Gdzie znaleźć najlepsze lokaty bankowe, czyli Ranking lokat bankowych – Luty 2018

Początek miesiąca to czas, w którym ponownie należy przyjrzeć się sytuacji na rynku lokat bankowych w Polsce. Miłośnikom promocji typu „lokata z premią” z pewnością przypadną do gustu dwie nowe oferty. Pierwszą z nich jest Duet lokat w Toyota Banku, w którym oprócz dwóch przyzwoitych depozytów, możecie zdobyć 140 zł premii (jeśli jesteście nowymi klientami) lub 70 zł w przypadku dotychczasowych klientów samochodowego banku. Druga propozycja to lokata mobilna na 2,5% w skali roku w Banku Millennium oraz 150 zł premii za założenie konta. Oczywiście oprócz promocyjnych ofert, w dzisiejszej analizie znajdziecie wiele innych propozycji zarówno dla nowych, jak i dotychczasowych klientów danego banku. Tradycyjnie zaczynamy jednak od przeglądu danych makroekonomicznych dla polskiej gospodarki.

 

 

Dane makroekonomiczne z polskiej gospodarki

1) Stopy procentowe

Stopy procentowe NBP znajdują się na niezmienionych poziomach od marca 2015 roku, czyli już niemal przez 3 lata. Podczas ostatniego forum gospodarczego w Davos, szef RPP Adam Glapiński udzielił wywiadu, w którym stwierdził, iż podwyżki stóp procentowych mogą mieć miejsce dopiero w połowie 2019 roku oraz że w 2018 roku raczej nie dojdzie do żadnych zmian. Prezes NBP zaznaczył jednak, iż gdyby jakiekolwiek zmiany miałyby nastąpić, wówczas jedynym scenariuszem byłaby podwyżka stóp, co jest dość pozytywnym sygnałem dla osób posiadających oszczędności. Ze słów prezesa Glapińskiego wynika, iż kolejne obniżki stóp procentowych raczej nam niestraszne. Obecne poziomy stóp procentowych NBP  wynoszą odpowiednio:

  • Stopa referencyjna – 1,5%,
  • Stopa lombardowa – 2,5%,
  • Stopa redyskontowa – 1,75%,
  • Stopa depozytowa – 0,5%.

 

2) Inflacja

Ostatni oficjalny odczyt wskaźnika inflacji pochodzi z grudnia 2017. Inflacja CPI wyniosła wówczas 2,1%, czyli o 0,4 punktu procentowego mniej niż w listopadzie. To bardzo pozytywny sygnał, ponieważ listopadowe 2,5% było kilkuletnim rekordem. Ostatni raz wskaźnik inflacji przybierał tak znaczące wartości ponad 5 lat temu. Zasada jest prosta – im niższa inflacja, tym więcej realnie zarabiamy na lokatach.

A oto jak kształtował się wskaźnik inflacji w ostatnich 12 miesiącach:

 

01/2017 1,8
02/2017 2,2
03/2017 2,0
04/2017 2,0
05/2017 1,9
06/2017 1,5
07/2017 1,7
08/2017 1,8
09/2017 2,2
10/2017 2,1
11/2017 !!! 2,5 !!!
12/2017 2,1

 

3) Pozostałe ważne dane z polskiej gospodarki

  • Stopa bezrobocia w grudniu – 6,6%,
  • Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w grudniu – 4973,73 zł brutto (rekord po 1989 roku, wzrost z 4610,79 zł w listopadzie),
  • Wzrost PKB Polski w III kwartale 2017 to +4,9% (w całym 2017 roku 4,6%).

 

A teraz zapraszam już do analizy konkretnych ofert lokat bankowych 🙂

 

Oferty promocyjne

Nareszcie doczekaliśmy się oferty „lokaty z premią” z prawdziwego zdarzenia. Nowi i powracający klienci Toyota Banku mogą zdobyć 140 zł bonusu, zaś dotychczasowi 70 zł premii. Promowanymi lokatami są: Lokata Sprint na 180 dni z oprocentowaniem 2,5% w skali roku oraz Lokata Plus na 9 miesięcy z oprocentowaniem 2% w skali roku. Aby zdobyć premię wystarczy zaangażować łącznie 8000 zł (3000 zł na pierwszej lokacie oraz 5000 zł na drugiej). Oczywiście możecie również ulokować wyższe środki, na Lokacie Sprint 180.000 zł (10 lokat po maksymalnie 18.000 zł), zaś na Lokacie Plus dowolną kwotę. Dodatkowym bonusem w promocji Toyota Banku jest nawet 200 zł w ramach programu poleceń. Więcej na temat promocji pod linkiem.

 

Otwierając konto w Banku Millennium możecie skorzystać z lokaty mobilnej na 2,5% w skali roku dla kwoty od 1000 zł do 10.000 zł. Okres lokaty to 3 miesiące. Nie jest to może rynkowy hit, ale warto pamiętać, iż w obecnej promocji Konta 360º możecie zdobyć aż 150 zł premii na start. Rachunek w Banku Millennium to jedno z najlepszych kont osobistych na rynku. Po zapewnieniu wpływów na kwotę 1000 zł oraz wykonaniu 1 płatności kartą, otrzymujecie darmowe prowadzenie konta, kartę debetową oraz wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Dodatkowe atuty Banku Millennium to konto oszczędnościowe na 2,7% w skali roku dla kwoty do 200.000 zł, pakiet assistance (darmowy przez pierwszy rok) oraz promocja limitu w koncie (0 zł prowizji na start oraz do 107 dni bez odsetek).

 

Lokaty dla nowych klientów, bez zakładania konta

Dla osób, które dopiero zaczynają przygodę z oszczędzaniem polecam Lokatę Happy na 4% w Idea Banku. Bank nie wymaga zakładania konta, lokatę otwiera się i zamyka w pełni online. Okres trwania lokaty to od 1 do 3 miesięcy, zaś zakres kwot jakie możecie na niej ulokować to 1000 zł – 10.000 zł. W przypadku ulokowania środków na 3 miesiące, oprocentowanie wyniesie 3,5%, zaś w przypadku 1 miesiąca 3%. Jedynie 2-miesięczna lokata oprocentowana będzie na 4% w skali roku. 

Jeżeli promocyjna Lokata Happy nie jest dla Was optymalnym rozwiązaniem, ponieważ posiadacie większe oszczędności, dobrym pomysłem będzie skorzystanie z 3-miesięcznej Lokaty Happy Pro z oprocentowaniem 3,5% w skali roku (10.000 zł – 25.000 zł) lub 2,7% w skali roku (25.000 zł – 100.000 zł). Możecie założyć tylko jedną lokatę „z rodziny happy”. Aby móc skorzystać z oferty musicie być nowymi klientami Idea Banku (wasz PESEL nie może znajdować się w bazie Idea Banku). Obsługa lokat odbywa się w pełni online.

Osoby majętne (posiadające ponad 100.000 zł), mogą zdeponować środki w Lion’s Banku. Jest to oddział Idea Banku, zajmujący się Private Bankingiem. Do wyboru macie 40-dniową Lokatę Welcome na 3% (dla kwot 350.000 – 600.000 zł) lub 2,75% (dla kwot 100.000 – 350.000). Założenie lokaty wymaga spotkania z private bankerem w oddziale Lion’s Banku. Jeśli wolicie założyć lokatę z pozycji fotela, możecie wówczas wybrać Lokatę Welcome Online na 2,25% (dla 3-miesięcznego depozytu) lub na 2,15% (dla 1-miesięcznego depozytu). Bank nie wymaga korzystania z żadnych dodatkowych produktów, w tym zakładania konta osobistego. Lokaty te przeznaczone są tylko dla nowych klientów. Oznacza to, iż jeśli posiadaliście dowolny produkt w Idea Banku lub Lion’s Banku , wówczas nie możecie skorzystać z promocyjnego oprocentowania.

 

Inną instytucją oferującą lokaty bez potrzeby zakładania konta typu ROR jest BGŻ Optima, należąca do banku BGŻ BNP Paribas. W tym przypadku macie do wyboru Lokatę Bezkarną na 3,5% dla kwoty od 1000 zł do 20.000 zł oraz Lokatę Bezkompromisową na 2,7%, ale już dla kwoty od 1000 zł do 100.000 zł. W przypadku obu lokat w BGŻ Optima otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe na 2,5% w skali roku, które łatwo zamknąć przez Internet. Do konta nie wydaje się karty debetowej, przelewy są zaś ograniczone jedynie do przelewów na rachunek zdefiniowany (wasze konto w dowolnym banku). W przypadku zerwania lokaty – nie tracicie narosłych odsetek. Z lokaty Bezkarnej lub Bezkompromisowej mogą skorzystać osoby, które nie były klientami BGŻ Optima w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

 

Lokatę stworzoną z myślą o nowych klientach ma również w ofercie neoBank. energoLokata 3M Gwarantowana to 3-miesięczny depozyt, na którym możecie ulokować od 1000 zł do 400.000 złotych. Lokata przeznaczona jest dla osób, które dotychczas nie były klientami neoBanku. Obsługa lokaty odbywa się w pełni online (należy założyć tak zwany portfel depozytowy). Oprocentowanie na chwilę obecną wynosi 2,4% w skali roku.

 

Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta

Obecnie, najwyższe oprocentowanie na tradycyjnej lokacie bankowej wynosi 4% w skali roku. Tyle możecie uzyskać między innymi na Lokacie Witaj w Nest Banku. Okres lokaty to 3 lub 6 miesięcy, zaś kwota, jaką możecie na niej ulokować wynosi od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą należy założyć Nest Konto, które na szczęście jest w pełni darmowe.

 

Również 4% w skali roku możecie uzyskać w Plus Banku na lokacie 3-miesięcznej. O ile wymagane do założenia lokaty konto Plus jest darmowe, o tyle karta debetowa jest już płatna i nie można z niej zrezygnować. Miesięczna opłata za kartę wynosi 9 zł, nie jest ona pobierana w przypadku zapewnienia transakcji bezgotówkowych na kwotę 500 zł miesięcznie. Sami musicie ocenić, czy jesteście w stanie spełnić takowy wymóg, by w pełni wykorzystać zalety lokaty.

 

Nieco mniej, bo 3,5% oferuje mBank. Okres depozytu to 3 miesiące, zaś zakres kwot od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą możecie otworzyć eKonto w wersji Standard, którego prowadzenie jest darmowe. Nie musicie również wnioskować o kartę, która jest płatna w przypadku niewykonania co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu. Nie da się jednak ukryć, iż lepiej jest założyć konto w mBanku przy okazji jakiejś promocji z premią niż dla samej krótkoterminowej lokaty (promocja lokaty nie łączy się z innymi promocjami). Przykładowo, obecnie trwa promocja eKonta, w której możecie zdobyć aż 750 zł premii.

 

Oprocentowanie na poziomie 3,5% w skali roku możecie również uzyskać w eurobanku. Lokata LOGujesz-LOKujesz to 1-miesięczny depozyt zakładany poprzez aplikację mobilną. Lokata dostępna jest na pierwszym urządzeniu mobilnym – tylko przez 7 dni od daty jej aktywacji.

 

Lokaty na nowe środki

W przypadku lokat na nowe środki, od dłuższego czasu możemy zauważyć „rynkowe zapasy” pomiędzy Idea Bankiem i Nest Bankiem. Obie instytucje znajdują się w silnej fazie rozwoju, zatem są w stanie zaproponować o wiele lepsze warunki niż kolosy typu PKO BP czy PEKAO S.A. W lutym zdecydowanym zwycięzcą pojedynku został Idea Bank. Do dyspozycji macie Lokatę na Nowe Środki Plus na 3 lub 6 miesięcy z oprocentowaniem wynoszącym 3% w skali roku, a także Lokatę Wielki Procent Plus na 105 dni, również z oprocentowaniem wynoszącym 3% w skali roku. Obie oferty skierowane są do posiadaczy konta osobistego w Idea Banku. Od pewnego czasu błękitny bank kieruje najlepsze kąski właśnie w kierunku swoich stałych klientów. Być może to dobry moment, aby skorzystać z oferty Konta Idealnego? Jest to jeden z najlepszych rachunków osobistych na rynku. Za bezwarunkowe 0 zł otrzymujecie: prowadzenie konta, obsługę karty debetowej, przelewy internetowe (w tym 2 przelewy natychmiastowe), wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce, wpłaty gotówki we wpłatomatach Idea Banku oraz sieci Euronet, a także w placówkach banku. Oprócz tego bank zapewnia dostęp do darmowej przestrzeni coworkingowej Idea Hub. Więcej na temat Konta Idealnego na stronie banku.

Osoby nieposiadające konta w Idea Banku mogą natomiast liczyć na oprocentowanie rzędu 2,55% w skali roku w ramach tradycyjnej Lokaty na Nowe Środki (bez plusa). Zakres kwot jakie możecie ulokować waha się w przedziale od 500 zł do nawet 1 miliona złotych.

 

Jeśli chodzi o ofertę lokat na nowe środki w Nest Banku, to niestety w lutym mamy do czynienie z dość mizerną propozycją. Najlepsze oprocentowanie (2,6% oraz 2,5%) dostępne jest dla długoterminowych depozytów, czyli na 24 oraz 18 miesięcy. Półroczna lokata zapewnia tylko 2,35% w skali roku, zaś 3-miesięczna 2,25%. Mało tego, na taki procent mogą liczyć wyłącznie posiadacze Nest Konta. Osoby niebędące klientami brązowego banku mogą natomiast liczyć na 0,2 punktu procentowego mniej, czyli od 2,05% do 2,4% w skali roku.

 

W stałej ofercie, Lokatę na Nowe Środki posiada Alior Bank. W tym przypadku oprocentowanie wynosi 2,5% w skali roku dla kwoty od 1000 zł do nawet 200.000 zł. Do wyboru macie 2 okresy lokowania środków: 90 lub 186 dni. Lokata dostępna jest wyłącznie przez Internet, dla osób, które nie posiadają w Alior Banku tak zwanej „kartoteki klienta”.

 

W razie pytań odnośnie konkretnej lokaty, zachęcam do pozostawiania komentarzy pod wpisem. Chętnie odpowiem na wszelkie uwagi. Poniżej tabelaryczny układ rankingu lokat bankowych – Luty 2018.

 

 


Bank


Nazwa lokaty

Oprocentowanie

Okres
Czy trzeba zakładać/posiadać konto Kwota lokaty
(w zł)

Oferta specjalna

Toyota Bank

Duet lokat
+
140 zł premii
2,5%

2,0%

180 dni

9 miesięcy

TAK 3000

5000

Oferta specjalna

Credit Agricole

Lokata Powitalna
+
250 zł premii
3,0% 2 miesiące TAK 1000

50.000 
1 Nest Bank Nest Lokata Witaj
4,0% 3 lub 6 miesięcy TAK
(w pełni darmowe)

1000

10.000
 

2

Plus Bank Lokata na Start 4,0% 3 miesiące TAK  1000

10.000
BGŻ Optima Lokata Bezkarna 3,5% 3 miesiące NIE

1000

20.000

4

Idea Bank Lokata Happy PRO 3,5% 3 miesiące NIE 10.000

25.000 

5

mBank Lokata na wejście  3,5% 3 miesiące TAK  500

10.000

6

Eurobank  LOGujesz-LOKujesz
3,5%
1 miesiąc TAK 200

10.000 
7 Getin Bank Lokata Mobilna 3,0% 2 miesiące TAK

500

10.000

8

 Lion’s Bank Lokata Welcome  3,0% 40 dni NIE

350.000

600.000 

9 Idea Bank Lokata na Nowe Środki Plus 3,0% 3 lub 6 miesięcy TAK

500

1.000.000

10

Idea Bank

Lokata Wielki Procent Plus 3,0% 105 dni TAK 500

1.000.000 

11

Idea Bank Lokata NR 1 Plus 2,75%

2,70%

2,65%

60 miesięcy

48 miesięcy

36 miesięcy

TAK 500

1.000.000 

12

Toyota Bank

Lokata Plus 2,75% 36 miesięcy TAK minimum 5000 

13

Lion’s Bank

Lokata Welcome

Tabela oprocentowania

2,75% 40 dni NIE 100.000

350.000

14

Lion’s Bank

Lokata Rentierska 2,75%

2,5%

36 miesięcy

24 miesiące

TAK 100.000

20.000.000 

15

Idea Bank

Lokata Rentierska 2,75%

2,5%

36 miesięcy

24 miesiące

TAK 500

1.000.000 

16

Idea Bank Lokata Happy PRO
2,7%
3 miesiące TAK 25.000

100.000 
17  BGŻ Optima Lokata Bezkompromisowa 2,7% 3 miesiące NIE

1000

100.000

18 Lion’s Bank  Lokata Fortune

 2,65%

2,55%

6 miesięcy 

3 miesiące

TAK 

100.000

1.000.000

19

Idea Bank

Lokata Cloud 2,65%

2,55%

6 miesięcy 

3 miesiące

TAK 500

1.000.000 
20 Nest Bank Nest Lokata na Nowe Środki 2,6%
2,5%
2,45%
2,35%
2,25%
24 miesiące
18 miesięcy
12 miesięcy
6 miesięcy
3 miesiące
TAK

minimum 1000

21

Alior Bank

Lokata na Nowe Środki 2,5% 90 lub 186 dni NIE 1000

200.000 

22

Millennium Bank

Lokata mobilna 2,5% 3 miesiące TAK 500

10.000 

23

BZ WBK

Lokata mobilna 2,5% 4 miesiące TAK 1000

20.000 
 24  NeoBank  energoLOKATA 3M Gwarantowana

2,4% 3 miesiące NIE 

1000

400.000

25

 Lion’s Bank Lokata Welcome
online
 2,25%

 2,15%

3 miesiące

1 miesiąc

NIE

100.000

350.000 

26

Getin Bank

e-Lokata na nowe środki 2,1% 4 miesiące NIE 500

200.000

 

 

Przypominam jednocześnie o szeregu aktualnych promocji, które pozwolą Wam osiągnąć dodatkowy dochód:

Duet lokat w Toyota Banku + 140 zł premii
 
Bank Millennium: 150 zł na start + 250 zł w programie poleceń
 
Otwórz eKonto w mBanku i odbierz nawet 750 zł bonusu
 
300 zł premii za wyrobienie karty kredytowej Citi Simplciity
 
Voucher do Decathlona o wartości 200 zł z kartą kredytową TMUB
 
500 zł premii w promocjach TMUB + 3% na koncie oszczędnościowym
 
Łatwe 400 zł premii za założenie Konta Optymalnego
 
Citi Handlowy: nawet 600 zł premii za założenie konta Citi Priority
 
ING Bank Śląski: 240 zł premii do zdobycia za założenie Konta z Lwem
 
mBank: 100 zł łatwej premii za założenie konta firmowego
 

Chcesz być na bieżąco dzięki czemu twoje dochody będę jeszcze wyższe?
Polub stronę na facebooku, obserwuj na Twitterze lub LinkedIn bądź zapisz się na newsletter

.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *