Gdzie znaleźć najlepsze lokaty bankowe, czyli Ranking lokat bankowych – Lipiec 2018

Oszczędzający w Polsce nie mają łatwego życia. Stopy procentowe NBP są od dłuższego czasu na rekordowo niskim poziomie. Oprócz tego, inflacja utrzymuje dodatnie wartości, co negatywnie wpływa na realny zysk z lokat bankowych. W takich okolicznościach, najlepszym rozwiązaniem jest wykorzystywanie nadarzających się okazji. Z pewnością możemy do nich zaliczyć krótkoterminowe lokaty promocyjne przeznaczone dla nowych klientów danego banku oraz okresowe akcje typu “lokata na nowe środki”, o których szerzej piszę w najnowszej rewizji lokat bankowych. Na początek jednak krótki przegląd sytuacji makroekonomicznej w Polskiej gospodarce, a zaraz po nim szczegółowa analiza sytuacji na polskim rynku depozytów bankowych. Zapraszam!

 

 

Dane makroekonomiczne z polskiej gospodarki

1) Stopy procentowe

Stopy procentowe NBP pozostają na niezmienionych poziomach od marca 2015 roku. Ich poziomy stóp wynoszą odpowiednio:

  • Stopa referencyjna – 1,5%,
  • Stopa lombardowa – 2,5%,
  • Stopa redyskontowa – 1,75%,
  • Stopa depozytowa – 0,5%.

 

2) Inflacja

Ostatni oficjalny odczyt wskaźnika inflacji pochodzi z maja 2018. Inflacja CPI wyniosła wówczas 1,7%. Od lutego 2018 roku (gdy wskaźnik wyniósł 1,4%) ceny rosną coraz szybciej, choć i tak wolniej niż w 2017 roku (przykładowo w listopadzie osiągając poziom 2,5%).

A oto jak kształtował się wskaźnik inflacji w ostatnich 12 miesiącach:

 

06/2017 1,5
07/2017 1,7
08/2017 1,8
09/2017 2,2
10/2017 2,1
11/2017 !!! 2,5 !!!
12/2017 2,1
01/2018 1,9
02/2018 1,4
03/2018 1,3
04/2018 1,6
05/2018 1,7

 

3) Pozostałe ważne dane z polskiej gospodarki

  • Stopa bezrobocia w maju – 6,1%,
  • Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w maju – 4696,59 zł brutto,
  • Wzrost PKB Polski w I kwartale 2018 to +5,2%.

 

A teraz zapraszam już do analizy konkretnych ofert lokat bankowych 🙂

 

Oferty promocyjne

W obecnym zestawieniu lokat bankowych zabrakło klasycznych promocji typu “lokata z premią”. Warto jednak skorzystać z promocji konta osobistego, za które otrzymacie bonus, a przy okazji możecie założyć przyzwoitą lokatę. Przykładowo otwierając konto w Banku Millennium możecie skorzystać z konta oszczędnościowego na 2,7% w skali roku dla kwoty do 200.000 zł (na okres 3 miesięcy). Nie jest to może rynkowy hit, ale warto pamiętać, iż w obecnej promocji Konta 360º możecie zdobyć aż 200 zł premii na start.

Podobna sytuacja ma miejsce w Credit Agricole. Tutaj na Rachunku Oszczędzam możecie ulokować środki na 3% w skali roku dla kwoty do 100.000 zł. Oprócz tego, zakładając Konto dla Ciebie do zdobycia jest aż 350 zł premii.

 

Lokaty dla nowych klientów, bez zakładania konta

Dla osób, które dopiero zaczynają przygodę z oszczędzaniem polecam Lokatę Happy na 4% w skali roku w Idea Banku. Bank nie wymaga zakładania konta, lokatę otwiera się i zamyka w pełni online. Okres trwania lokaty to od 3 miesięcy, zaś zakres kwot jakie możecie na niej ulokować to 500 zł – 20.000 zł. 

Jeżeli promocyjna Lokata Happy nie jest dla Was optymalnym rozwiązaniem, ponieważ posiadacie większe oszczędności, dobrym pomysłem będzie skorzystanie z 3-miesięcznej Lokaty Happy Pro z oprocentowaniem 3% w skali roku (10.000 zł – 25.000 zł). Możecie założyć tylko jedną lokatę “z rodziny happy”. Ponadto aby móc skorzystać z oferty musicie być nowymi klientami Idea Banku (wasz PESEL nie może znajdować się w bazie Idea Banku lub Lion’s Banku). Obsługa lokat odbywa się w pełni online.

Osoby majętne (posiadające ponad 100.000 zł), mogą zdeponować środki w Lion’s Banku. Jest to oddział Idea Banku, zajmujący się Private Bankingiem. Do wyboru macie 40-dniową Lokatę Welcome na 3% (dla kwot 350.000 – 600.000 zł) lub 2,75% (dla kwot 100.000 – 350.000). Założenie lokaty wymaga spotkania z private bankerem w oddziale Lion’s Banku. Lokaty te przeznaczone są tylko dla nowych klientów. Oznacza to, iż jeśli posiadaliście dowolny produkt w Idea Banku lub Lion’s Banku , wówczas nie możecie skorzystać z promocyjnego oprocentowania.

Inną instytucją oferującą lokaty bez potrzeby zakładania konta typu ROR jest BGŻ Optima, należąca do banku BGŻ BNP Paribas. W tym przypadku macie do wyboru Lokatę Bezkarną na 3,5% dla kwoty od 1000 zł do 20.000 zł oraz Lokatę Bezkompromisową na 2,7%, ale już dla kwoty od 1000 zł do 100.000 zł. W przypadku obu lokat w BGŻ Optima otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe Smart na 2,6% w skali roku dla kwoty do 100.000 zł, które później łatwo zamknąć przez Internet. Do konta nie wydaje się karty debetowej, przelewy są zaś ograniczone jedynie do przelewów na rachunek zdefiniowany (wasze konto w dowolnym banku). W przypadku zerwania lokaty – nie tracicie narosłych odsetek. Z lokaty Bezkarnej lub Bezkompromisowej mogą skorzystać osoby, które nie były klientami BGŻ Optima w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

Lokatę stworzoną z myślą o nowych klientach ma również w ofercie neoBank. energoLokata 3M Gwarantowana to 3-miesięczny depozyt, na którym możecie ulokować od 1000 zł do 400.000 złotych. Lokata przeznaczona jest dla osób, które dotychczas nie były klientami neoBanku. Obsługa lokaty odbywa się w pełni online (należy założyć tak zwany portfel depozytowy). Oprocentowanie na chwilę obecną wynosi 2,7% w skali roku.

 

Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta

Obecnie, najwyższe oprocentowanie na tradycyjnej lokacie bankowej wynosi 4% w skali roku. Tyle możecie uzyskać między innymi na Lokacie Witaj w Nest Banku. Okres lokaty to 3 lub 6 miesięcy, zaś kwota, jaką możecie na niej ulokować wynosi od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą należy założyć Nest Konto, które na szczęście jest w pełni darmowe.

W ramach programu poleceń “Lubię to polecam” w Banku Millennium możecie skorzystać z promocyjnej lokaty na 4% w skali roku dla kwoty do 10.000 zł, na okres 3 miesięcy. Dużym plusem promocji jest krótki okres karencji w przypadku nowych klientów (12 miesięcy). Więcej na temat promocji w tym artykule.

Również 4% w skali roku możecie uzyskać w Plus Banku na lokacie 3-miesięcznej. O ile wymagane do założenia lokaty konto Plus jest darmowe, o tyle karta debetowa jest już płatna i nie można z niej zrezygnować. Miesięczna opłata za kartę wynosi 9 zł, nie jest ona pobierana w przypadku zapewnienia transakcji bezgotówkowych na kwotę 500 zł miesięcznie. Sami musicie ocenić, czy jesteście w stanie spełnić takowy wymóg, by w pełni wykorzystać zalety lokaty.

Nieco mniej, bo 3,5% oferuje mBank. Okres depozytu to 3 miesiące, zaś zakres kwot od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą możecie otworzyć eKonto w wersji Standard, którego prowadzenie jest darmowe. Nie musicie również wnioskować o kartę, która jest płatna w przypadku niewykonania co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu. Nie da się jednak ukryć, iż lepiej jest założyć konto w mBanku przy okazji jakiejś promocji z premią niż dla samej krótkoterminowej lokaty (promocja lokaty nie łączy się z innymi promocjami). Przykładowo, obecnie trwa promocja eKonta, w której możecie zdobyć 160 zł premii.

Oprocentowanie na poziomie 3,5% w skali roku możecie również uzyskać w eurobanku. Lokata LOGujesz-LOKujesz to 1-miesięczny depozyt zakładany poprzez aplikację mobilną. Lokata dostępna jest na pierwszym urządzeniu mobilnym – tylko przez 7 dni od daty jej aktywacji.

 

Lokaty na nowe środki

Wśród ofert na nowe środki zdecydowanym zwycięzcą jest Idea Bank z oprocentowaniem wynoszącym 3,1% w skali roku na 6 miesięcy lub 3% w skali roku na okres 1, bądź 3 miesięcy. Lokata na Nowe Środki pozwala ulokować od 500 zł do nawet 1 miliona złotych. Co ważne, z promocji mogą skorzystać zarówno nowi, jak i dotychczasowi klienci Idea Banku. Szczegóły w dedykowanym artykule.

Przyzwoite 3% w skali roku dostępne jest również w Getin Banku. Maksymalna kwota to 10.000 zł, zaś okres na jaki ulokujecie środki to 2 miesiące. Warunkiem skorzystania z oferty jest posiadanie ROR-u w Getin Banku oraz założenie lokaty poprzez aplikację mobilną – szczegóły lokaty.

Jeśli chodzi o ofertę lokat na nowe środki w Nest Banku, to niestety w lipcu mamy do czynienie z dość mizerną propozycją. Najlepsze oprocentowanie (2,8% oraz 2,7%) dostępne jest dla długoterminowych depozytów, czyli na 24 oraz 18 miesięcy. Na rocznej lokacie uzyskacie już tylko 2,6%, zaś na półrocznej 2,4% w skali roku.  Mało tego, na taki procent mogą liczyć wyłącznie posiadacze Nest Konta. Osoby niebędące klientami brązowego banku mogą natomiast liczyć na 0,2 punktu procentowego mniej.

W stałej ofercie, Lokatę na Nowe Środki posiada Alior Bank. W tym przypadku oprocentowanie wynosi 2,5% w skali roku dla kwoty od 1000 zł do nawet 200.000 zł. Do wyboru macie 2 okresy lokowania środków: 90 lub 186 dni. Lokata dostępna jest wyłącznie przez Internet, dla osób, które nie posiadają w Alior Banku tak zwanej “kartoteki klienta”.

 

W razie pytań odnośnie konkretnej lokaty, zachęcam do pozostawiania komentarzy pod wpisem. Chętnie odpowiem na wszelkie uwagi. Poniżej tabelaryczny układ rankingu lokat bankowych – Lipiec 2018.

 

 


Bank


Nazwa lokaty

Oprocentowanie

Okres
Czy trzeba zakładać/posiadać konto Kwota lokaty
(w zł)

Oferta specjalna

Bank Millennium

Konto oszczędnościowe
+
200 zł premii
2,7%

+ 200 zł premii

co najmniej 92 dni

 

TAK do
100.000
1 Idea Bank Lokata Happy
4,0% 3 miesiące NIE

500

20.000
 

2 Nest Bank Nest Lokata Witaj
4,0% 3 lub 6 miesięcy TAK
(w pełni darmowe)

1000

10.000
 

3

Plus Bank Lokata na Start 4,0% 3 miesiące TAK  1000

10.000

4

Bank Millennium Lokata w programie “Lubię to polecam”
4,0%
3 miesiące TAK 500

10.000 
BGŻ Optima Lokata Bezkarna 3,5% 3 miesiące NIE

1000

20.000

6

Idea Bank Lokata Happy PRO 3,5% 3 miesiące NIE 10.000

25.000 

7

mBank Lokata na wejście  3,5% 3 miesiące TAK  500

10.000

8

Eurobank  LOGujesz-LOKujesz
3,5%
1 miesiąc TAK 200

10.000 
9 Idea Bank Lokata na Nowe Środki 3,1%

3,0%

6 miesięcy

1 lub 3 miesiące

TAK

500

1.000.000

10 Getin Bank Lokata Mobilna 3,0% 2 miesiące TAK

500

10.000

11

 Lion’s Bank Lokata Welcome  3,0% 40 dni NIE

350.000

600.000 

12 Bank Millennium Lokata Urodzinowa 3,0% 1 miesiąc TAK

500

10.000

13 Nest Bank Nest Lokata na Nowe Środki 2,8%
2,7%
2,6%
2,4%
2,2%
24 miesiące
18 miesięcy
12 miesięcy
6 miesięcy
3 miesiące
TAK

minimum 1000

14

Idea Bank

Lokata Skarbonka Plus 2,8% 6, 9 lub 12 miesięcy TAK 500

1.000.000 

15

Idea Bank Lokata NR 1 Plus 2,75%

2,70%

2,65%

60 miesięcy

48 miesięcy

36 miesięcy

TAK 500

1.000.000 

16

Toyota Bank

Lokata Plus 2,75% 36 miesięcy TAK minimum 5000 

17

Lion’s Bank

Lokata Welcome

Tabela oprocentowania

2,75% 40 dni NIE 100.000

350.000

18

Lion’s Bank

Lokata Rentierska 2,75%

2,5%

36 miesięcy

24 miesiące

TAK 100.000

20.000.000 

19

Idea Bank

Lokata Rentierska 2,75%

2,5%

36 miesięcy

24 miesiące

TAK 500

1.000.000 

20

Idea Bank Lokata Happy PRO
2,7%
3 miesiące TAK 25.000

100.000 
21  BGŻ Optima Lokata Bezkompromisowa 2,7% 3 miesiące NIE

1000

100.000

 22  NeoBank  energoLOKATA 3M Gwarantowana

2,7% 3 miesiące NIE 

1000

400.000

23 Lion’s Bank  Lokata Fortune

 2,65%

2,55%

6 miesięcy 

3 miesiące

TAK 

100.000

1.000.000

24

Idea Bank

Lokata Cloud 2,65%

2,55%

6 miesięcy 

3 miesiące

TAK 500

1.000.000 

25

Santander Consumer Bank  Lokata Direct+ Wzrost 2,6%
24 miesiące NIE minimum 5000 

26

Alior Bank

Lokata na Nowe Środki 2,5% 90 lub 186 dni NIE 1000

200.000 

27

Millennium Bank

Lokata mobilna 2,5% 3 miesiące TAK 500

10.000 

28

BZ WBK

Lokata mobilna 2,5% 4 miesiące TAK 1000

20.000 

29

 Toyota Bank Lokata Sprint  2,5% 180 dni NIE

3000

18.000 

30

Getin Bank

e-Lokata na nowe środki 2,1% 4 miesiące NIE 500

200.000

 

3 Comments

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *