W lokatach bankowych nareszcie coś się ruszyło. Na podwyżkę oprocentowania zdecydowały się między innymi Nest Bank, Getin Bank oraz Idea Banku. Getin Bank podwyższył ponadto oprocentowanie swojego konta oszczędnościowego na 2,5% w skali roku. Wśród ofert specjalnych na szczególną uwagę zasługuję promocja lokat z rodziny „Happy”, w której możecie zdobyć bon o wartości 200 zł do wykorzystania w serwisie fly.pl. Drugą propozycją z premią jest oferta Credit Agricole z lokatą na 3% w skali roku oraz bonusem sięgającym 250 zł. Rewizję lokat bankowych standardowo zaczynam od przeglądu najważniejszych danych z polskiej gospodarki. Jeśli temat ten niezbyt Was interesuje, od razu możecie przewinąć w dół do analizy konkretnych ofert depozytów.
Dane makroekonomiczne z polskiej gospodarki
1) Stopy procentowe
Już ponad 2 lata (od marca 2015 roku) stopy procentowe NBP znajdują się na niezmienionych poziomach. Niestety odzwierciedleniem tego faktu jest bardzo niskie oprocentowanie lokat bankowych. Jeszcze kilka lat temu, gdy stopa referencyjna wynosiła 4,75%, mogliśmy liczyć na lokaty rzędu 7% w skali roku. Obecnie musimy zadowolić się depozytami na poziomie 3% w skali roku. Stopy NBP wynoszą odpowiednio:
- Stopa referencyjna – 1,5%
- Stopa lombardowa – 2,5%,
- Stopa redyskontowa – 1,75%
- Stopa depozytowa – 0,5%.
2) Inflacja
Najnowszy oficjalny odczyt inflacyjny pochodzi z czerwca 2017 roku. Inflacja rok do roku wyniosła 1,5%. Oznacza to, że w stosunku do poprzednich miesięcy ceny nie rosną już tak szybko. Od lutego 2017 roku odczyty inflacyjne ukazywały wartości oscylujące wokół 2%. Im niższa inflacja, tym więcej realnie zarabiacie na lokacie. Poniżej przedstawiam zestawienie poziomów inflacji dla ostatniego roku (wartości podane w procentach). Analizując dane z tabeli możemy dojść do wniosku, iż trend wzrostowy nieco wyhamował.
07/2016 | -0,9 |
08/2016 | -0,8 |
09/2016 | -0,5 |
10/2016 | -0,2 |
11/2016 | 0,0 |
12/2016 | 0,8 |
01/2017 | 1,8 |
02/2017 | 2,2 |
03/2017 | 2,0 |
04/2017 | 2,0 |
05/2017 | 1,9 |
06/2017 | 1,5 |
3) Pozostałe ważne dane z polskiej gospodarki
- Stopa bezrobocia w czerwcu – 7,1% (rekordowo niskie po 1989 roku),
- Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w czerwcu – 4508,08 zł,
- Wzrost PKB Polski w I kwartale 2017 to +4%.
Oferty promocyjne
W ramach oferty powitalnej Credit Agricole możecie założyć lokatę „Dzień dobry w CA” z oprocentowaniem 3% w skali roku. Na depozycie możecie ulokować kwotę od 1000 zł do nawet 50.000 zł. Oprócz tego, zakładając konto w programie poleceń otrzymacie 50 zł oraz 200 zł za przeniesienie konta.
Więcej na temat promocji w artykule: Oferta powitalna w Credit Agricole.
Całą paletę lokat z premią ma w swojej ofercie Idea Bank. W każdym przypadku możecie zdobyć bon do fly.pl o wartości 200 zł. Do wyboru macie następujące lokaty: Lokata Happy na 4% w skali roku dla kwoty od 1000 zł do 10.000 zł; Lokata Happy PRO na 3% w skali roku dla kwoty od 500 zł do 25.000 zł; Lokata Happy PLUS na 2,5% w skali roku dla kwoty od 10.000 zł do 100.000 zł. Lokaty z rodziny „Happy” otwiera się bez potrzeby posiadania konta osobistego (wystarczy sam dostęp do bankowości elektronicznej). Aby móc skorzystać z oferty musicie być nowymi klientami Idea Banku.
Więcej na temat promocji w artykule: Lokata Happy + bon o wartości 200 zł do fly.pl.
Lokaty dla nowych klientów, bez zakładania konta
Oprócz Lokat Happy, na rynku znajdziemy też kilka innych lokat dla nowych klientów, bez potrzeby zakładania konta typu ROR. Do najpopularniejszych z nich zaliczamy Lokatę Bezkarną na 3,0% dla kwoty od 1000 zł do 20.000 zł oraz Lokatę Bezkompromisową na 2,5%, ale już dla kwoty od 1000 zł 100.000 zł. W przypadku tych lokat w BGŻ Optima otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe na 2,2% w skali roku, które łatwo zamknąć przez Internet. Do konta nie wydaje się karty debetowej, przelewy są zaś ograniczone jedynie do przelewów na rachunek zdefiniowany (wasze konto w dowolnym banku). W przypadku zerwania lokaty – nie tracicie narosłych odsetek. Z lokaty bezkarnej lub bezkompromisowej mogą skorzystać osoby, które nie były klientami BGŻ Optima w ciągu ostatnich 12 miesięcy.
Osoby majętne (posiadające ponad 100.000 zł), mogą zdeponować środki w Lion's Banku. Jest to oddział Idea Banku, zajmujący się Private Bankingiem. Do wyboru macie Lokatę Welcome na 3% (dla kwot 350.000 – 600.000 zł) lub 2,75% (dla kwot 100.000 – 350.000). Założenie lokaty wymaga spotkania z private bankerem w oddziale Lion's Banku. Jeśli wolicie założyć lokatę z pozycji fotela, możecie wówczas wybrać Lokatę Welcome Online na 2,25% (dla 3-miesięcznego depozytu) lub na 2,15% (dla 1-miesięcznego depozytu). Bank nie wymaga korzystania z żadnych dodatkowych produktów, w tym zakładania konta osobistego. Lokaty te przeznaczone są tylko dla nowych klientów. Oznacza to, iż jeśli posiadaliście dowolny produkt w Idea Banku lub Lion's Banku , wówczas nie możecie skorzystać z promocyjnego oprocentowania.
Lokatę stworzoną z myślą o nowych klientach ma również w ofercie neoBank. energoLokata 3M Gwarantowana to 3-miesięczny depozyt, na którym możecie ulokować od 1000 zł do 400.000 złotych. Promocja przeznaczona jest dla osób, które dotychczas nie były klientami neoBANKU. Obsługa lokaty odbywa się w pełni online (należy założyć tak zwany portfel depozytowy). Oprocentowanie na chwilę obecną wynosi 2,6% w skali roku.
Dla wszystkich, bez zakładania konta
Zdecydowanym liderem na tym polu jest Idea Bank. Lokata Fair Play oraz Lokata Stabilna pozwalają ulokować środki od 500 zł do 1.000.000 zł. Oprocentowanie lokat jest zróżnicowane ze względu na okres trwania depozytu. Lokata stabilna oferuje od 1,45% do 2,75% na okres od 1 do 60 miesięcy, zaś Lokata Fair Play od 1,75% do 2,25% na okres od 6 do 36 miesięcy. Krótszy termin zapewnia Lokata Cloud (na 3 miesiące – 2,55%, zaś na 6 miesięcy – 2,65%).
W ramach lokaty standardowej w Toyota Banku możecie ulokować środki na okres od 1 do 36 miesięcy. Oprocentowanie waha się zgodnie z tabelą oprocentowania od 0,5% do 2,7%. Bank nie precyzuje górnej granicy kwot, jakie możecie ulokować. Przyzwoite oprocentowanie można uzyskać przy lokacie 24-miesięcznej (2,55%) oraz 36-miesięcznej (2,7%). Lokatę zakłada się online na stronie Toyota Banku.
2,4% w skali roku na 5 miesięcy możecie uzyskać w ramach Getin Banku oraz Noble Banku. Obie instytucje należą do tej samej grupy kapitałowej Getin Noble Bank. Obie lokaty mają identyczne zarówno nazwy jak i warunki. e-Lokata na nowe środki gwarantuje oprocentowanie wynoszące 2,4% w skali roku dla kwoty sięgającej nawet 200.000 zł. Więcej w karcie produktu oraz regulaminie promocji.
Bez zakładania konta otworzycie również lokaty w Banku Santander. Do wyboru macie na przykład Lokatę 15-miesięczną na 2,25% w skali roku, Lokatę 36-miesięczna na 2,5% w skali roku lub 12-miesięczną na 1,90%. Wniosek o lokatę składacie przez Internet, jednak bank wymaga weryfikacji danych osobowych podczas wizyty w placówce banku.
Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta
Obecnie, najwyższe oprocentowanie na tradycyjnej lokacie bankowej wynosi 4% w skali roku. Tyle możecie uzyskać między innymi na Lokacie Witaj w Nest Banku. Okres lokaty to 3 lub 6 miesięcy, zaś kwota, jaką możecie na niej ulokować wynosi od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą należy założyć Nest Konto, które na szczęście jest darmowe. Bank obecnie prowadzi również promocję dla osób zapewniających wpływy z tytułu świadczenia Rodzina 500+. W ten sposób możecie zyskać dodatkowe 200 zł premii.
Również 4% w skali roku możecie uzyskać w Plus Banku na lokacie 3-miesięcznej. O ile wymagane do założenia lokaty konto Plus jest darmowe, o tyle karta debetowa jest już płatna i nie można z niej zrezygnować. Miesięczna opłata za kartę wynosi 9 zł, nie jest ona pobierana w przypadku zapewnienia transakcji bezgotówkowych na kwotę 500 zł miesięcznie. Sami musicie ocenić, czy jesteście w stanie spełnić takowy wymóg, by w pełni wykorzystać zalety lokaty.
Nieco mniej, bo 3,5% oferuje mBank. Okres depozytu to 3 miesiące, zaś zakres kwot od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą możecie otworzyć eKonto w wersji Standard, którego prowadzenie jest darmowe. Nie musicie również wnioskować o kartę, która jest płatna w przypadku niewykonania co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu. Nie da się jednak ukryć, iż lepiej jest założyć konto w mBanku przy okazji jakiejś promocji z premią niż dla samej krótkoterminowej lokaty (promocja lokaty nie łączy się z innymi promocjami). Przykładowo, w bieżącej akcji z moneyback do zdobycia jest nawet 650 zł premii.
Ciekawą propozycję przygotował również Deutsche Bank. Zakładając konto dbNET Premium możecie otworzyć lokatę powitalną na 3% w skali roku. Okres lokaty to 12 miesięcy, zaś maksymalna kwota, którą możecie zdeponować to 100.000 zł. Oprócz tego możecie skorzystać z konta oszczędnościowego z oprocentowaniem 2,55% w skali roku.
Także 3% w skali roku możecie uzyskać na Lokacie na Dobry Start – Expander. Na depozycie możecie ulokować od 10.000 zł do 25.000 zł, zaś okres trwania lokaty to 3 miesiące. W ramach promocji potrzebne będzie założenie konta osobistego Active. Na szczęście rachunek ten będzie dla Was zupełnie bezpłatny. Z promocji mogą skorzystać osoby, które nie były klientami eurobanku w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Lokatę możecie założyć za pośrednictwem doradcy finansowego firmy Expander.
Jeżeli zakładacie konto jedynie dla lokaty i chcecie je później sprawnie i bezproblemowo zamknąć, polecam Poradnik – jak skutecznie zamknąć konto.
Lokaty dla obecnych posiadaczy konta
W tej grupie lokat znajdziemy między innymi Lokatę Fortune (2,55% w skali roku na 3 miesiące lub 2,65% w skali roku na 6 miesięcy. Na depozycie możecie ulokować środki z zakresu od 100.000 zł do 1.000.000 zł. Założenie lokaty możliwe jest w oddziale Lion's Banku.
Posiadacze konta w Idea Banku mogą skorzystać natomiast z Lokaty Rentierskiej na okres 12, 24 lub 36 miesięcy. Oprocentowanie wynosi 2,55% w skali roku dla kwoty od 500 zł do 1.000.000 zł. Lokatę możecie założyć poprzez bankowość elektroniczną.
Lokaty mobilne
Lokaty mobilne mają na celu zachęcić klientów do wypróbowania aplikacji mobilnych banków. Technologia ta uznawana jest obecnie za najtańszą, stąd na rynku możemy znaleźć kilka ciekawych ofert lokat dostępnych przez smartfona. Dużą zaletą lokat mobilnych jest fakt, iż mogą z nich korzystać zarówno dotychczasowi klienci jak i osoby, które dopiero zdecydują się otworzyć konto w danym banku.
Lokata LOGujesz-LOKujesz w Eurobanku zapewnia dobre 3,5% dla kwoty od 200 zł do 10.000 zł. Lokata dostępna jest dla osób, które aktywują bankowość mobilną eurobanku (aplikację eurobank mobile) na swoim pierwszym urządzeniu mobilnym – tylko przez 7 dni od daty tej aktywacji. Okres depozytu to 1 miesiąc.
Lokata Mobilna w Getin Banku to 2-miesięczny depozyt, który możecie założyć tylko jeden raz przez bankowość mobilną Getin Mobile. Maksymalna kwota lokaty to 10 000 zł, zaś oprocentowanie wynosi 3% w skali roku.
Poniżej 3% ulokujecie mobilnie w:
- BZ WBK – 2,5% na 4 miesiące,
- Raiffeisen Polbank – 2% na 3 miesiące
- Bank Millennium – 2,5% na 3 miesiące.
W razie pytań odnośnie konkretnej lokaty, zachęcam do pozostawiania komentarzy pod wpisem lub pisania do mnie poprzez zakładkę Kontakt. Na koniec przypominam, iż aktualne rankingi lokat, kont osobistych oraz kont oszczędnościowych znajdziecie zawsze w zakładce Rankingi. Poniżej tabelaryczny układ rankingu lokat bankowych – Sierpień 2017.
|
Nazwa lokaty |
Oprocentowanie |
Okres |
Czy trzeba zakładać konto | Kwota lokaty (w zł) |
|
Oferta specjalna |
Idea Bank | Lokata Happy + voucher o wartości 200 zł | 4,0%
+ voucher do fly.pl o wartości 200 zł |
2 miesiące | NIE |
500 |
Oferta specjalna |
Idea Bank | Lokata Happy PRO + voucher o wartości 200 zł | 3,0%
+ voucher do fly.pl o wartości 200 zł |
3 miesiące | NIE |
500 |
Oferta specjalna |
Idea Bank | Lokata Happy Plus + voucher o wartości 200 zł | 2,5%
+ voucher do fly.pl o wartości 200 zł |
3 miesiące | NIE |
10.000 |
Oferta specjalna |
Credit Agricole | Lokata w Ofercie Powitalnej | 3%
+ do 250 zł premii |
60 dni | TAK |
1000 |
1 | Nest Bank | Nest Lokata Witaj |
4% | 3 lub 6 miesięcy | TAK (w pełni darmowe) |
1000 |
2 |
Plus Bank | Lokata na Start | 4,0% | 3 miesiące | TAK | 1000 – 10.000 |
3 |
mBank | Lokata na wejście | 3,5% | 3 miesiące | TAK | 500 – 10.000 |
4 |
Eurobank | LOGujesz-LOKujesz |
3,5% |
1 miesiąc | TAK | 200 – 10.000 |
5 |
Deutsche Bank | Lokata Powitalna dbPremium |
3,0% |
12 miesięcy | TAK | 20.000 – 100.000 |
6 |
eurobank | Lokata na Dobry Start – Expander |
3,0% |
3 miesiące | TAK | 10.000 – 25.000 |
7 | BGŻ Optima | Lokata Bezkarna | 3,0% | 3 miesiące | NIE |
1000 |
8 |
Idea Bank | Lokata Happy Pro | 3,0% | 3 miesiące | NIE | 500 – 25.000 |
9 | Getin Bank | Lokata Mobilna | 3,0% | 2 miesiące | TAK |
500 |
10 | Credit Agricole | Oferta Powitalna – Dzień Dobry w CA | 3,0% | 60 dni | TAK |
1000 |
11 |
Lion's Bank | Lokata Welcome | 3,0% | 40 dni | NIE |
350.000 |
12 |
Idea Bank |
Lokata NR 1 | 2,8% | 60 miesięcy | TAK | 500 – 1.000.000 |
13 |
Toyota Bank |
Depozyt Plus | 2,75% | 36 miesięcy | TAK | 13.000 |
14 |
Lion's Bank |
Lokata Welcome | 2,75% | 40 dni | NIE | 100.000 – 350.000 |
15 |
Idea Bank |
Lokata Stabilna | 2,7%
2,65% |
36 miesięcy
24 miesiące |
NIE | 500 – 1.000.000 |
16 |
Lion's Bank |
Lokata Miracle | 2,7%
2,65% |
36 miesięcy
24 miesiące |
NIE | minimum 100.000 |
17 |
Toyota |
Lokata standardowa | 2,7%
2,55% |
36 miesięcy
24 miesięcy |
NIE | minimum 2000 |
18 | Nest Bank | Nest Lokata na Nowe Środki | 2,7% 2,6% 2,5% 2,6% 2,5% |
24 miesiące 18 miesięcy 12 miesięcy 6 miesięcy 3 miesiące |
TAK |
1000 |
19 | Lion's Bank | Lokata Fortune |
2,65%
2,55% |
6 miesięcy
3 miesiące |
TAK |
100.000 |
20 |
Idea Bank |
Lokata Cloud | 2,65%
2,55% |
6 miesięcy
3 miesiące |
TAK | 500 – 1.000.000 |
21 | NeoBank | energoLOKATA 3M Gwarantowana |
2,6% | 3 miesiące | NIE |
1000 |
22 |
Idea Bank |
Lokata Rentierska | 2,55% | 36 miesięcy | TAK | 500 – 1.000.000 |
23 |
Millennium Bank |
Lokata mobilna | 2,5% | 3 miesiące | TAK | 500 – 10.000 |
24 |
BZ WBK |
Lokata mobilna | 2,5% | 4 miesiące | TAK | 1000 – 20.000 |
25 |
Idea Bank | Lokata Happy Plus | 2,5% | 3 miesiące | NIE | 10.000 – 100.000 |
26 | BGŻ Optima | Lokata Bezkompromisowa | 2,5% | 3 miesiące | NIE |
1000 |
27 | Santander Bank | Lokata Direct+ | 2,5% | 36 miesięcy | NIE |
minimum 5000 |
28 |
Getin Bank |
e-Lokata na nowe środki | 2,4% | 5 miesięcy | NIE | 500 – 200.000 |
29 | Noble Bank | e-Lokata na nowe środki | 2,4% | 5 miesięcy | NIE |
500 |
30 |
Credit Agricole |
Lokata w ofercie na nowe środki | 2,3% | 36 miesięcy | TAK | 1000 – 100.000 |
31 |
Lion's Bank | Lokata Welcome online |
2,25%
2,15% |
3 miesiące
1 miesiąc |
NIE |
100.000 |
32 |
Idea Bank |
Lokata Fair Play | 2,25% | 24 miesięcy | NIE | 500 – 1.000.000 |
33 |
Santander Bank |
Lokata Online na nowe środki | 2,25% | 15 miesięcy | NIE | 1000 – 250.000 |
34 | Noble Bank | Lokata rentierska | 2,2% 2,1% |
36 miesięcy 24 miesiące |
TAK |
minimum |
35 | Toyota Bank | Plan Depozytowy na 160 dni | 2,0% | 160 dni | TAK |
3000 |
36 | Raiffeisen Polbank | Lokata mobilna | 2,0% | 3 miesiące | TAK |
1000 |
37 | Santander Bank | Lokata Direct + Wzrost | 1,9% | 12 miesięcy | NIE |
minimum 5000 |
Przypominam jednocześnie o szeregu aktualnych promocji, które pozwolą Wam osiągnąć dodatkowy dochód:
–
Chcesz być na bieżąco dzięki czemu twoje dochody będę jeszcze wyższe?
Polub stronę na facebooku, obserwuj na Twitterze lub LinkedIn bądź zapisz się na newsletter
.
[efb_likebox fanpage_url=”JakDorobic” box_width=”250″ box_height=”” locale=”pl_PL” responsive=”1″ show_faces=”1″ show_stream=”0″ hide_cover=”0″ small_header=”0″ hide_cta=”0″ ]
To mnie zawsze intrygowało – kiedy przychodzę jako nowy klient chcąc założyć konto to w minutę znajduje się pracownik chcący mnie obsłużyć, a kiedy ostatnio odwiedziłam bank, żeby zlikwidować konto, nagle okazało się, że pracownika odpowiedzialnego za tę czynność nagle nie ma. Porażka!
Bardzo fajny artykuł, oby teraz tylko te czołowe lokaty nie skończyły Toyota Bank