IV filar emerytalny, czyli sam zadbaj o swoją emeryturę – odc. 10, Grudzień 2015

doll-550583_1280

IV filar emerytalny to stały cykl artykułów na blogu JakDorobić.com. Już po raz 10. ukazuje jak sami możecie zadbać o swoją emeryturę poprzez regularne oszczędzanie. Wystarczy niewielka suma (w naszej symulacji 250 zł), by zgromadzić sumę pozwalającą na godne życie na emeryturze. Jak zawsze na początek krótki przegląd perypetii związanych z tak zwaną emeryturą gwarantowaną, po czym przejdziemy do comiesięcznych wyliczeń. Zapraszam!

 

 

Początki nowych rządów to niezliczone debaty dotyczące systemu emerytalnego. Pojawiają się najrozmaitsze pomysły mające na celu ratowanie finansów ZUS-u.  Jednym z takich pomysłów jest oskładkowanie wszystkich rodzajów umów (o pracę, zlecenie oraz dzieło). Z taką oto propozycją wyszedł wiceminister pracy, co później zostało jednak nieco stonowane. Innym kluczowym faktem było złożenie prezydenckiego projektu ustawy przywrócenia poprzedniego wieku emerytalnego. Dla przypomnienia było to 60 lat w przypadku kobiet oraz 65 w przypadku mężczyzn. Projekt zakłada również uwzględnienie minimalnego okresu składkowego. Teraz muszą potrwać prace mające na celu ocenę projektu pod względem wpływu zmian na finanse państwa. Na deser, kłótnia o wysoką emeryturę jednej z posłanek. Jak się okazało wysokość emerytury wynikała z decyzji byłego premiera o przyznaniu specjalnego świadczenia.

Jeśli, więc nie możecie liczyć na tego typu „ekstra premię” bądź nie chcecie się przejmować wiekiem przejścia na emeryturę oraz minimalnym okresem składowym – polecam samemu oszczędzać na emeryturę. Jednym z drogowskazów, który możecie wykorzystać na tej długiej drodze jest cykl IV filar emerytalny. oczywiście możecie również obrać własną ścieżkę, według której chcecie podążać. 

 

 

Odcinek nr 10 -10 grudnia 2015 r.

Kwota: 250 zł

Właśnie taka wartość jest comiesięcznie „odkładana” w mojej symulacji regularnego oszczędzania na emeryturę. Uważam, iż odpowiada ona możliwościom zarobkowym większości osób, które racjonalnie planują swój budżet domowy. Oczywiście, Wy możecie zdecydować się na inną stawkę.

 

Forma alokowania środków:

Aby zapewnić bezpieczeństwo waszych środków, proponuję zawsze wybierać inwestycje o minimalnym ryzyku. W tym celu, wirtualne pieniądze trafiają na najlepiej oprocentowane konta oszczędnościowe lub depozyty terminowe. Aktualny ranking kont oszczędnościowych oraz lokat dostępny jest w górnym pasku bloga – zakładka Rankingi.

 

Decyzja:

  • Dzisiejsza „składka” 250 zł trafia na:

Konto Godne Polecenia w banku BZ WBK – 4%

Nie ma chyba łatwiejszej formy oszczędzania niż trzymanie pieniędzy na ROR. Taką możliwość daje nam BZ WBK. Podstawowe konto osobiste oprocentowane jest na 4% w skali roku dla kwoty do 4000 zł. Mało tego, bank pozwala nam założyć aż 3 takie konta, dlatego suma oszczędności może wynieść nawet 12 000 zł. Prowadzenie rachunku jest zupełnie bez opłat, tak samo jak karta debetowa oraz wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Sami decydujecie czy rachunek będziecie używać jako konto oszczędnościowe czy też tradycyjne konto osobiste. Dodam tylko, iż za założenie konta oraz wykonanie transakcji bezgotówkowych na sumę 200 zł (do 31.12.2015) otrzymacie 50 zł bonusu. O promocji przeczytacie we wpisie:

Premia 50 zł za otwarcie w pełni darmowego Konta Godnego Polecenia w banku BZ WBK z oprocentowaniem 4% + program poleceń

 

Obliczenia 

Obecnie, zgromadzony kapitał w większości ulokowany jest w lokatę z premią 100 zł w Eurobanku, której okres trwa aż 6 miesięcy (lokata na 3 miesiące + jej przedłużenie na kolejne 3 miesiące). Wyliczenia dla tamtej inwestycji były następujące:

 

Kapitał przed bieżącą inwestycją – 1820,73 zł

  • Stan środków na: 10. października 2015 r. – 2070,73 zł
  • Prawdopodobna wysokość odsetek na 10. stycznia 2016 roku = 16,77 zł
    [2070,73 x 0,04 x 3 /12 x (1-0,19)] = 16,77 zł
  • + 100 zł bonusu
  • Prawdopodobny stan środków na: 10 stycznia 2015 r. – 2187,50 zł

Po przedłużeniu lokaty na kolejne 3 miesiące:

  • Stan środków na: 10. stycznia 2016 r. – 2187,50 zł
  • Prawdopodobna wysokość odsetek na 10. kwietnia 2016 roku = 22,15 zł[2187,50 x 0,05 x 3 /12 x (1-0,19)] = 22,15 zł
  • Prawdopodobny stan środków na: 10 kwietnia 2016 r. – 2209,65 zł

 

Obliczenia dla pozostałej kwoty są następujące:

Kapitał przed bieżącą inwestycją – 250,68 zł

  • Stan środków na: 10. grudnia 2015 r. – 500,68 zł
  • Prawdopodobna wysokość odsetek na 10. stycznia 2016 roku = 1,35 zł
    [500,68 x 0,04 x 1 / 12 x (1-0,19)] = 1,35 zł
  • Prawdopodobny stan środków na: 10 stycznia 2016 r. – 502,03 zł
  • 100 zł bonusu za założenie konta w promocji zostanie doliczone zgodnie z terminem wypłaty premii, czyli 29 lutego 2016 roku.

Łączna, hipotetyczna kwota 10 stycznia 2016 roku – 2689,53 zł

 

Tak właśnie wygląda comiesięczna symulacja budowy IV filaru emerytalnego. Mam nadzieję, że dla Was nie będzie to jedynie symulacja, a realna budowa kapitału. Regularne oszczędzanie prowadzi do powstania efektu „kuli śnieżnej”. Wraz z kolejnymi wpłatami, wasze oszczędności będą rosnąć coraz szybciej, gdyż oprocentowanie naliczane będzie od coraz wyższej kwoty. Powodzenia!

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *