UniLokata Plus: 100 zł, 500 zł lub 1000 zł bonusu Okres promocji: 1 maja – 29 czerwca 2017 roku, ponad 5% rentowności brutto w skali roku

Ruszyła kolejna “podedycja” promocji UniLokata PLUS 1% więcej dla nowych klientów. Pomimo, że akcja trwa przez cały rok i podzielona jest na sześć okresów, wraz ze startem każdego nowego okresu aktualizuję wpis o nowe dane. Na stronie promocji udostępniony został ten sam regulamin, co w poprzednim okresie, wobec czego warunki promocji pozostały niezmienne. Dla przypomnienia, TFI Union Investment oferuje swoim nowym i powracającym klientom premię w wysokości 1% wartości wpłacanych środków na fundusz UniLokata, odpowiednio 100 zł dla 10.000 zł, 500 zł dla 50.000 zł oraz 1000 zł dla 100.000 zł. Dzięki krótkiemu horyzontowi inwestycji (minimum 100 dni), jej roczna rentowność po uwzględnieniu bonusu oraz tego co wypracuje fundusz może wynieść ponad 5%. Należy przyznać, iż wraz z kolejną edycją promocji, coraz bardziej opłaca się skorzystać z oferty UniLokaty. Stopy procentowe są na stałym poziomie, inflacja rośnie, zaś banki co chwilę obniżają oprocentowanie lokat bankowych. Pamiętajcie jednak, iż inwestowanie w fundusze inwestycyjne niesie za sobą określone ryzyko. Decyzja o zaangażowaniu środków należy do Was i sami musicie określić, czy jest to dla Was optymalna forma inwestowania (pomimo mojej wnikliwej analizy). UniLokata Plus to dobre rozwiązanie dla osób, które nie chcą zakładać kolejnego konta osobistego z wyśrubowanymi warunkami promocji do spełnienia.

 

 

 

Uczestnicy promocji

W promocji UniLokata Plus mogą wziąć udział zarówno całkiem nowi, jak i powracający klienci Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych Union Investment. Zgodnie z regulaminem:

Klienci – osoby fizyczne, prawne lub jednostki organizacyjne nie posiadające osobowości prawnej, zainteresowane uczestnictwem w Funduszach, które w okresie od 30 listopada 2016 r. do dnia rejestracji w Promocji nie posiadały środków w ramach Funduszy z wyłączeniem produktów IKE, IKZE oraz posiadających certyfikaty inwestycyjne oraz które – w przypadku osób fizycznych – nie są pracownikami Union Investment TFI SA.

Oznacza to, że promocja dostępna jest zarówno dla klientów prywatnych, jak i dla przedsiębiorców.

 

Rejestracja w promocji

Pierwszym krokiem na drodze do uzyskania bonusu jest rejestracja na dedykowanej stronie promocji unilokataplus.pl. Należy tego dokonać w okresie trwania promocji. Obecny okres rejestracji klientów trwa od 1 maja do 29 czerwca 2017 roku. Pozostałe okresy rejestracji klientów to:

IV okres: od 1 lipca 2017 r. do 30 sierpnia 2017 r. włącznie,

V okres: od 1 września 2017 r. do 30 października 2017 r. włącznie,

VI okres: od 1 listopada 2017 r. do 28 grudnia 2017 r. włącznie.

Podczas rejestracji podajecie podstawowe dane, akceptujecie regulamin, a także wyrażacie zgodę na kontakt telefoniczny i mailowy. Formularz i tak nie przepuści Was dalej, w przypadku, gdy nie odhaczycie obu pól. Następnie, w wiadomości mailowej otrzymacie potwierdzenie rejestracji w promocji oraz link do otwarcia rejestru w Union Investment. Gdy Wasz rejestr będzie już otwarty, wystarczy, że zasilicie go odpowiednią kwotą: 10.000 zł, 50.000 zł lub 100.000 zł oraz zakupicie jednostki funduszu.

Liczba rejestrów w danym okresie promocji uprawniających do otrzymania bonusu jest ograniczona:

  • 10.000 zł – 200 rejestrów,
  • 50.000 zł – 100 rejestrów,
  • 100.000 zł – 50 rejestrów.

Na szczęście w przypadku dużego zainteresowania organizator może rozszerzyć dostępną pulę. Ponadto po zarejestrowaniu się w akcji, zadzwoni do Was konsultant, by potwierdzić dane oraz poinformować Was o uczestnictwie w promocji. Odkąd analizuję ofertę UniLokaty nie zdarzyło mi się, aby ktoś poskarżył się na brak wypłaty premii.

W bieżącym okresie promocji, ostatnim dniem, w którym musi nastąpić rozliczenie jednostek na rejestrze jest 1 lipca 2017 roku. W związku z tym lepiej nie czekać z rejestracją do ostatniego dnia promocji. Dobrym rozwiązaniem będzie pozostawienie kilku dni roboczych w zapasie.

 

Zasady otrzymania bonusu

Gdy środki zostaną już zaksięgowane musicie utrzymać otwartą pozycję przez 100 dni, licząc od 1 lipca 2017 roku. Mówiąc bardziej szczegółowo w okresie od 1 lipca 2017 roku do 8 października 2017 roku włącznie nie dokonacie żadnego odkupienia, zamiany ani konwersji jednostek funduszu. Nieco prościej? – w wymienionym okresie nie będziecie ruszali środków zgromadzonych na funduszu 🙂 Oczywiście w trakcie trwania promocji możecie je wypłacić wraz z narosłym zyskiem, aczkolwiek w takiej sytuacji nie uzyskacie prawa do wypłaty premii. To dobre rozwiązanie w przypadku pilnej potrzeby dostępu do kapitału.

Union Investment TFI w terminie 30 dni od zakończenia okresu promocji (czyli licząc od 8 października 2017 roku) poinformuje Was mailowo o wypłacie nagrody. Premia nie będzie jednak wypłacona w postaci przelewu na konto, jak to ma miejsce w przypadku promocji “lokat z premią”. Union Investment przekaże Wam bonus na rejestr w formie zakupu kolejnych jednostek funduszu, odpowiednio na kwotę 100 zł, 500 zł lub 1000 zł. Są to już kwoty netto, organizator potrąci i odprowadzi za Was podatek dochodowy od uzyskanej premii (dotyczy to osób nieprowadzących działalności gospodarczej).

Zatem po 8 października 2017 roku możecie umorzyć jednostki z dotychczasowej inwestycji, natomiast jednostki przekazane w ramach premii, będą dostępne do umorzenia po upływie 30 dni. Oczywiście możecie zdecydować się na dłuższe utrzymywanie środków w funduszu. Fundusz Inwestycyjny UniLokata ma charakter otwarty, nie posiada określonej daty “zamknięcia funduszu”. Możecie nadal trzymać na nim środki, jeśli zadowala Was uzyskiwana stopa zwrotu. 100-dniowy okres jest tylko warunkiem uzyskania jednorazowej premii (minimalny czas trwania utrzymywania środków na rejestrze). Należy jednak przyznać, iż wypłacana premia znacząco wpływa na rentowność inwestycji. Im krócej będziecie utrzymywać środki w funduszu, tym wyższą roczną rentowność uda się Wam z niego “wycisnąć”. Wybór należy do Was 🙂

Po szczegóły odsyłam do regulaminu promocji oraz na stronę promocji unilokataplus.pl. Poniżej zaś moja analiza produktu, jakim jest UniLokata Plus.

 

Czym jest UniLokata

UniLokata jest funduszem inwestycyjnym należącym do Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych Union Investment. Należy on do grupy funduszy pieniężnych. W pięciostopniowej skali ryzyka, fundusz otrzymał ocenę 2 – niskie ryzyko. Jak możemy przeczytać na stronie funduszu, jego polityka inwestycyjna jest następująca:

UniLokata to subfundusz pieniężny, który inwestuje aktywa w instrumenty dłużne o małej wrażliwości ceny na zmienność stóp procentowych:  krótkoterminowe papiery skarbowe oraz bezpieczne dłużne instrumenty korporacyjne o zmiennym kuponie opartym na stawkach lokat na rynku międzybankowym lub na terminie zapadalności do 1 roku. Udział pozostałych kategorii lokat musi być niższy niż 30% wartości aktywów subfunduszu.

 

W sprawozdaniu finansowym funduszu za 2016 rok możecie znaleźć szczegółowy wykaz papierów wartościowych, w które inwestuje UniLokata. Są to głównie obligacje korporacyjne dużych przedsiębiorstw oraz listy zastawne emitowane przez banki hipoteczne.

 

Według grafiki na stronie UniLokaty PLUS, cel inwestycyjny funduszu w 2017 roku to osiągnięcie stopy zwrotu na poziomie od 2% do 2,3%, czyli mniej więcej tyle co na tradycyjnej lokacie. W 2016 roku fundusz wypracował stopę zwrotu równą 1,79%. Natomiast w ciągu ostatnich 12 miesięcy (według wyceny z 28 kwietnia 2017 roku) stopa zwrotu wyniosła 1,97%. Wartości te uwzględniają już koszty zarządzania, które wynoszą maksymalnie 2% wartości aktywów (w karcie funduszu możemy wyczytać, iż obecna stawka za zarządzanie ustalona jest na 0,9%). Praktyką rynkową jest prezentowanie wyników funduszu już po potrąceniu kosztów zarządzania. Dzięki temu łatwo porównać wyniki osiągane przez różne fundusze. Dużym plusem tej inwestycji jest brak opłaty manipulacyjnej oraz brak opłaty za umorzenie jednostek funduszu. Mówiąc prościej, na początku inwestycji nie pobiera się żadnych opłat – cały wpłacony kapitał pracuje dla osiągania zysków oraz nie pobiera się opłat z tytułu “wyjścia z inwestycji”. Warto również dodać, iż dd momentu powstania (styczeń 2012 roku), fundusz nie zanotował ujemnego wyniku w skali roku.

 

Ile możemy na tym zarobić

Jak wcześniej wspomniałem, cel inwestycyjny na 2017 rok to stopa zwrotu mieszcząca się w przedziale 2% – 2,3%. Potwierdza to grafika zamieszczona na stronie promocji:

W mojej symulacji opłacalności inwestycji przyjmę bardziej pesymistyczny wariant, czyli osiągnięcie przez fundusz wyniku na poziomie 2% w skali roku. Osiągnięcie celu inwestycyjnego to jednak za mało, by specjalnie korzystać z oferty UniLokaty. Zdecydowaną wartością dodaną promocji jest 1% “podwyżki”, którą gwarantuje nam Union Investment. W zależności od wpłacanej kwoty, jest to odpowiednio: 100 zł, 500 zł lub 1000 zł.

Dla potrzeb symulacji załóżmy, iż całość środków będzie utrzymywana przez 140 dni. Ile zatem da zarobić fundusz? Poniżej przykład dla kwoty 10.000 zł z uwzględnieniem 19% podatku od zysków kapitałowych.

 

10.000 zł x 2% x 140 dni / 365 dni x (100% – 19%) = 62,14 zł

 

Sumarycznie, po 140 dniach otrzymujemy kwotę netto równą 162,14 zł. Jaka jest zatem rentowność inwestycji w skali roku (dla przyjętych założeń)?

 

162,14 zł x 365 dni / 140 dni / 10.000 zł x [100%] = 4,23%

 

Po ubruttowieniu, rentowność w skali roku wyniesie 5,22% brutto. Ciężko jest bezpośrednio porównywać lokaty bankowe oraz wyniki funduszy inwestycyjnych. Mając jednak na uwadze określone ryzyko, jakie niesie za sobą UniLokata, warto pochylić się nad tą propozycją. Na rynku nie znajdziemy obecnie lokat z oprocentowaniem ponad 5% w skali roku. Oczywiście jest to tylko symulacja, wynik funduszu może być gorszy lub lepszy. Ba, zawsze należy mieć na uwadze, iż inwestowanie w fundusze inwestycyjne (nawet te najbezpieczniejsze) niosą za sobą ryzyko straty zainwestowanego kapitału, czego musicie mieć pełną świadomość.

 

Jeśli chcecie porównać otrzymany wynik z ofertami lokat bankowych, zapraszam do zapoznania się z rankingiem lokat bankowych. Przewagą UniLokaty nad tradycyjnymi depozytami jest fakt, iż nie musicie zakładać kolejnego konta osobistego, wyrabiać karty debetowej wraz z zapewnieniem transakcji bezgotówkowych na określoną kwotę czy chodzić po oddziałach. Obsługa odbywa się w pełni online. W zasadzie głównym warunkiem jest utrzymanie środków na rejestrze przez minimum 100 dni oraz zachowanie odpowiednich terminów.

 

Moja przygoda z UniLokatą

Osobiście w promocji UniLokata Plus rejestrowałem się 22 grudnia 2016 roku. Środki wpłaciłem 23 grudnia, po czym zostały one rozliczone na rejestrze 28 grudnia (święta zrobiły swoje). Bonus w postaci nabycia jednostek o wartości 100 zł został wypłacony 28 kwietnia 2017 roku. Przez 4 miesiące fundusz zarobił 75,80 zł. Po odjęciu podatku, kwota zysku netto wynosi 61,40 zł. Łączny zarobek netto po 4 miesiącach wyniósł zatem 161,40 zł. W skali roku, rentowność netto wyniosła 4,84%, zaś po “ubruttowieniu” 5,98%. Jestem bardzo zadowolony z wyniku tej inwestycji. Teraz mam zamiar umorzyć jednostki oraz wypłacić środki. Posłużą one zasileniu 2-miesięcznej lokaty w Credit Agricole na 3% w skali roku, o której pisałem tutaj. Jeśli macie jakieś pytania techniczne dotyczące UniLokaty, śmiało pytajcie o nie w komentarzach. Poniżej screen mojego rejestru:

 

 

Przypominam jednocześnie o szeregu aktualnych promocji, które pozwolą Wam osiągnąć dodatkowy dochód:

Citi Handlowy: 500 zł premii do Biedronki z kartą Simplicity
 
Citi Handlowy: 400 zł premii w promocji konta Citi Priority
 
Weź darmową pożyczkę na Vivus.pl i odbierz bon 300 zł na fly.pl
 
Citi Handlowy: 400 zł premii na start z kartą Simplicity
 
LG K8 LTE o wartości 439 zł z kartą kredytową Citi Simplicity
 
Mini Ratka w PKO Banku Polskim z RRSO na poziomie 3,46%
 
350 zł premii oraz 3% na Rachunku Oszczędzam w Credit Agricole
 
Darmowy kredyt od Getin Banku z 0% RRSO
 
150 zł łatwej premii za założenie konta w Banku Millennium
 
BGŻ BNP Paribas: voucher 150 zł za założenie Konta Optymalnego
 
Do 350 zł premii w świetnej promocji Getin Banku
 
Łatwe 150 zł premii za założenie Konta Jakie Chcę w BZ WBK
 
200 zł premii w Pekao S.A. + 2,7% na koncie oszczędnościowym
 
ING Bank Śląski: 340 zł premii do zdobycia za założenie Konta z Lwem
 
EnveloBank: nawet 250 zł premii w promocji EnveloKonta
 

 

Chcesz być na bieżąco dzięki czemu twoje dochody będę jeszcze wyższe?
Polub stronę na facebooku, obserwuj na Twitterze lub LinkedIn bądź zapisz się na newsletter

.

7 Comments

  1. Bank wymyślił super pomysł z tą premią 🙂 Bardzo dobre jest też to, że nie trzeba zakładać specjalnie konta osobistego jak to bywa w innych bankach.

  2. Pytanie odnośnie warunków:

    Czy jeśli korzystając z promocji w ING regularne inwestowanie wybrałem UniKorona Pieniężny (UniFundusze FIO), więc teoretycznie posiadam aktualnie środki w ramach funduszu Union Investment. Czy nie mogę wziąć działu w promocji, czy to tyczy się wyłącznie jednostek zakupionych bezpośrednio w TFI?

    “Klienci – osoby fizyczne, prawne lub jednostki organizacyjne nie posiadające osobowości prawnej, zainteresowane uczestnictwem w Funduszach, które w okresie od 30 listopada 2016 r. do dnia rejestracji w Promocji nie posiadały środków w ramach Funduszy z wyłączeniem produktów IKE, IKZE oraz posiadających certyfikaty inwestycyjne oraz które – w przypadku osób fizycznych – nie są pracownikami Union Investment TFI SA.”

    Pytanie 2 – rozumiem, że niestety nie można wpłacać 50k + 10k + 10k? 😉

    • 1) Wychodzi na to, że elegancko wykluczyłeś się z tej promocji. Po 30.11.2016 miałeś środki w ramach funduszy zarządzanych przez Union Investment. Trzeba będzie poszukać chętnego w rodzinie.

      2) Tylko jedna wpłata: albo 10 albo 50 albo 100 tys. zł 🙂

  3. Czy biorąc udział w tej promocji w 2017 roku, można wziąć w niej udział w 2018 roku jeśli wypłaciło się wszystkie środki przed 30 listopada 2017 roku.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *