000
22	Santander Bank	Lokata Direct+	2,6%	12 miesięcy	NIE	minimum 5000
23	Alior Bank	Lokata 210-dniowa	2,6%	210 dni	NIE	minimum 1000

*Oszczędnościowe

 

• Lokaty dla nowych klientów bez zakładania konta

Jeżeli nie chcecie zakładać kolejnego konta, a jedynie samą lokatę macie do wyboru: 
Lokatę Happy, Lokatę Happy Plus, Lokatę na Start, Lokatę 210 – dniową, Lokatę Słoneczną oraz Klasyczną (dla niższych kwot, na krótsze terminy), lokatę Welcome (duże kwoty) oraz lokatę Direct+ (długi okres – 12 lub 24 miesiące). Po zakończeniu tychże depozytów, środki po odpowiedniej dyspozycji wracają na wasze konto.

 

• Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta

To najliczniejsza grupa depozytów na rynku. Mają one na celu zachęcić nowych klientów do skorzystania z oferty banku. W większości przypadków konta dołączane do lokaty są darmowe. Możecie również zrezygnować z często płatnej karty debetowej.

Ściągawka dla zakładających konto dla samej lokaty (bez karty debetowej):

– Eurobank, Deutsche Bank, Alior Bank, Smart Bank, mBank, Raiffeisen, Idea Bank – darmowe bezwarunkowo.

– Millennium (darmowe w przypadku wpływu 1000 zł miesięcznie + 1 dowolna płatność kartą).

– Toyota Bank – darmowe przypadku płatności kartą na kwotę minimum 400 zł miesięcznie.

– Noble Bank – ustalane indywidualnie.

W przypadku BGŻ Optima otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe, które łatwo zamknąć przez Internet. Jeżeli zakładacie konto jedynie dla lokaty i chcecie je później sprawnie i bezproblemowo zamknąć, polecam Poradnik – jak skutecznie zamknąć konto.

 

• Propozycje dla osób majętnych

Dostałeś spadek, sprzedałeś mieszkanie lub po prostu zaoszczędziłeś większa kwotę pieniędzy? Z myślą o tobie znalazłem trzy propozycje.

Lokata rentierska GOLD zapewnia comiesięczną wypłatę odsetek. Kwota jaką można na niej ulokować mieści się w przedziale 150 000 – 2 000 000 zł, zaś oprocentowanie wynosi niezłe 3,25%. Wypłata odsetek z lokaty występuje raz w miesiącu w wyznaczonym przez klienta dniu. W przypadku ulokowania kwoty minimum 1 mln zł klient ma możliwość korzystania przez okres 1 roku z programu Noble Concierge. Lokaty Welcome w Lion's Banku oraz Lokata na otwarcie w Noble banku to typowe depozyty „na start”, które mają zachęcić potencjalnych klientów do skorzystania z bankowości dla zamożnych. Na pierwszej z lokat możecie zdeponować równo 200 000 zł, na drugiej zaś od 100 000 do 350 000 zł.

PS Jeżeli szukacie lokaty dla wyższych kwot i nie możecie już skorzystać z ofert zamieszczonych w tabeli, polecam wizytę u doradcy finansowego firmy Expander. Wspólnie znajdziecie idealne rozwiązanie co do ulokowania waszych wolnych środków finansowych. Więcej na ten temat na stronie Expandera. Jeśli nie macie możliwości udać się do doradców Expandera, zapraszam do kontaktu mailowego. Pomogę Ci znaleźć lokatę dopasowaną do twoich potrzeb. Przypominam jednocześnie iż aktualne zestawienia depozytów oraz kont osobistych i oszczędnościowych znajdziecie zawsze w zakładce Rankingi. 

 

 

 

Chcesz być na bieżąco?
Polub stronę na facebooku lub zapisz się na newsletter

.

[efb_likebox fanpage_url=”JakDorobic” box_width=”250″ box_height=”” locale=”pl_PL” responsive=”1″ show_faces=”1″ show_stream=”0″ hide_cover=”0″ small_header=”0″ hide_cta=”0″ ]