Gdzie znaleźć najlepsze lokaty bankowe, czyli Ranking lokat bankowych – Grudzień 2017

Oszczędzający w Polsce nie mają łatwego życia. Stopy procentowe NBP są od dłuższego czasu na rekordowo niskim poziomie. Oprócz tego, inflacja utrzymuje dodatnie wartości, co negatywnie wpływa na realny zysk z lokat bankowych. W takich okolicznościach, najlepszym rozwiązaniem jest wykorzystywanie nadarzających się okazji. Z pewnością możemy do nich zaliczyć krótkoterminowe lokaty promocyjne przeznaczone dla nowych klientów danego banku oraz okresowe akcje typu „lokata na nowe środki”, o których szerzej piszę w najnowszej rewizji lokat bankowych. Na początek jednak krótki przegląd sytuacji makroekonomicznej w Polskiej gospodarce.

 

 

Dane makroekonomiczne z polskiej gospodarki

1) Stopy procentowe

W przypadku analizy stóp procentowych NBP jak zawsze (czyli od prawie 3 lat) wieje nudą. Od marca 2015 roku stopy procentowe wynoszą odpowiednio (i raczej nie zanosi się na zmiany w najbliższym czasie):

  • Stopa referencyjna – 1,5%
  • Stopa lombardowa – 2,5%,
  • Stopa redyskontowa – 1,75%
  • Stopa depozytowa – 0,5%.

 

2) Inflacja

Ostatni oficjalny odczyt wskaźnika inflacji pochodzi z października. Jego wartość to 2,1%, czyli o 0,1 punktu procentowego mniej niż we wrześniu. Według szybkiego szacunku GUS, w listopadzie wskaźnik ma skoczyć do 2,5%, co nie napawa optymizmem w środowisku rekordowo niskich stóp procentowych. Wiadomo, każdy ma swoją, „prywatną inflację”, zatem dane statystyczne mają charakter ogólnikowy. No bo jak wytłumaczyć fakt, iż ceny rosną o 2%, czy nawet 2,5% osobie, która chciała kupić ostatnio masło we Freshmarkecie? Tak, chodzi o mnie 🙂 Gdy zobaczyłem na półce masło jednej z popularniejszych marek w cenie…8,99 zł to zwątpiłem. Oznacza to, że kilogram masła kosztuje prawie 45 zł, czyli niemal tyle co parmezan 🙂

 

11/2016 0,0
12/2016 0,8
01/2017 1,8
02/2017 2,2
03/2017 2,0
04/2017 2,0
05/2017 1,9
06/2017 1,5
07/2017 1,7
08/2017 1,8
09/2017 2,2
10/2017 2,1

 

3) Pozostałe ważne dane z polskiej gospodarki

  • Stopa bezrobocia w październiku – 6,6% (najniższe po 1989 roku),
  • Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w październiku – 4574,35 zł,
  • Wzrost PKB Polski w III kwartale 2017 to +4,7% (najwyższy od 5 lat).

 

Oferty promocyjne

W ofercie Idea Banku znajdziemy promocję Lokaty Happy na 4% w skali roku dla kwoty od 1000 zł do 10.000 zł z bonem do fly.pl o wartości 200 zł. Lokatę otworzycie bez potrzeby posiadania konta osobistego (wystarczy sam dostęp do bankowości elektronicznej). Aby móc skorzystać z oferty musicie być absolutnie nowymi klientami Idea Banku.

Więcej na temat promocji w artykule: Lokata Happy + bon o wartości 200 zł do fly.pl.

 

W ramach oferty powitalnej Credit Agricole możecie założyć lokatę „Dzień dobry w CA” z oprocentowaniem 3% w skali roku. Na depozycie możecie ulokować kwotę od 1000 zł do nawet 50.000 zł. Oprócz tego, zakładając konto w programie poleceń otrzymacie 50 zł oraz dodatkowo 200 zł za przeniesienie konta.

Więcej na temat promocji w artykule: Oferta powitalna w Credit Agricole.

 

Lokaty dla nowych klientów, bez zakładania konta

Jeżeli promocyjna Lokata Happy nie jest dla Was optymalnym rozwiązaniem, ponieważ posiadacie większe oszczędności, dobrym pomysłem będzie skorzystanie z 3-miesięcznej Lokaty Happy Pro z oprocentowaniem 3,5% w skali roku (10.000 zł – 25.000 zł) lub 2,7% w skali roku (25.000 zł – 100.000 zł). Możecie założyć tylko jedną lokatę „z rodziny happy”. Aby móc skorzystać z oferty musicie być nowymi klientami Idea Banku (wasz PESEL nie może znajdować się w bazie Idea Banku). Obsługa lokat odbywa się w pełni online.

Osoby majętne (posiadające ponad 100.000 zł), mogą zdeponować środki w Lion’s Banku. Jest to oddział Idea Banku, zajmujący się Private Bankingiem. Do wyboru macie 40-dniową Lokatę Welcome na 3% (dla kwot 350.000 – 600.000 zł) lub 2,75% (dla kwot 100.000 – 350.000). Założenie lokaty wymaga spotkania z private bankerem w oddziale Lion’s Banku. Jeśli wolicie założyć lokatę z pozycji fotela, możecie wówczas wybrać Lokatę Welcome Online na 2,25% (dla 3-miesięcznego depozytu) lub na 2,15% (dla 1-miesięcznego depozytu). Bank nie wymaga korzystania z żadnych dodatkowych produktów, w tym zakładania konta osobistego. Lokaty te przeznaczone są tylko dla nowych klientów. Oznacza to, iż jeśli posiadaliście dowolny produkt w Idea Banku lub Lion’s Banku , wówczas nie możecie skorzystać z promocyjnego oprocentowania.

Oprócz lokat „z rodziny Happy”, na rynku znajdziemy też kilka innych propozycji dla nowych klientów, bez potrzeby zakładania konta typu ROR. Do najpopularniejszych z nich zaliczamy Lokatę Bezkarną na 3,5% dla kwoty od 1000 zł do 20.000 zł oraz Lokatę Bezkompromisową na 2,7%, ale już dla kwoty od 1000 zł do 100.000 zł. W przypadku obu lokat w BGŻ Optima otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe na 2,5% w skali roku, które łatwo zamknąć przez Internet. Do konta nie wydaje się karty debetowej, przelewy są zaś ograniczone jedynie do przelewów na rachunek zdefiniowany (wasze konto w dowolnym banku). W przypadku zerwania lokaty – nie tracicie narosłych odsetek. Z lokaty bezkarnej lub bezkompromisowej mogą skorzystać osoby, które nie były klientami BGŻ Optima w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

Lokatę stworzoną z myślą o nowych klientach ma również w ofercie neoBank. energoLokata 3M Gwarantowana to 3-miesięczny depozyt, na którym możecie ulokować od 1000 zł do 400.000 złotych. Promocja przeznaczona jest dla osób, które dotychczas nie były klientami neoBANKU. Obsługa lokaty odbywa się w pełni online (należy założyć tak zwany portfel depozytowy). Oprocentowanie na chwilę obecną wynosi 3% w skali roku (i dość często się zmienia).

 

Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta

Obecnie, najwyższe oprocentowanie na tradycyjnej lokacie bankowej wynosi 4% w skali roku. Tyle możecie uzyskać między innymi na Lokacie Witaj w Nest Banku. Okres lokaty to 3 lub 6 miesięcy, zaś kwota, jaką możecie na niej ulokować wynosi od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą należy założyć Nest Konto, które na szczęście jest darmowe.

Również 4% w skali roku możecie uzyskać w Plus Banku na lokacie 3-miesięcznej. O ile wymagane do założenia lokaty konto Plus jest darmowe, o tyle karta debetowa jest już płatna i nie można z niej zrezygnować. Miesięczna opłata za kartę wynosi 9 zł, nie jest ona pobierana w przypadku zapewnienia transakcji bezgotówkowych na kwotę 500 zł miesięcznie. Sami musicie ocenić, czy jesteście w stanie spełnić takowy wymóg, by w pełni wykorzystać zalety lokaty.

Nieco mniej, bo 3,5% oferuje mBank. Okres depozytu to 3 miesiące, zaś zakres kwot od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą możecie otworzyć eKonto w wersji Standard, którego prowadzenie jest darmowe. Nie musicie również wnioskować o kartę, która jest płatna w przypadku niewykonania co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu. Nie da się jednak ukryć, iż lepiej jest założyć konto w mBanku przy okazji jakiejś promocji z premią niż dla samej krótkoterminowej lokaty (promocja lokaty nie łączy się z innymi promocjami). Przykładowo, w bieżącej promocji możecie zdobyć nawet 1000 zł premii.

Oprocentowanie na poziomie 3,5% w skali roku możecie również uzyskać w eurobanku. Lokata LOGujesz-LOKujesz to 1-miesięczny depozyt zakładany poprzez aplikację mobilną. Lokata dostępna jest na pierwszym urządzeniu mobilnym – tylko przez 7 dni od daty jej aktywacji. Zakładanie konta dla samej lokaty jest nieco bez sensu, dlatego przy okazji możecie skorzystać z promocji „240 zł z nc+” lub „250 zł do Media Expert”.

Zakładając konto dbNET Premium w Deutsche Banku możecie otworzyć lokatę powitalną na 3% w skali roku. Okres lokaty to 12 miesięcy, zaś maksymalna kwota, którą możecie zdeponować to 100.000 zł. Oprócz tego możecie skorzystać z konta oszczędnościowego z oprocentowaniem 2,55% w skali roku oraz ROR-u oprocentowanego na 1,3% w skali roku.

 

Lokaty na nowe środki

W ostatnim czasie trendem wśród niektórych banków jest oferowanie lokat „na nowe środki”. W ten sposób banki walczą o przeniesienie do nich „walizek świeżej gotówki” wypłaconej od konkurencji. Tego typu lokaty charakteryzują się lepszym oprocentowaniem oraz…krótkoterminowym charakterem pod względem długości oferty. W tym miesiącu 3% w skali roku bez haczyków oferowały na przemian Nest Bank i Idea Bank. W obu przypadkach promocyjne oprocentowanie zostało niestety dość szybko zredukowane. Jeśli aktywnie szukacie perełek z naprawdę dobrym oprocentowaniem – śledźcie na bieżąco bloga. W tym celu zachęcam Was do zapisu na newsletter, polajkowania profilu FB , obserwowanie na Twitterze lub po prostu wchodzenia na bloga z poziomu przeglądarki (przykładowo na smartfonie stojąc w korku). Jako dowód odsyłam Was do artykułów dotyczących lokat na nowe środki, które ukazały się w tym miesiącu: Idea Bank oraz Nest Bank.

W stałej ofercie, Lokatę na Nowe Środki posiada Alior Bank. W tym przypadku oprocentowanie wynosi 2,5% w skali roku dla kwoty od 1000 zł do nawet 200.000 zł. Do wyboru macie 2 okresy lokowania środków: 90 lub 186 dni. Lokata dostępna jest wyłącznie przez Internet, dla osób, które nie posiadają w Alior Banku tak zwanej „kartoteki klienta”.

 

W razie pytań odnośnie konkretnej lokaty, zachęcam do pozostawiania komentarzy pod wpisem. Chętnie odpowiem na wszelkie uwagi. Poniżej tabelaryczny układ rankingu lokat bankowych – Grudzień 2017.

 

 


Bank


Nazwa lokaty

Oprocentowanie

Okres
Czy trzeba zakładać/posiadać konto Kwota lokaty
(w zł)
Oferta
specjalna
Idea Bank Lokata Happy 4,0%
+ bon o wartości 200 zł do fly.pl
2 miesiące NIE

500

10.000

1 Nest Bank Nest Lokata Witaj
4,0% 3 lub 6 miesięcy TAK
(w pełni darmowe)

1000

10.000
 

2

Plus Bank Lokata na Start 4,0% 3 miesiące TAK  1000

10.000
BGŻ Optima Lokata Bezkarna 3,5% 3 miesiące NIE

1000

20.000

4

Idea Bank Lokata Happy PRO 3,5% 3 miesiące NIE 10.000

25.000 

5

mBank Lokata na wejście  3,5% 3 miesiące TAK  500

10.000

6

Eurobank  LOGujesz-LOKujesz
3,5%
1 miesiąc TAK 200

10.000 
 7  NeoBank  energoLOKATA 3M Gwarantowana

 3,2% 3 miesiące NIE 

1000

400.000

8

Deutsche Bank  Lokata Powitalna dbPremium
3,0%
12 miesięcy TAK 20.000

100.000 
9 Getin Bank Lokata Mobilna 3,0% 2 miesiące TAK

500

10.000

10

 Lion’s Bank Lokata Welcome  3,0% 40 dni NIE

350.000

600.000 

11 Credit Agricole Lokata w Ofercie Powitalnej 3,0%

+ do 250 zł premii

60 dni TAK

1000

50.000
 

12

Idea Bank Lokata NR 1 Plus 2,75%

2,70%

2,65%

60 miesięcy

48 miesięcy

36 miesięcy

TAK 500

1.000.000 

13

Toyota Bank

Depozyt Plus 2,75% 36 miesięcy TAK minimum 5000 

14

Lion’s Bank

Lokata Welcome

Tabela oprocentowania

2,75% 40 dni NIE 100.000

350.000

15

Lion’s Bank

Lokata Rentierska 2,75%

2,5%

36 miesięcy

24 miesiące

TAK 100.000

20.000.000 

16

Idea Bank

Lokata Rentierska 2,75%

2,5%

36 miesięcy

24 miesiące

TAK 500

1.000.000 

17

Idea Bank Lokata Happy PRO
2,7%
3 miesiące TAK 25.000

100.000 
18  BGŻ Optima Lokata Bezkompromisowa 2,7% 3 miesiące NIE

1000

100.000

19

Toyota Bank

Lokata standardowa 2,7%

2,55%

36 miesięcy

24 miesięcy

NIE minimum
2000 
20 Lion’s Bank  Lokata Fortune

 2,65%

2,55%

6 miesięcy 

3 miesiące

TAK 

100.000

1.000.000

21

Idea Bank

Lokata Cloud 2,65%

2,55%

6 miesięcy 

3 miesiące

TAK 500

1.000.000 
22 Nest Bank Nest Lokata na Nowe Środki 2,6%
2,5%
2,45%
2,35%
2,25%
24 miesiące
18 miesięcy
12 miesięcy
6 miesięcy
3 miesiące
TAK

minimum 1000

23

Alior Bank

Lokata na Nowe Środki 2,5% 90 lub 186 dni NIE 1000

200.000 

24

Millennium Bank

Lokata mobilna 2,5% 3 miesiące TAK 500

10.000 

25

BZ WBK

Lokata mobilna 2,5% 4 miesiące TAK 1000

20.000 

26

Getin Bank

e-Lokata na nowe środki 2,3% 4 miesiące NIE 500

200.000

27

 Lion’s Bank Lokata Welcome
online
 2,25%

 2,15%

3 miesiące

1 miesiąc

NIE

100.000

350.000 

 

One Comment

  1. Super wpis! Takiego rankingu właśnie potrzebowałam, bo nie dawno zamknęłam swoją lokatę w Aliorze i trzeba poszukać troszkę dalej.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *