Gdzie znaleźć najlepsze lokaty bankowe, czyli Ranking lokat bankowych – Październik 2017

W związku z nawałem nowych promocji oraz kwestiami osobistymi, najnowszy przegląd lokat bankowych prezentuję z pewnym opóźnieniem. Jednak w każdej sytuacji możemy dopatrywać się pozytywów. Jeśli śledzicie również inne serwisy i blogi prezentujące rankingi na początku każdego miesiąca, teraz możecie nieco odświeżyć swoją wiedzę na temat rynkowych stawek depozytów. Efekt ten dodatkowo wzmacnia fakt, iż październik nazywany jest miesiącem oszczędzania. Ponadto w tak zwanym międzyczasie pojawiła się nowa-stara oferta Lokaty Happy z oprocentowaniem 4% w skali roku oraz bonem o wartości 200 zł do fly.pl.

 

 

Dane makroekonomiczne z polskiej gospodarki

1) Stopy procentowe

W przypadku analizy stóp procentowych NBP jak zawsze (czyli od ponad 2,5 roku) wieje nudą. Od marca 2015 roku stopy procentowe wynoszą odpowiednio (i raczej nie zanosi się na zmiany w najbliższym czasie):

• Stopa referencyjna – 1,5%
• Stopa lombardowa – 2,5%,
• Stopa redyskontowa – 1,75%
• Stopa depozytowa – 0,5%.

 

2) Inflacja

O wiele więcej emocji możemy doświadczyć w przypadku najnowszego odczytu wskaźnika inflacji. Niestety nie będą to pozytywne emocje, ponieważ wzrost cen rok do roku wyniósł we wrześniu 2,2%. Kozłem ofiarnym, którego obwinia się za taki stan rzeczy jest…masło. To właśnie ceny tego podstawowego produktu dość mocno windują wartość „statystycznego koszyka dóbr i usług”. Szczerze mówiąc nie ma w tym przypadku powodów do śmiechu. Ceny kostki masła w sklepach osiedlowych dobiły do ponad 7 zł. Jeśli ktoś ma dietę maślaną to…musi częściej śledzić bloga, by znaleźć inne sposoby na oszczędzanie 🙂 

Wysoka inflacja nie jest sprzyjającą sytuacją dla posiadaczy oszczędności. Skutecznie kanibalizuje ona zyski uzyskane dzięki oprocentowaniu lokat przez co realne dochody są o wiele niższe. Poniżej przedstawiam zestawienie poziomów inflacji dla ostatniego roku (wartości podane w procentach).

10/2016	-0,2
11/2016	0,0
12/2016	0,8
01/2017	1,8
02/2017	2,2
03/2017	2,0
04/2017	2,0
05/2017	1,9
06/2017	1,5
07/2017	1,7
08/2017	1,8
09/2017	2,2

 

3) Pozostałe ważne dane z polskiej gospodarki

• Stopa bezrobocia we wrześniu – 6,9% (najniższe po 1989 roku),
• Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w sierpniu – 4492,63 zł,
• Wzrost PKB Polski w II kwartale 2017 to +3,9%.

 

Oferty promocyjne

W ofercie Idea Banku ponownie znalazła się promocja Lokaty Happy na 4% w skali roku dla kwoty od 1000 zł do 10.000 zł z bonem do fly.pl o wartości 200 zł. Lokatę otworzycie bez potrzeby posiadania konta osobistego (wystarczy sam dostęp do bankowości elektronicznej). Aby móc skorzystać z oferty musicie być absolutnie nowymi klientami Idea Banku.

Więcej na temat promocji w artykule: Lokata Happy + bon o wartości 200 zł do fly.pl.

 

W ramach oferty powitalnej Credit Agricole możecie założyć lokatę „Dzień dobry w CA” z oprocentowaniem 3% w skali roku. Na depozycie możecie ulokować kwotę od 1000 zł do nawet 50.000 zł. Oprócz tego, zakładając konto w programie poleceń otrzymacie 50 zł oraz dodatkowo 200 zł za przeniesienie konta.

Więcej na temat promocji w artykule: Oferta powitalna w Credit Agricole.

 

Lokaty dla nowych klientów, bez zakładania konta

Jeżeli promocyjna Lokata Happy nie jest dla Was optymalnym rozwiązaniem, ponieważ posiadacie większe oszczędności, dobrym pomysłem będzie skorzystanie z Lokaty Happy Pro (500 zł – 25.000 zł, na 3 miesiące). Jej oprocentowanie jest już nieco niższe i wynosi 3% w skali roku. Możecie założyć tylko jedną lokatę „z rodziny happy”. Aby móc skorzystać z oferty musicie być nowymi klientami Idea Banku (wasz PESEL nie może znajdować się w bazie Idea Banku). Obsługa lokat odbywa się w pełni online.

Oprócz lokat „z rodziny Happy”, na rynku znajdziemy też kilka innych propozycji dla nowych klientów, bez potrzeby zakładania konta typu ROR. Do najpopularniejszych z nich zaliczamy Lokatę Bezkarną na 3,0% dla kwoty od 1000 zł do 20.000 zł oraz Lokatę Bezkompromisową na 2,5%, ale już dla kwoty od 1000 zł do 100.000 zł. W przypadku obu lokat w BGŻ Optima otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe na 2,2% w skali roku, które łatwo zamknąć przez Internet. Do konta nie wydaje się karty debetowej, przelewy są zaś ograniczone jedynie do przelewów na rachunek zdefiniowany (wasze konto w dowolnym banku). W przypadku zerwania lokaty – nie tracicie narosłych odsetek. Z lokaty bezkarnej lub bezkompromisowej mogą skorzystać osoby, które nie były klientami BGŻ Optima w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

Osoby majętne (posiadające ponad 100.000 zł), mogą zdeponować środki w Lion's Banku. Jest to oddział Idea Banku, zajmujący się Private Bankingiem. Do wyboru macie 40-dniową Lokatę Welcome na 3% (dla kwot 350.000 – 600.000 zł) lub 2,75% (dla kwot 100.000 – 350.000). Założenie lokaty wymaga spotkania z private bankerem w oddziale Lion's Banku. Jeśli wolicie założyć lokatę z pozycji fotela, możecie wówczas wybrać Lokatę Welcome Online na 2,25% (dla 3-miesięcznego depozytu) lub na 2,15% (dla 1-miesięcznego depozytu). Bank nie wymaga korzystania z żadnych dodatkowych produktów, w tym zakładania konta osobistego. Lokaty te przeznaczone są tylko dla nowych klientów. Oznacza to, iż jeśli posiadaliście dowolny produkt w Idea Banku lub Lion's Banku , wówczas nie możecie skorzystać z promocyjnego oprocentowania.

Lokatę stworzoną z myślą o nowych klientach ma również w ofercie neoBank. energoLokata 3M Gwarantowana to 3-miesięczny depozyt, na którym możecie ulokować od 1000 zł do 400.000 złotych. Promocja przeznaczona jest dla osób, które dotychczas nie były klientami neoBANKU. Obsługa lokaty odbywa się w pełni online (należy założyć tak zwany portfel depozytowy). Oprocentowanie na chwilę obecną wynosi 2,6% w skali roku.

Alior Bank dotychczas był dość bierny pod względem oferowania dobrego oprocentowania. Jednak od pewnego czasu w ofercie banku znalazła się Lokata na Nowe Środki z oprocentowaniem 2,5% w skali roku dla kwoty od 1000 zł do nawet 200.000 zł. Do wyboru macie 2 okresy lokowania środków: 90 lub 186 dni. Lokata dostępna jest dla osób, które nie posiadają w Alior Banku tak zwanej „kartoteki klienta”. Oferta dostępna jest tylko w Internecie.

 

Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta

Obecnie, najwyższe oprocentowanie na tradycyjnej lokacie bankowej wynosi 4% w skali roku. Tyle możecie uzyskać między innymi na Lokacie Witaj w Nest Banku. Okres lokaty to 3 lub 6 miesięcy, zaś kwota, jaką możecie na niej ulokować wynosi od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą należy założyć Nest Konto, które na szczęście jest darmowe. Bank obecnie prowadzi również promocję dla osób zapewniających wpływy z tytułu świadczenia Rodzina 500+. W ten sposób możecie zyskać dodatkowe 200 zł premii.

Również 4% w skali roku możecie uzyskać w Plus Banku na lokacie 3-miesięcznej. O ile wymagane do założenia lokaty konto Plus jest darmowe, o tyle karta debetowa jest już płatna i nie można z niej zrezygnować. Miesięczna opłata za kartę wynosi 9 zł, nie jest ona pobierana w przypadku zapewnienia transakcji bezgotówkowych na kwotę 500 zł miesięcznie. Sami musicie ocenić, czy jesteście w stanie spełnić takowy wymóg, by w pełni wykorzystać zalety lokaty.

Nieco mniej, bo 3,5% oferuje mBank. Okres depozytu to 3 miesiące, zaś zakres kwot od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą możecie otworzyć eKonto w wersji Standard, którego prowadzenie jest darmowe. Nie musicie również wnioskować o kartę, która jest płatna w przypadku niewykonania co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu. Nie da się jednak ukryć, iż lepiej jest założyć konto w mBanku przy okazji jakiejś promocji z premią niż dla samej krótkoterminowej lokaty (promocja lokaty nie łączy się z innymi promocjami). Przykładowo, w bieżącej akcji Same Korzyści 2 możecie zdobyć nawet 750 zł premii.

Ciekawą propozycję przygotował również Deutsche Bank. Zakładając konto dbNET Premium możecie otworzyć lokatę powitalną na 3% w skali roku. Okres lokaty to 12 miesięcy, zaś maksymalna kwota, którą możecie zdeponować to 100.000 zł. Oprócz tego możecie skorzystać z konta oszczędnościowego z oprocentowaniem 2,55% w skali roku oraz ROR-u oprocentowanego na 1,3% w skali roku.

Także 3% w skali roku możecie uzyskać na Lokacie na Dobry Start – Expander. Na depozycie możecie ulokować od 10.000 zł do 25.000 zł, zaś okres trwania lokaty to 3 miesiące. W ramach promocji potrzebne będzie założenie konta osobistego Active. Na szczęście rachunek ten będzie dla Was zupełnie bezpłatny. Z promocji mogą skorzystać osoby, które nie były klientami eurobanku w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Lokatę możecie założyć za pośrednictwem doradcy finansowego firmy Expander. Oprócz Lokaty na Dobry Start będziecie również mogli założyć Lokatę LOGujesz-LOKujesz zapewniającą dobre 3,5% dla kwoty od 200 zł do 10.000 zł. Lokata dostępna jest dla osób, które aktywują bankowość mobilną eurobanku (aplikację eurobank mobile) na swoim pierwszym urządzeniu mobilnym – tylko przez 7 dni od daty tej aktywacji. Okres depozytu to 1 miesiąc.

 

Jeżeli zakładacie konto jedynie dla lokaty i chcecie je później sprawnie i bezproblemowo zamknąć, polecam Poradnik – jak skutecznie zamknąć konto.

 

Dla wszystkich, bez zakładania konta

Zdecydowanym liderem na tym polu jest Idea Bank. Lokata NR 1 PLUS oraz Lokata Stabilna pozwalają ulokować środki od 500 zł do 1.000.000 zł. Oprocentowanie lokat jest zróżnicowane ze względu na okres trwania depozytu. Lokata Stabilna oferuje od 1,35% do 2,65% na okres od 1 do 60 miesięcy, zaś Lokata NR 1 od 1,7% do 2,85% na okres od 1 do 60 miesięcy. Krótszy termin dla kwot od 500 zł do 1.000.000 zł zapewnia Lokata Cloud (na 3 miesiące –  2,55%, zaś na 6 miesięcy – 2,65%).

W ramach lokaty standardowej w Toyota Banku możecie ulokować środki na okres od 1 do 36 miesięcy. Oprocentowanie waha się zgodnie z tabelą oprocentowania od 0,5% do 2,7%. Bank nie precyzuje górnej granicy kwot, jakie możecie ulokować. Przyzwoite oprocentowanie można uzyskać przy lokacie 24-miesięcznej (2,55%) oraz 36-miesięcznej (2,7%). Lokatę zakłada się online na stronie Toyota Banku.

2,3% w skali roku na 5 miesięcy możecie uzyskać w ramach Getin Banku oraz Noble Banku. Obie instytucje należą do tej samej grupy kapitałowej Getin Noble Bank. Obie lokaty mają identyczne zarówno nazwy jak i warunki. e-Lokata na nowe środki gwarantuje oprocentowanie wynoszące 2,3% w skali roku dla kwoty sięgającej nawet 200.000 zł. Więcej w karcie produktu oraz regulaminie promocji. Lokaty dostępne są również dla obecnych posiadaczy konta.

Bez zakładania konta otworzycie również lokaty w Banku Santander. Do wyboru macie na przykład Lokatę 15-miesięczną na 2,25% w skali roku, Lokatę 36-miesięczna na 2,5% w skali roku lub 12-miesięczną na 2,05%. Wniosek o lokatę składacie przez Internet, jednak bank wymaga weryfikacji danych osobowych podczas wizyty w placówce banku. 

 

Lokaty dla obecnych posiadaczy konta / Lokaty mobilne

W tej grupie lokat znajdziemy między innymi Lokatę Fortune (2,55% w skali roku na 3 miesiące lub 2,65% w skali roku na 6 miesięcy. Na depozycie możecie ulokować środki z zakresu od 100.000 zł do 1.000.000 zł. Założenie lokaty możliwe jest w oddziale Lion's Banku. 

Lokata Mobilna w Getin Banku to 2-miesięczny depozyt, który możecie założyć tylko jeden raz przez bankowość mobilną Getin Mobile. Maksymalna kwota lokaty to 10 000 zł, zaś oprocentowanie wynosi 3% w skali roku.

Poniżej 3% ulokujecie mobilnie w:

• BZ WBK – 2,5% na 4 miesiące,
• Raiffeisen Polbank – 2% na 3 miesiące
• Bank Millennium – 2,5% na 3 miesiące.

 

W razie pytań odnośnie konkretnej lokaty, zachęcam do pozostawiania komentarzy pod wpisem lub pisania do mnie poprzez zakładkę Kontakt. Na koniec przypominam, iż aktualne rankingi lokat, kont osobistych oraz kont oszczędnościowych znajdziecie zawsze w zakładce Rankingi. Poniżej tabelaryczny układ rankingu lokat bankowych – Październik 2017.

 

 

	Bank	Nazwa lokaty	Oprocentowanie	Okres	Czy trzeba zakładać/posiadać konto	Kwota lokaty (w zł)
Oferta specjalna	Credit Agricole	Lokata w Ofercie Powitalnej	3% + do 250 zł premii	60 dni	TAK	1000 – 50.000
Oferta specjalna	Idea Bank	Lokata Happy	4,0% + bon o wartości 200 zł do fly.pl	2 miesiące	NIE	500 – 10.000
1	Nest Bank	Nest Lokata Witaj	4%	3 lub 6 miesięcy	TAK (w pełni darmowe)	1000 – 10.000
2	Plus Bank	Lokata na Start	4,0%	3 miesiące	TAK	1000 – 10.000
3	mBank	Lokata na wejście	3,5%	3 miesiące	TAK	500 – 10.000
4	Eurobank	LOGujesz-LOKujesz	3,5%	1 miesiąc	TAK	200 – 10.000
5	Deutsche Bank	Lokata Powitalna dbPremium	3,0%	12 miesięcy	TAK	20.000 – 100.000
6	eurobank	Lokata na Dobry Start – Expander	3,0%	3 miesiące	TAK	10.000 – 25.000
7	BGŻ Optima	Lokata Bezkarna	3,0%	3 miesiące	NIE	1000 – 20.000
8	Idea Bank	Lokata Happy Pro	3,0%	3 miesiące	NIE	500 – 25.000
9	Getin Bank	Lokata Mobilna	3,0%	2 miesiące	TAK	500 – 10.000
10	Lion's Bank	Lokata Welcome	3,0%	40 dni	NIE	350.000 – 600.000
11	Idea Bank	Lokata NR 1 Plus	2,85% 2,75%	60 miesięcy 36 miesięcy	TAK	500 – 1.000.000
12	Toyota Bank	Depozyt Plus	2,75%	36 miesięcy	TAK	13.000
13	Lion's Bank	Lokata Welcome Tabela oprocentowania	2,75%	40 dni	NIE	100.000 – 350.000
14	Lion's Bank	Lokata Rentierska	2,75% 2,5%	36 miesięcy 24 miesiące	TAK	100.000 – 20.000.000
15	Idea Bank	Lokata Rentierska	2,75% 2,5%	36 miesięcy 24 miesiące	TAK	500 – 1.000.000
16	Toyota Bank	Lokata standardowa	2,7% 2,55%	36 miesięcy 24 miesięcy	NIE	minimum 2000
17	Lion's Bank	Lokata Fortune	2,65% 2,55%	6 miesięcy  3 miesiące	TAK	100.000 – 1.000.000
18	Idea Bank	Lokata Cloud	2,65% 2,55%	6 miesięcy  3 miesiące	TAK	500 – 1.000.000
19	Idea Bank	Lokata Stabilna	2,6% 2,4%	36 miesięcy 24 miesiące	NIE	0,01 – 1.000.000
20	NeoBank	energoLOKATA 3M Gwarantowana	2,6%	3 miesiące	NIE	1000 – 400.000
21	Nest Bank	Nest Lokata na Nowe Środki	2,6% 2,5% 2,5% 2,5% 2,3%	24 miesiące 18 miesięcy 12 miesięcy 6 miesięcy 3 miesiące	TAK	1000 – 2.000.000
22	Alior Bank	Lokata na Nowe Środki	2,5%	90 lub 186 dni	NIE	1000 – 200.000
23	Millennium Bank	Lokata mobilna	2,5%	3 miesiące	TAK	500 – 10.000
24	BZ WBK	Lokata mobilna	2,5%	4 miesiące	TAK	1000 – 20.000
25	BGŻ Optima	Lokata Bezkompromisowa	2,5%	3 miesiące	NIE	1000 – 100.000
26	Santander Bank	Lokata Direct+	2,5%	36 miesięcy	NIE	minimum 5000
27	Credit Agricole	Lokata w ofercie na nowe środki	2,5%	36 miesięcy	TAK	1000 – 100.000
28	Getin Bank	e-Lokata na nowe środki	2,3%	5 miesięcy	NIE	500 – 200.000
29	Noble Bank	e-Lokata na nowe środki	2,3%	5 miesięcy	NIE	500 – 200.000
30	Lion's Bank	Lokata Welcome online	2,25%  2,15%	3 miesiące 1 miesiąc	NIE	100.000 – 350.000
31	Santander Bank	Lokata Online na nowe środki	2,25%	15 miesięcy	NIE	1000 – 250.000
32	Noble Bank	Lokata rentierska	2,2% 2,1%	36 miesięcy 24 miesiące	TAK	minimum 150.000
33	Santander Bank	Lokata Direct + Wzrost	2,05%	12 miesięcy	NIE	minimum 5000
34	Toyota Bank	Plan Depozytowy na 160 dni	2,0%	160 dni	TAK	3000 – 13.000